蘇寧金融研發(fā)“幻識”關(guān)系圖譜 “揪出”欺詐分子有大招

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，層出不窮的營銷活動和品類繁多的網(wǎng)貸產(chǎn)品讓欺詐分子有了更多可乘之機，他們的欺詐成本似乎也更低了，足不出戶就可以日進斗金。為了限制欺詐活動，金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司都會構(gòu)建自己的反欺詐團隊和防范系統(tǒng)，通過種種規(guī)則和預(yù)測模型將欺詐分子拒之門外。蘇寧金融也推出了“幻識”反欺詐情報圖譜，提供在線快捷身份關(guān)系核驗、敏感信息核驗、風(fēng)險分值評估、風(fēng)險變化探針、深度欺詐檢測、團伙欺詐檢測和欺詐調(diào)查指導(dǎo)為一體的反欺詐情報解決方案。

所謂的關(guān)系圖譜是描述個體及個體之間關(guān)系的圖。以移動支付場景的關(guān)系圖譜為例，個體類型可以包括IP地址、設(shè)備、支付賬戶、賬戶聯(lián)系人等，個體之間也可以存在不同的關(guān)系，比如IP登錄行為、設(shè)備登錄行為、聯(lián)系人登記行為等。

那么，蘇寧金融“幻識”關(guān)系圖譜是如何“揪出”欺詐分子的呢?

舉個常見的例子。假設(shè)用戶小王的手機丟失了，現(xiàn)在手機一般都設(shè)置了解鎖密碼，不法分子想要破解小王的賬戶通常會將手機SIM卡更換到另一臺設(shè)備，然后通過短信密碼的方式登錄小王的各類賬戶。“幻識”系統(tǒng)檢測到小王的賬戶在新設(shè)備登錄時，會使用關(guān)系圖譜對賬戶和設(shè)備進行安全校驗。如果這個設(shè)備在曾經(jīng)登錄許多賬號，或者與高風(fēng)險賬號、手機號、IP有間接或直接的關(guān)聯(lián)，那么就會認(rèn)為該設(shè)備是有風(fēng)險的，將暫時凍結(jié)該設(shè)備和賬號的轉(zhuǎn)賬和交易權(quán)限，避免用戶的資金損失。

小王在丟失手機之后，可能會使用備用手機或配偶的手機登錄自己的賬號，確認(rèn)資金安全。這個時候“幻識”也會采用關(guān)系圖譜對這個登錄手機進行多維度校驗。比如，這個手機在晚間和小王的常用設(shè)備的GPS定位接近、登錄IP相同，并且這個手機的關(guān)聯(lián)賬號與小王的賬號有轉(zhuǎn)賬、充值等交易記錄，那么就可以認(rèn)定這個登錄手機是安全的，所發(fā)起的交易操作不會被攔截。

此外，現(xiàn)在很多金融公司都提供信貸產(chǎn)品，即便個人賬戶里沒有資金，但是不法分子在盜取賬戶之后會申請信貸額度，然后購買易變現(xiàn)的電子產(chǎn)品獲取非法收益。這種情況下，除了前面提到設(shè)備、賬戶等維度校驗外，關(guān)系圖譜還可以捕捉在交易層面的蛛絲馬跡，比如訂單的收貨手機號和收貨地址是否關(guān)聯(lián)了許多不同賬戶的訂單，即便是偽造的地址也可以經(jīng)過自然語言處理之后進行模糊匹配。對于這種存在風(fēng)險的訂單“幻識”也可以進一步校驗或直接攔截。

蘇寧金融風(fēng)控專家介紹，傳統(tǒng)的反欺詐分析則依賴關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，主要根據(jù)直接的關(guān)聯(lián)關(guān)系進行分析，如一個設(shè)備登錄了多少個賬號、一個收貨地址有多少訂單等，無法直觀獲取全維度的整體信息。

而“幻識”數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)50億級，基于大規(guī)模圖計算的2C、2B關(guān)系挖掘系統(tǒng)，實施行為監(jiān)控、收集、分析，構(gòu)建了一個多類型的實體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，可以及時預(yù)警潛在風(fēng)險，為蘇寧生態(tài)圈及金融行業(yè)客戶“一鍵”提供提供威脅檢測、異常檢測及反欺詐行為分析。

具體而言，使用“幻識”檢索存在異常行為的賬戶號，系統(tǒng)將智能化、精準(zhǔn)化挖掘所有與該賬戶有直接或間接關(guān)系的關(guān)鍵信息。據(jù)此，反欺詐分析人員可以建立一套完整的反欺詐模型，快速制定反欺詐數(shù)據(jù)圖譜，從而定位核心作案人員和其他疑似欺詐分子，幫助平臺抓取不良客戶。

值得一提的是，包含“幻識”反欺詐圖譜在內(nèi)，近年來蘇寧金融基于集團資源和金融科技構(gòu)建了大數(shù)據(jù)反欺詐平臺。為防止支付欺詐，蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫像模型、“識器”設(shè)備指紋識別體系、風(fēng)險特征庫解析系統(tǒng);針對信用欺詐，打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統(tǒng)、“石出”消費貸評分體系;為預(yù)防營銷欺詐，打造了“極目”黃牛識別系統(tǒng)，“曉身”防盜賬戶系統(tǒng)等。大數(shù)據(jù)反欺詐平臺，有效保障了蘇寧金融用戶的交易安全和金融業(yè)務(wù)順利開展。

未來，秉承“全場景 更普惠”的服務(wù)宗旨，蘇寧金融將繼續(xù)堅持“科技驅(qū)動發(fā)展”的戰(zhàn)略，不斷迭代大數(shù)據(jù)反欺詐技術(shù)，提高風(fēng)控服務(wù)能力，保障金融安全，提升用戶體驗，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

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