征信助力小微和農(nóng)村金融——人民銀行領(lǐng)導(dǎo)赴百融云創(chuàng)調(diào)研

2019年7月9日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部副主任馬玉蘭、征信管理處張涵宇處長(zhǎng)一行蒞臨百融云創(chuàng)，就企業(yè)征信工作進(jìn)行深入調(diào)研。人行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)百融云創(chuàng)在助力征信體系建設(shè)、助推普惠金融等方面所做的努力，給予了肯定。

發(fā)展普惠金融、服務(wù)中小微企業(yè)，信用要先行。今年年初，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》并發(fā)出通知，要求各地區(qū)各部門結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。目前，我國(guó)已經(jīng)建立了全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

百融云創(chuàng)多年的實(shí)踐證明，信用是可以通過(guò)科技來(lái)計(jì)量的，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)評(píng)估的企業(yè)征信，特別是小微企業(yè)征信，在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用。

當(dāng)天的調(diào)研中，百融云創(chuàng)副總裁陳雷、百融云創(chuàng)副總裁、企業(yè)征信事業(yè)部總經(jīng)理王正明，分別向與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了百融云創(chuàng)在企業(yè)征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)中所做的工作和努力。

通常，小微企業(yè)都缺乏積累信用歷史與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，迫切需要一個(gè)良好的征信體系。為此，百融云創(chuàng)遵循大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算+服務(wù)的原則，建立了一套服務(wù)體系：

最底層是大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為小微企業(yè)建立征信數(shù)據(jù)平臺(tái)，目前百融云創(chuàng)已經(jīng)積累了數(shù)千萬(wàn)家小微企業(yè)的征信數(shù)據(jù)。

第二層是人工智能層，百融云創(chuàng)的人工智能技術(shù)助力于小微信貸服務(wù)，提供設(shè)備交易團(tuán)伙反欺詐、信用評(píng)估等服務(wù)。

第三層產(chǎn)品層，以產(chǎn)品超市的方式在線提供業(yè)務(wù)工具：如策略引擎、關(guān)系圖譜等。

第四層是服務(wù)層，百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)提供完整的咨詢服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金資產(chǎn)對(duì)接以及聯(lián)合運(yùn)營(yíng)。

百融云創(chuàng)通過(guò)線上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了供需雙方的融資匹配，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，降低了交易成本，滿足了小微經(jīng)濟(jì)體對(duì)低融資成本的要求。

場(chǎng)景對(duì)小微金融至關(guān)重要。目前，百融云創(chuàng)的小微服務(wù)與產(chǎn)品已經(jīng)拓展到多個(gè)行業(yè)，包括供應(yīng)鏈、批發(fā)零售、塑化等。面對(duì)塑化行業(yè)600億元的信貸需求，百融云創(chuàng)與粵財(cái)金科、快塑網(wǎng)共同打造了基于“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”業(yè)務(wù)架構(gòu)的，針對(duì)塑化產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品——“惠融塑貸”，并成功實(shí)現(xiàn)放款。

百融云創(chuàng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實(shí)踐也得到了行業(yè)的肯定。在2019年國(guó)內(nèi)最具影響力和關(guān)注度的供應(yīng)鏈金融行業(yè)盛會(huì)——“CSCFIS中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”上，百融云創(chuàng)在成為“2019供應(yīng)鏈金融生態(tài)伙伴”的同時(shí)，榮獲“2019中國(guó)供應(yīng)鏈金融最佳金融科技運(yùn)營(yíng)企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

農(nóng)村是普惠金融最大的市場(chǎng)，《十三五規(guī)劃建議》中明確提出了“發(fā)展普惠金融”，著力加強(qiáng)對(duì)“農(nóng)村特別是貧困地區(qū)金融服務(wù)”。農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，離不開(kāi)技術(shù)的支持。百融云創(chuàng)一直致力于用科技打通農(nóng)村普惠金融的“最后一公里”。

百融云創(chuàng)正在探索“農(nóng)村場(chǎng)景+科技平臺(tái)+金融機(jī)構(gòu)”的模式，力爭(zhēng)找到農(nóng)村普惠金融的突破口，有效解決農(nóng)村金融所面臨的小額、分散、成本高、利潤(rùn)低、缺乏征信等難題。為以實(shí)際行動(dòng)真正地解決三農(nóng)人口融資難的問(wèn)題，百融云創(chuàng)董事長(zhǎng)兼CEO張韶峰帶隊(duì)，走到田間地頭，考察農(nóng)村信用體系建設(shè)，了解三農(nóng)人群的真實(shí)金融需要。

目前，百融云創(chuàng)已經(jīng)與很多農(nóng)村當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)合作，比如集市、養(yǎng)殖協(xié)會(huì)、種植戶等，通過(guò)真實(shí)的鄉(xiāng)村場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)，結(jié)合百融云創(chuàng)先進(jìn)的大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算技術(shù)，解決長(zhǎng)期以來(lái)困擾農(nóng)村金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。

在聽(tīng)取工作匯報(bào)后，與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)百融云創(chuàng)在企業(yè)征信和農(nóng)村信用體系建設(shè)層面所做的成績(jī)，給予了肯定，并鼓勵(lì)百融云創(chuàng)，以更全面的視野和更強(qiáng)的責(zé)任心參與到中小微企業(yè)的信用評(píng)價(jià)工作中來(lái)。

“讓金融普惠民眾”是百融云創(chuàng)的企業(yè)理念。百融云創(chuàng)致力于架起普惠金融供需雙方的橋梁，全力助力中小微企業(yè)獲得便利的金融服務(wù)。未來(lái)，百融云創(chuàng)將繼續(xù)以強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，參與社會(huì)信用體系建設(shè)中，推動(dòng)普惠金融事業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能的目標(biāo)。

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