一同保以數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新 玩轉(zhuǎn)保險黑科技引爆數(shù)博會

5月26至29日，保險黑科技企業(yè)一同保亮相2018中國國際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會(簡稱數(shù)博會)，在數(shù)博會現(xiàn)場引發(fā)業(yè)界人士關注，以科技賦能保險，以數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新的一同保開啟了保險業(yè)的信任新生態(tài)。

在貴州貴陽召開的2018數(shù)博會的年度主題是““數(shù)化萬物 智在融合”。 約400余家企業(yè)和機構(gòu)參會，其中不乏像Google、Facebook、阿里巴巴、京東、騰訊、360、Rittal、華為、戴爾、科大訊飛等全球500強企業(yè)及國內(nèi)外知名企業(yè)。人數(shù)多，規(guī)模大，數(shù)博會也被稱為“大數(shù)據(jù)發(fā)展風向標”。保險科技企業(yè)一同保作為作為新晉互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)代表亮相數(shù)博會，一時間備受關注，這主要源于一同保的超強大數(shù)據(jù)基因。

保險科技企業(yè)“一同保”

基于大數(shù)據(jù)定制保險

一同保作為保險科技企業(yè)代表亮相數(shù)博會。一同保作為保險科技企業(yè)，憑借在場景險領域的科技研發(fā)能力，曾經(jīng)陸美國紐約時代廣場納斯達克大屏，讓國際金融保險市場驚嘆中國互聯(lián)網(wǎng)保險科技的快速發(fā)展。

數(shù)博會前，一同保宣布，已經(jīng)與貴州伯克利大數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究中心、藍石區(qū)塊鏈實驗室簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用一同保在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈領域的技術積累及相關的數(shù)據(jù)算法模型，共同打造區(qū)塊鏈保險的技術應用標準,探索大數(shù)據(jù)平臺底層技術在保險行業(yè)應用的新場景。

數(shù)博會上，一同保與藍石區(qū)塊鏈實驗室共同發(fā)布了藍石同一保險區(qū)塊鏈應用平臺。

貴州伯克利大數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究中心(以下簡稱“GBIC”)，是中國首個民生大數(shù)據(jù)分析研究中心，由美國加州大學伯克利分校、中國工業(yè)和信息化部電子第一研究所、貴陽市政府以及國內(nèi)頂級學術機構(gòu)通力合作建成，旨在通過數(shù)據(jù)分析平臺的搭建，提升政府治理、改善國民健康和民生福祉。藍石區(qū)塊鏈實驗室由中國科學院院士領銜、北京航空航天大學、中國信息通信研究院等科研院所發(fā)起組建，專注于區(qū)塊鏈技術服務，以信息安全和智能算法為主線，致力于為政府、企業(yè)和行業(yè)提供權(quán)威、可信、高效的區(qū)塊鏈產(chǎn)品和應用方案。一同保作為國內(nèi)領先的科技保險平臺，利用大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈的底層技術，建立了針對非標人群的風險精算和風險管理平臺，并接入了多地、多家醫(yī)療機構(gòu)，建立了國內(nèi)最大規(guī)模的，服務于保險場景的聯(lián)盟鏈，并在國內(nèi)首家推出癌癥患者帶癌投保的抗癌險，并為65歲老人、慢病治療人群等提供了多款差異化保險產(chǎn)品。

區(qū)塊鏈+保險技術產(chǎn)品落地

老人險、癌癥險等福利型保險面世

一同保CEO于鵬飛告訴記者，“目前保險行業(yè)有很多問題，比如保險銷售人員夸大產(chǎn)品保障范圍、保險理賠難、消費者難以維權(quán)、產(chǎn)品價格太貴、核保和責任認定難等等，這些都跑不出三個原因就是：缺誠信、缺服務、缺數(shù)據(jù)。

“我是技術出身，一直關心如何通過新技術給保險業(yè)賦能。早在兩年前，我就發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術的不可篡改、安全透明、去中心化等特點，天然適用于保險領域應用場景，所以一直在這一領域持續(xù)投入研發(fā)力量，希望通過先進的技術手段，在保險行業(yè)建立 “信任”新生態(tài)，解決行業(yè)痛點。我們的定位非常明確，就是和底層數(shù)據(jù)平臺合作，共同打造區(qū)塊鏈+保險的數(shù)據(jù)技術應用標準”一同保CEO于鵬飛說。

而因為癌癥患者的預期死亡率太高，幾乎所有傳統(tǒng)保險公司都拒絕為這一人群提供保險保障產(chǎn)品。癌癥患者要面對的死亡壓力與經(jīng)濟壓力遠高于常人，卻無法享受到保險產(chǎn)品的紅利。即便是同意承保，保險公司也會收取比健康人高得多的費用，對既往病史還會做責任免除。傳統(tǒng)保險公司持“嫌貧愛富”姿態(tài)背后的成因很多，很重要的一點是他們在對差異化人群風險建模的能力缺失，更確切地說，是認知與動力不足。

“我們希望能做真正解決問題緩解病痛的產(chǎn)品，為癌癥患者提供保險保障。而解決這一問題的底氣來源于我們對大數(shù)據(jù)風控的信心，來源于我們對于區(qū)塊鏈技術的應用，更加來源于我們對患者求生意愿的信任，我們會一直堅守保險產(chǎn)品的本質(zhì)，希望為用戶提供高性價比的福利型保險。”

一同保目前利用聯(lián)盟鏈技術，打通了多個省市的衛(wèi)計數(shù)據(jù)，并通過接入不同的醫(yī)療、健康機構(gòu)數(shù)據(jù)上鏈，打造了多款福利型保障保險，包括市面上唯一可以“帶癌投保”的保險、唯一支持65歲老人首次購買的健康險、面向心智障礙人群、慢病人群的重疾險。

傳統(tǒng)保險機構(gòu)對待非標投保人群的態(tài)度，由于對于承保用戶數(shù)據(jù)掌握不充分，只能“寬進嚴出”，在理賠時設置種種門檻和障礙，從而在客戶認知中造成很大的負面影響和不信任。而一同保則在承保階段設置嚴格標準，在理賠階段則簡化手續(xù)。最重要的是，選擇癌癥患者這一特殊人群作為公司的核心受眾，一同保便從根上杜絕了保險業(yè)自誕生以來就一直存在的逆選擇現(xiàn)象。同時，一同保“嚴進寬出”的產(chǎn)品風格背后，還借助了數(shù)據(jù)的力量，一同保利用機器學習及人工智能的建模技術，對數(shù)據(jù)進行多維度分析，形成200多個考核維度，1400多個考核指標，形成自己的風險量化分析模型。在用戶投保通過一同保平臺提交的投保材料時，在患者知情和授權(quán)的前提下，利用第三方數(shù)據(jù)對于投保用戶進行風險精算，作為一同保是否承保的重要依據(jù)。

同時，一同保利用區(qū)塊鏈技術，對其定制的保險產(chǎn)品，將保險數(shù)據(jù)的進行塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)驗證與存儲，利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新保險數(shù)據(jù)，利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全，實現(xiàn)多主體間的信息共享和一致決策，確保各主體身份和主體間交易信息的不可篡改、公開透明 。

我們通過技術手段，保證了保險產(chǎn)品信息及投保過程、流通過程、營銷過程、理賠過程的信息進行整合并寫入?yún)^(qū)塊鏈，實現(xiàn)全流程追溯，從而形成一個完整且流暢的信息流。”于鵬飛說

依據(jù)大數(shù)據(jù)+區(qū)塊鏈的技術，一同保定制的幾款產(chǎn)品上市后消費者反響很好。保險市場的反饋速度也非常靈敏。2017年下半年，一同保的付費用戶以每月新增10萬人的速度遞增，保費在2017年六月底僅為百萬級別，到當年12月已經(jīng)攀升到千萬級別。截至2017年12月，一同保的付費用戶已超80萬，單月保費規(guī)模超過1000萬，預計2018全年保費規(guī)模超5個億。面對高達30%的月增速，一同保的線下業(yè)務拓展非常順利，與多個區(qū)域的多個機構(gòu)建立了業(yè)務合作。僅遼寧一地，就與40余家醫(yī)院，200多家教育機構(gòu)，近千家養(yǎng)老機構(gòu)確定了合作關系。同時一同保與各地衛(wèi)計委、三甲醫(yī)院、專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)合作，獲取大量精準的醫(yī)療及費用數(shù)據(jù)。就在最近，一同保被列入愛分析中國保險科技創(chuàng)新企業(yè)榜，估值達2億元。

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