滴滴“逆勢(shì)”上線金融產(chǎn)品，葫蘆里到底賣的什么藥？

極客網(wǎng)·極客觀察12月22日 支付江湖的龍爭(zhēng)虎斗并未讓滴滴這樣的“小巨頭”望而卻步。近日滴滴低調(diào)上線了一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品“滴滴月付”。從官方的信息來(lái)看其實(shí)是一款“先享后付”的信用支付產(chǎn)品，類似于支付寶的“花唄”，京東的“白條”。

在支付市場(chǎng)其實(shí)并不缺滴滴這一個(gè)玩家，作為姍姍來(lái)遲的入場(chǎng)者，滴滴此舉頗有些對(duì)標(biāo)其他消費(fèi)信貸產(chǎn)品的意思。這樣的舉措發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)金融受到嚴(yán)格監(jiān)管的當(dāng)下，滴滴的入局恐怕意味著其不得不做的境況。

滴滴的金融野心

根據(jù)滴滴現(xiàn)有的生態(tài)來(lái)看，滴滴月付可以適用的場(chǎng)景有很多，包括花小豬、青桔單車、網(wǎng)約車和社區(qū)團(tuán)購(gòu)等產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，滴滴目前的全球日訂單超過(guò)5000萬(wàn)，加上花小豬主打的下沉路線，其能夠讓滴滴在原本的體量上迅速得到提高。而目前滴滴出行的主要支付方式還是依靠支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)，上線“滴滴月付”除了可以增加用戶的粘性，還能夠通過(guò)這種方式的沉淀為滴滴其他的金融產(chǎn)品引流。

這點(diǎn)從其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的數(shù)據(jù)中就可以得到明確的答案。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道2019年前三季度花唄日均營(yíng)業(yè)收入約為1500萬(wàn)元，凈利潤(rùn)高達(dá)4.5億；京東白條在2019年年末的資產(chǎn)同比增長(zhǎng)102.6%達(dá)到了698億元。

而且這也并非是滴滴第一次試水消費(fèi)信貸產(chǎn)品。早在2016年滴滴曾上線過(guò)一款“先打車，后付款”的產(chǎn)品“信用付”。不同的是，當(dāng)時(shí)該產(chǎn)品的借款方為深圳華強(qiáng)小額貸款公司，滴滴不過(guò)是作為一個(gè)平臺(tái)為其提供相關(guān)服務(wù)，但當(dāng)時(shí)該產(chǎn)品并未被大力推廣。

放款方的轉(zhuǎn)變意味著滴滴已經(jīng)從“助貸”向“自營(yíng)”發(fā)展，也更有利于打造其自身業(yè)務(wù)體系的閉環(huán)生態(tài)。

滴滴月付目前并沒(méi)有獨(dú)立的APP，但從滴滴出行當(dāng)中有專門(mén)開(kāi)通了金融服務(wù)的板塊，滴滴月付也不過(guò)是其中一項(xiàng)服務(wù)。從布局金融業(yè)務(wù)以來(lái)，滴滴就已經(jīng)通過(guò)收購(gòu)或者入股的方式獲得了包括第三方支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、商業(yè)保理等在內(nèi)的金融牌照，并且在2018年將滴滴金融部門(mén)升級(jí)為金融事業(yè)部，主要提供保險(xiǎn)、信貸、支付等金融業(yè)務(wù)。

在鞏固出行市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，積極跨界嘗試各種業(yè)務(wù)背后，是滴滴這些年虧損燒錢的焦慮。出行市場(chǎng)現(xiàn)行格局已穩(wěn)，在燒錢都無(wú)法獲得高增長(zhǎng)的當(dāng)下只能不斷去尋找新的增量故事，而作為流量變現(xiàn)較為快捷的方式之一就是涉足金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示目前滴滴用戶已經(jīng)超過(guò)4.5億，服務(wù)超過(guò)73億用戶出行，如此龐大的數(shù)據(jù)如果能夠被轉(zhuǎn)化到金融服務(wù)上去，對(duì)滴滴來(lái)說(shuō)將會(huì)是一筆很客觀的收入來(lái)源。

接踵而至的挑戰(zhàn)

取得牌照不過(guò)是進(jìn)入金融的準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)滴滴來(lái)說(shuō)真正的挑戰(zhàn)還在后面。目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是一片紅海，支付寶、微信支付獨(dú)占第一梯隊(duì)，京東、百度等巨頭緊隨其后，滴滴要想從中撬開(kāi)挖掘增量并不容易。

此前美團(tuán)上線月付產(chǎn)品、下線支付寶的新聞就曾引起廣大爭(zhēng)議。即便滴滴不會(huì)選擇下架支付寶支付，但從當(dāng)前的市場(chǎng)情況來(lái)看支付寶和微信已經(jīng)完成了教育用戶的階段，不管是出于習(xí)慣還是信任感，消費(fèi)者選擇后者的可能性更大。

即便滴滴有用戶量作為基礎(chǔ)，想要引導(dǎo)用戶使用月付的功能來(lái)完成出行安排也并不容易。除此之外就是監(jiān)管的問(wèn)題，今年以來(lái)相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸發(fā)布了多項(xiàng)公告對(duì)該方面的業(yè)務(wù)提出了諸多合規(guī)要求，或許也會(huì)限制滴滴金融未來(lái)的發(fā)展。

對(duì)滴滴來(lái)說(shuō)，開(kāi)通月付是其金融業(yè)務(wù)的一個(gè)方向，可以為今后金融領(lǐng)域的發(fā)力做出更多的貢獻(xiàn)。只是面對(duì)目前在金融方面并不突出的市場(chǎng)表現(xiàn)，月付又能否為滴滴金融迎來(lái)破局呢？可拭目以待。

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