眾所周知，風控技術是所有P2P平臺的核心資源，它可以有效降低企業(yè)經營風險，對于企業(yè)的意義如同細胞壁之于細胞。毫不夸張地說，風控系統的模型完善程度、風險阻攔效率、決策變量調控及數據處理能力往往能夠左右這個平臺的存活年限，所以風控系統一直是所有P2P平臺的戰(zhàn)略核心技術。記者近日從小小黛朵(北京)科技有限公司(下文簡稱“小小黛朵”)處獲悉，該公司旗下的網絡借貸信息平臺“先花一億元”已完成風控系統重大升級，升級后的風控管理系統將更加適用于中國社會的獨特狀況，為小小黛朵公司集約化發(fā)展戰(zhàn)略提供堅實助力。
據小小黛朵公司CRO王雪女士介紹，本次風控系統升級源于小小黛朵和CRIF中國公司(下文簡稱“CRIF”)多年深度合作的進一步推進。小小黛朵將風險管理、智能化決策、差異化信用審核、風險定價等多項業(yè)務需求，整合進CRIF的決策管理工具中，切實提高風險決策的獨立性及保密性,在保證客戶資金的安全性的同時大幅度提升效率，節(jié)約成本。
CRIF是歐洲最大的信息服務和零售信貸風險管理服務商，專注于為全球金融機構提供信貸及營銷管理領域綜合服務與解決方案。該公司于1988年在意大利成立，經過30年的發(fā)展已經成長為全球第四大個人征信機構之一。在中國地區(qū)CRIF曾為保險、銀行、征信、小貸、互聯網金融、汽車金融等行業(yè)知名金融機構提供優(yōu)質服務，獲得了合作伙伴的一致贊揚。CRIF早在2015年開始布局中國金融市場時，就選擇了同小小黛朵公司進行深入合作。三年來，隨著CRIF在中國市場業(yè)務的不斷深入，同小小黛朵的合作已經成為該公司的經典案例之一。2018年雙方合作進一步升級，小小黛朵公司成為CRIF中國地區(qū)本地化部署的戰(zhàn)略合作方，前文中報道的小小黛朵風控系統升級便是本次戰(zhàn)略合作的產物。
小小黛朵在CRIF信貸業(yè)務的結構上進一步開發(fā)了多種評分模型、客戶風險管理策略和各類產品運營優(yōu)惠策略，該系統能夠支撐風控部門快速精準地對客戶風險等級做出評估，還能迅速做出與風險等級相匹配的貸款額度與風險定價。升級后決策引擎的TPS(每秒可執(zhí)行事務數量)最高可以達到1200件，件均處理時間僅為0.032秒。該系統目前已經安全運行超過60天，高峰時每天處理貸款申請筆數超過十萬筆。
群體風控一直是各金融機構的棘手問題，群體作案、手段多端、高流動性是職業(yè)詐騙團伙的明顯特征。不少職業(yè)詐騙團伙通過多人多批次反復試錯，就可以在短時間內摸清多家專業(yè)借貸機構的審批條件，然后再將無征信記錄的白戶包裝成有固定工作的上班族進行貸款詐騙，有時候即使是銀行也難以辨認。小小黛朵利用自身豐富的社交大數據風控經驗，結合CRIF公司成熟的分析與決策管理方案能夠快速識別詐騙團伙，給團伙內分子打上高預警標簽將其排除在風險之外，同時對新加入該團伙的成員進行實時風險預判阻止流轉，用技術手段構筑起保護投資人資金安全的壁壘。
該系統還能對貸后管理進行智能化處置，針對如委外工單分配、催收策略指導等貸后工作都可以依據系統模型提出有效建議。業(yè)內普遍認為，本次小小黛朵風控系統的升級將為該公司未來開拓市場、控制風險、挖掘收益、促進客戶關系提供科學、客觀、可量化的戰(zhàn)略決策輔助，實現業(yè)務的規(guī)?；图s化經營。
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