成功晉升為“百億俱樂部”成員 銀湖網(wǎng)的“慢?！苯?jīng)

北京時間2018年4月11日，銀湖網(wǎng)累計成交額突破100億，躋身“百億俱樂部”行列，成為為數(shù)不多的成交額過百億的平臺，這個由A股上市公司熊貓金控【股票代碼：600599】全資控股的“老牌”平臺再一次通過自己的努力實現(xiàn)新的突破。

從0耕耘到百億歷經(jīng)45個月似乎有點“慢”，不過，股市里形容一支平穩(wěn)上升、無大起大落的股票為“慢牛”，釋義其雖慢卻穩(wěn)，十年來聚焦業(yè)界關(guān)注和監(jiān)管日益健全的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，數(shù)千家平臺中不乏啟用互聯(lián)網(wǎng)方式跑馬圈地以占領(lǐng)市場者，也有堅守“慢牛”境界深耕細作以逐優(yōu)者，剛剛公布成交額突破100億的銀湖網(wǎng)便屬于后一種。

“我們愿意把自己定義為這種‘慢牛’，是希望‘務(wù)實’貫穿于我們?nèi)粘＿\營的所有流程和環(huán)節(jié)”，銀湖網(wǎng)CEO郭輝表示，“與整個行業(yè)的‘先揚后抑’的發(fā)展趨勢相反，銀湖網(wǎng)呈現(xiàn)‘欲揚先抑’的特點，從熊貓金控開始進軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域開始，就沒有將單純的追求業(yè)績作為唯一目標(biāo)，而是在夯實基礎(chǔ)、深耕用戶、審慎合規(guī)等方面穩(wěn)扎穩(wěn)打，逐漸形成自身的競爭優(yōu)勢后，反而在監(jiān)管趨嚴(yán)的大市場環(huán)境下，實現(xiàn)逆勢增長”。

銀湖網(wǎng)的表現(xiàn)正如郭輝所描述的那樣，在累計成交額突破第一個百億的過程中，如果以2016年8月監(jiān)管開始影響甚至指導(dǎo)市場為臨界點分析，不難發(fā)現(xiàn)，與之前27個月36%的成交額相比，后面19個月完成64%成交額的月平均增長率約150%。

堅守合規(guī) 敬畏風(fēng)險

近日，中國人民銀行行長易綱在“中國發(fā)展高層論壇2018年會”上表示，應(yīng)強化金融風(fēng)險源頭管控，加強金融領(lǐng)域準(zhǔn)入管理，清理整頓各類無照經(jīng)營和超范圍經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，未經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)，不得從事或變相從事金融業(yè)務(wù)。

此前，央行前行長周小川在《守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線》一文中也指出，金融監(jiān)管部門和地方政府要強化金融風(fēng)險源頭管控，堅持金融是特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營。

監(jiān)管層的觀點無不投射出---金融應(yīng)合規(guī)審慎經(jīng)營的信號，“慢牛”銀湖網(wǎng)對于合規(guī)調(diào)整的反應(yīng)不慢反快，一年前便攜手廈門銀行上線了資金存管系統(tǒng)，實現(xiàn)平臺資金和用戶資金的全面隔離;信息披露更是走在了監(jiān)管要求和行業(yè)的前列，上線伊始就作為上市公司的組成部分接受上交所和證監(jiān)會的雙重監(jiān)管，進行信息披露，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會推出“互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺”后銀湖網(wǎng)作為會員即申請接入系統(tǒng)以加大信息披露的力度，信披指引發(fā)布之后，銀湖網(wǎng)即刻依照指引要求信息披露全面升級，從機構(gòu)信息、運營信息、項目信息等多個維度按照監(jiān)管要求進行披露;在信息安全方面，于2017年6月通過信息系統(tǒng)安全等級保護三級認(rèn)證。

監(jiān)管的要義在于引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范健康的發(fā)展，防范和化解重大風(fēng)險。預(yù)防風(fēng)險發(fā)生的措施除了要求平臺具有行走在監(jiān)管“紅線”以內(nèi)的意識，還應(yīng)具備風(fēng)險控制的能力。

“銀湖網(wǎng)通過建立嚴(yán)謹(jǐn)、完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，來防范欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險的發(fā)生”，郭輝說到，“風(fēng)險控制體系覆蓋貸前、貸中、貸后全流程，包括政策研究、信用審核、風(fēng)險分析、貸后管理等多個環(huán)節(jié)，并從信息真實性、還款能力變化、逾期監(jiān)控等進行風(fēng)險的預(yù)警管理，從而對整個借貸周期進行全方位監(jiān)控，全面提升平臺對項目風(fēng)險的控制能力”。

監(jiān)管趨嚴(yán)的市場大環(huán)境決定了只有合規(guī)的平臺才能脫穎而出并走上規(guī)范化的道路，平臺想走的更遠，需要在風(fēng)控防控的基礎(chǔ)上尋求到適合自身創(chuàng)新模式。

精細運營 小步慢行

中國人民銀行副行長陳雨露在其著作《世界是部金融史》中寫到，市場競爭需要超越對手的實力，最大的長期獲利方式就是創(chuàng)新。要想領(lǐng)先于競爭對手就必須不停創(chuàng)新，創(chuàng)新并非是要與眾不同，而是要有打破常規(guī)的意識和認(rèn)清自己的能力，并在此基礎(chǔ)上走出最適合自己的路。

銀湖網(wǎng)沒有一開始盲目追求數(shù)量增長，便是對平臺的長遠發(fā)展有更明確的認(rèn)知。在堅持全面自主研發(fā)建成安全、成熟、穩(wěn)定的技術(shù)架構(gòu)的初期目標(biāo)完成后，確定了加大科技投入以驅(qū)動產(chǎn)品和服務(wù)升級的二期目標(biāo)。在集團的支持下，銀湖網(wǎng)從2016年開始搭建大數(shù)據(jù)中心，力圖通過數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準(zhǔn)營銷和決策提供依據(jù)，并推動產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)。

大數(shù)據(jù)中心部門成立至現(xiàn)在的2年多的精細化運營已經(jīng)初見成效，數(shù)據(jù)的分析使得銀湖網(wǎng)的用戶群體經(jīng)過多輪的“去粗取精”，產(chǎn)品和服務(wù)更加貼合真實用戶需求，用戶規(guī)模和交易規(guī)模增速持續(xù)走高，2017年交易額較之2016年增長62.1%，比行業(yè)的平均增長率35.9%高出近30個百分點。

精細化運營除了幫助郭輝及其團隊實現(xiàn)用戶數(shù)量和交易規(guī)模上的雙上揚，并且推動平臺先于業(yè)內(nèi)98%的同行在2016年就實現(xiàn)了全面盈利。

在今年兩會前夕，全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所所長賀強在由華夏時報牽頭舉辦的“兩會看互聯(lián)網(wǎng)金融•2018備案進行時”的主題沙龍上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在很長時間內(nèi)的重點不是盲目創(chuàng)新，在于防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上穩(wěn)固發(fā)展。

對此郭輝甚為認(rèn)同，他表示，網(wǎng)貸行業(yè)即將迎來備案大考，互聯(lián)網(wǎng)金融將真正步入下半場，在下半場的競爭中，以為實體經(jīng)濟賦能為出發(fā)點和落腳點，圍繞風(fēng)險控制、用戶體驗、合規(guī)發(fā)展建成壁壘，才能做到雖然“慢”但很“牛”。

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