《網(wǎng)貸資產(chǎn)強(qiáng)勁度榜單》發(fā)布：布局小微企業(yè)貸款的平臺(tái)將迎來春天

8月28日，新流財(cái)經(jīng)發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)《網(wǎng)貸資產(chǎn)強(qiáng)勁度榜單》(下簡(jiǎn)稱“榜單”)，人人貸等23家網(wǎng)貸平臺(tái)上榜。

新流財(cái)經(jīng)是國(guó)內(nèi)知名網(wǎng)貸專業(yè)媒體。《榜單》以各家網(wǎng)貸平臺(tái)的資產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)發(fā)展力、平臺(tái)影響力三大維度為主要評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，將平臺(tái)資產(chǎn)類別、風(fēng)控能力、股東實(shí)力、團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)力、品牌口碑、以及未來成長(zhǎng)性等因素匹配不同的權(quán)重指標(biāo)，并結(jié)合 30 位機(jī)構(gòu)從業(yè)者的專業(yè)意見，評(píng)選出最終上榜平臺(tái)。

從資產(chǎn)類別來看，上榜平臺(tái)大多數(shù)資產(chǎn)來自個(gè)人信貸和消費(fèi)分期。

從單筆借款額度來看，一般從數(shù)千到幾萬元不等，且借款人的地域分布、所從事行業(yè)和職業(yè)也不盡相同，資產(chǎn)端總體呈現(xiàn)出“小額分散”的特點(diǎn)。

新流財(cái)經(jīng)認(rèn)為，小額分散屬性的資產(chǎn)不容易受到單一壞賬風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，可以最大化規(guī)避股東自融等問題。

以頭部網(wǎng)貸平臺(tái)人人貸為例，成立八年來，在合規(guī)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，持續(xù)致力于提高資產(chǎn)端質(zhì)量。人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫認(rèn)為，資產(chǎn)質(zhì)量是行業(yè)是否可持續(xù)發(fā)展的根本。

根據(jù)人人貸2018年半年度報(bào)告，今年上半年，平臺(tái)繼續(xù)踐行小額分散原則，人均借款金額約為8萬元，遠(yuǎn)低于國(guó)家規(guī)定的20萬借款余額上限。同時(shí)，平臺(tái)項(xiàng)目中，長(zhǎng)期借款占比較高，借款期限主要集中在25~36個(gè)月，借款金額占比較2017年提升約兩個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到92.3%，反映了小微企業(yè)主和個(gè)體經(jīng)營(yíng)類人士的資金需求。

(人人貸2018年半年報(bào)告，截止2018.6.30)

“國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)很多，但是從服務(wù)客群來看，專注于服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的小微融資需求的卻不多，大多數(shù)從事小額信貸的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還是以服務(wù)小額個(gè)人消費(fèi)需求為主。”楊一夫表示。

產(chǎn)生這個(gè)現(xiàn)象的原因是，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性借款需要平臺(tái)有強(qiáng)大的風(fēng)控和資產(chǎn)管理能力。目前，在網(wǎng)貸行業(yè)里，能夠做到完全資產(chǎn)自營(yíng)，且風(fēng)險(xiǎn)管理自建的公司數(shù)量非常少。

人人貸是行業(yè)里少數(shù)能做到資產(chǎn)自營(yíng)、風(fēng)控系統(tǒng)自建的平臺(tái)之一。在資產(chǎn)類別上，小微企業(yè)主的融資需求是人人貸的核心關(guān)注點(diǎn)，平臺(tái)整體近80%的資金流入了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。通過數(shù)據(jù)挖掘與風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，人人貸在對(duì)小微企業(yè)主資金需求充分研究的基礎(chǔ)上，鏈接資金供需兩端。

人人貸母公司友信金服首席執(zhí)行官、聯(lián)合創(chuàng)始人張適時(shí)近日撰文指出，企業(yè)在不同的發(fā)展階段有不同量級(jí)的資金需求，每個(gè)階段應(yīng)有不同的平臺(tái)主體為之服務(wù)。

他表示，對(duì)于網(wǎng)貸模式而言，為小微企業(yè)提供 20 萬元以下的融資借款服務(wù)符合信用風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)可持續(xù)。小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)核心是依靠其自身的勤勞，以個(gè)體勞動(dòng)力作為主要生產(chǎn)要素，而非資本。盡管小微企業(yè)的存活率很低，但是當(dāng)其負(fù)債在筆均 1 萬-20 萬元的水平時(shí)，即便企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗，生意做不下去了，借款人仍能找一份工作通過工資來履行債務(wù)責(zé)任。

而小微企業(yè)主本身也是銀行服務(wù)的群體，擁有穩(wěn)定的銀行貸款或者信用卡使用歷史。這就意味著，這部分資產(chǎn)質(zhì)量其實(shí)是優(yōu)質(zhì)的。

此外，服務(wù)于小微企業(yè)的融資需求也有非常大的社會(huì)正外部性價(jià)值，“小微興則實(shí)體興”。

新流財(cái)經(jīng)指出，從政策導(dǎo)向來看，布局小微企業(yè)貸款的平臺(tái)，或?qū)⒂瓉泶禾臁?/p>

從 2011 年開始，國(guó)務(wù)院就陸續(xù)出臺(tái)一系列政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為持續(xù)強(qiáng)化為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，降低實(shí)體企業(yè)融資成本。近期，國(guó)務(wù)院、央行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于支持小微企業(yè)發(fā)展更是密集表態(tài)。

隨著網(wǎng)貸備案驗(yàn)收相關(guān)的“108 條”有序落地執(zhí)行，以及自查工作的全面啟動(dòng)，人人貸將在進(jìn)一步推動(dòng)合規(guī)建設(shè)的基礎(chǔ)上，持續(xù)為國(guó)內(nèi)小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。