盤點(diǎn)2018：蘇寧金融迎來(lái)黑科技開(kāi)發(fā)及應(yīng)用豐收年

2018年互金江湖風(fēng)起云涌、大浪淘沙，在強(qiáng)監(jiān)管、中美貿(mào)易戰(zhàn)、市場(chǎng)波動(dòng)等大環(huán)境影響下，很多所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融公司經(jīng)歷了爆雷、改名、轉(zhuǎn)型的陣痛，在堅(jiān)持金融還是堅(jiān)持科技的道路上搖擺不定。而蘇寧金融卻始終堅(jiān)持以O(shè)2O融合為特色，以服務(wù)智慧零售為核心，以“綜合金融服務(wù)，惠及社會(huì)大眾”為宗旨，聚焦發(fā)展生物特征識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、物聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈、金融AI和金融云六大金融科技，2018年逆勢(shì)增長(zhǎng)，迎來(lái)金融黑科技開(kāi)發(fā)及應(yīng)用豐收年。

　　蘇寧金融科技實(shí)驗(yàn)室

科技創(chuàng)新 賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“Fintech”概念不只是金融與科技的簡(jiǎn)單疊加，更強(qiáng)調(diào)科技與金融的融合，關(guān)鍵點(diǎn)在于能否運(yùn)用技術(shù)來(lái)進(jìn)行深層運(yùn)用，創(chuàng)造價(jià)值，深層次地去改變企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式、獲利模式以及市場(chǎng)規(guī)模。

蘇寧金融服務(wù)基于蘇寧的商業(yè)形態(tài)發(fā)展而來(lái)，由蘇寧金融研究院技術(shù)專家牽頭，研發(fā)上線了一系列金融黑科技，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全面助推智慧零售發(fā)展。在服務(wù)智慧零售的過(guò)程中，根據(jù)用戶反饋，又對(duì)金融科技不斷迭代升級(jí)，反過(guò)來(lái)促進(jìn)金融科技不斷進(jìn)步，不斷提升用戶體驗(yàn)。

支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的流量入口，也與用戶體驗(yàn)息息相關(guān)。在支付方面，蘇寧金融組合應(yīng)用指紋識(shí)別、人臉識(shí)別、數(shù)字證書等安全技術(shù)， 100秒開(kāi)戶、60秒實(shí)名認(rèn)證，速度行業(yè)領(lǐng)先。在蘇寧智慧門店上線了刷臉支付，識(shí)別準(zhǔn)確率99.82%。而今年升級(jí)優(yōu)化的蘇寧金融“一鍵付”，讓用戶操作步驟從4步減少到了1步，支付時(shí)間從12秒減少到1秒,再加上智能支付引擎，能直接命中用戶心智模型，懂用戶所想，極大提升了用戶支付體驗(yàn)。

風(fēng)控關(guān)系著用戶資金和互金業(yè)務(wù)的安全。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面，蘇寧金融研發(fā)的CSI風(fēng)控大腦，六大維度實(shí)時(shí)監(jiān)控，風(fēng)判和決策響應(yīng)時(shí)間小于100ms。今年2月底、3月初，由蘇寧金融研究院主導(dǎo)研發(fā)，先后上線了企業(yè)知識(shí)圖譜和“幻識(shí)”反欺詐情報(bào)圖譜。其中，企業(yè)知識(shí)圖譜已匯集130萬(wàn)家企業(yè)數(shù)據(jù)，每家企業(yè)具備500維度數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警;“幻識(shí)”反欺詐情報(bào)圖譜數(shù)據(jù)規(guī)模達(dá)10億級(jí)，已應(yīng)用于黃牛識(shí)別和養(yǎng)號(hào)、騙取拉新補(bǔ)助識(shí)別等方面。伽利略信用風(fēng)險(xiǎn)模型矩陣，應(yīng)用XGBOOST和隨機(jī)森林等先進(jìn)算法，構(gòu)建具有1500個(gè)變量、20個(gè)模型的多維行為評(píng)估消費(fèi)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。

在近年大熱的區(qū)塊鏈技術(shù)方面，今年2月底，蘇寧金融開(kāi)發(fā)了國(guó)內(nèi)金融行業(yè)首個(gè)區(qū)塊鏈黑名單共享平臺(tái)，將金融機(jī)構(gòu)的黑名單數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)獨(dú)立部署節(jié)點(diǎn)接入聯(lián)盟鏈，開(kāi)展區(qū)塊鏈黑名單數(shù)據(jù)上傳和查詢等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)防聯(lián)控。目前該系統(tǒng)已經(jīng)具備550萬(wàn)條黑名單數(shù)據(jù)，7家金融機(jī)構(gòu)接入。蘇寧金融還上線了區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資平臺(tái)，幫助小微企業(yè)進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)融資。

在與智慧零售密切相聯(lián)的金融AI方面，蘇寧金融自主開(kāi)發(fā)了智能營(yíng)銷、金掌柜、金礦、千里傳音等智能營(yíng)銷工具，打造了智能客服、AI金融服務(wù)助手等AI化的金融服務(wù)工具，讓金融服務(wù)更智能化、便捷化。目前語(yǔ)音話費(fèi)充值服務(wù)已經(jīng)接入蘇寧小Biu智能音箱，只要對(duì)著小Biu說(shuō)一句話，就能成功繳話費(fèi)。

2018年蘇寧努力打造線上線下場(chǎng)景互聯(lián)的沉浸式購(gòu)物體驗(yàn)。蘇寧金融將新興的技術(shù)與金融服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)信息流、資金流和實(shí)體流的三流合一，有效降低虛擬經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)輸出 拓寬金融服務(wù)

在服務(wù)蘇寧集團(tuán)智慧零售的同時(shí)，蘇寧金融也非常重視技術(shù)的輸出，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域，為行業(yè)賦能?；谔K寧強(qiáng)大的云計(jì)算技術(shù)實(shí)力，構(gòu)建起基于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技能力輸出平臺(tái)“智慧金融云”，為中小微企業(yè)尤其是金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)、業(yè)務(wù)服務(wù)，并打造合作共享的伙伴關(guān)系。

今年4月底“云眸”互聯(lián)網(wǎng)核身服務(wù)在龍珠直播上線。“云眸”基于活體檢測(cè)和人臉比對(duì)技術(shù)，配合權(quán)威公民身份信息來(lái)源，可以為銀行、保險(xiǎn)、電商、直播等行業(yè)的遠(yuǎn)程身份核驗(yàn)場(chǎng)景提供全套解決方案。

由蘇寧金融風(fēng)險(xiǎn)管理中心、大數(shù)據(jù)中心、金融研究院三大部門聯(lián)合研發(fā)的 “蘇寧信用分”，基于大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法技術(shù)構(gòu)建，可適用于用戶細(xì)分場(chǎng)景。今年7月已對(duì)4500萬(wàn)蘇寧實(shí)名用戶開(kāi)放，而且在“我的南京”APP上線，為公共服務(wù)提供用戶識(shí)別、運(yùn)營(yíng)、管理等功能。蘇寧會(huì)員可通過(guò)“我的南京”APP實(shí)時(shí)開(kāi)通及查詢蘇寧信用分信息。

在與金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)平臺(tái)的合作方面也碩果累累，蘇寧金融先后與銀聯(lián)、交行、浦發(fā)、中信、民生等銀行機(jī)構(gòu)，還有浪潮集團(tuán)、南京地鐵、無(wú)錫地鐵、華為PAY、Samsung PAY、碧桂園旗下社區(qū)金融平臺(tái)碧有信、驢媽媽等企業(yè)平臺(tái)，達(dá)成戰(zhàn)略合作，整合資源、技術(shù)互通，拓展金融場(chǎng)景和服務(wù)人群。

2018年蘇寧金融憑借金融科技優(yōu)勢(shì)獲獎(jiǎng)無(wú)數(shù)。蘇寧支付憑借優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)成功入選“2018年度南京市新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)推廣應(yīng)用的新產(chǎn)品”。“一鍵付”獲得獲全球互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大會(huì)“最具價(jià)值產(chǎn)品獎(jiǎng)” 和中國(guó)金融品牌體驗(yàn)?zāi)甓劝咐?jiǎng)。蘇寧金融憑借業(yè)界領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控保障等能力，還獲得2018年度“金理財(cái)”金融科技卓越獎(jiǎng)。

資源優(yōu)勢(shì)、科技創(chuàng)新和技術(shù)輸出，形成了蘇寧金融在行業(yè)內(nèi)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力，也是蘇寧金融能夠迅速成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)頂尖的互聯(lián)網(wǎng)金融科技集團(tuán)的秘密武器。今年前10月蘇寧金融就實(shí)現(xiàn)交易量突破10000億，激活會(huì)員超過(guò)7000萬(wàn)。未來(lái)，蘇寧金融將繼續(xù)堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展”的戰(zhàn)略，致力于用科技的手段讓金融服務(wù)更簡(jiǎn)單、更智能、更普惠，不斷提升用戶的金融體驗(yàn)和生活品質(zhì)。

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