借了“白條”不還，當心背上征信污點

很多人都知道，欠了銀行的錢不還，后果很嚴重。一旦被列入“失信被執(zhí)行人”名單，淪為人人口中的  “老賴”，不僅很難再拿到貸款（快速審批秒下款），而且在乘坐飛機高鐵、住酒店、旅游、子女就學、買車買房等等消費中會處處受限。

而對于“白條”、“花唄”這些互聯網上的消費信貸產品，如果出現逾期，甚至惡意拖欠又會怎樣呢？小編在仔細研究了幾款類似產品的使用條款后發(fā)現，對借錢不還的人來說，后果同樣嚴重！以京東金融的“白條”為例，小編梳理了以下幾個常見誤區(qū)。

誤區(qū)一：只要不是銀行不還錢也不會影響個人征信記錄。

我們通常所說的個人征信，主要是指由央行搭建的金融信用信息基礎數據庫。截至2015年4月底，數據庫里收錄自然人就已經超過了8.6億。

互聯網上的消費信貸記錄是不是會影響個人征信狀況，其實通過用戶協議就能看得明明白白。

以京東金融的“白條”為例，小編發(fā)現，在開通服務前，用戶需要授權同意若干個服務協議。其中《白條（京東金融）信用付款服務協議》中寫明“京東金融有權根據相關適用法律，將在信用付款服務關系建立和存續(xù)期間獲得的用戶的個人基本信息、債務信息、信用信息等有關信息提供給相關政府管理部門、行業(yè)監(jiān)督管理機構和金融信用信息基礎數據庫。”

另一份《個人信用報告查詢授權書》中也明示，用戶需授權京東金融及其合作的金融機構“按照國家相關規(guī)定采集并向金融信用信息基礎數據庫、公安部公民身份信息數據庫、中國互聯網金融協會 、中國支付清算協會提供符合相關規(guī)定的本人信息和信用信息”。

此外，包括小白信用的《隱私權聲明協議》、金條的《借款合同》中也都有類似的表達。也就是說，如果你在使用“白條”時有惡意拖欠的行為，很有可能已經被記錄在央行征信記錄。而且根據目前的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，一旦有了個人信用的不良記錄，即便是還清貸款之后，記錄仍將保留5年。這意味著在這5年中，所有可以接入征信數據庫的機構都能看到相關的違約信息，個人生活也會隨之受到影響。

誤區(qū)二：只要不買車，不買房，有信用不良的紀錄對日常生活不會有多大影響。

個人信用的不良記錄會直接影響銀行等金融服務機構的信貸審批，這一點很多人已經有體會。那么，是不是只要沒有買房買車的大額貸款需求，不良紀錄就不會有影響呢？這又是一種常見的誤解。

以京東的“小白信用分”和阿里的“芝麻信用分”為代表，個人信用已經越來越多地與租房、出行、求職等生活場景緊密相連?；▎h和借唄的還款情況會影響芝麻分的分值。同樣，如果“白條”有拖欠，小白信用分也首先受到影響。那么白條所覆蓋的信用免押租房、租車，以及在線教育、裝修、醫(yī)美等的分期服務等統統不能享用。隨著“小白信用分”應用場景的進一步擴大，“老賴”們會發(fā)現不便之處會越來越多。

而且，京東金融與銀行等金融機構的合作正在不斷深入。例如與銀行合作的“小白卡”與白條業(yè)務就頗有關聯。未來的合作中，兩方是否會基于白條的信用狀況等來擴大合作外延也未可知。

更為嚴肅的是，惡意拖欠很有可能會面臨法律訴訟。而在法律判決之后拒不執(zhí)行的，就會進入失信人員名單。除去各種消費限制不說，這個名單在百度隨便一搜就能看到……真的到了這一步，身邊基本上就沒朋友了吧？

誤區(qū)三：做消費信貸的機構那么多，沒有接入央行征信的不良記錄，“白條”就看不到。

市場上消費信貸的機構有很多，總有人想著在一家出問題后再去找下一家。尤其對于新興的網絡借貸機構來說，很多都未能接入央行征信。是不是未記錄在央行征信數據庫中的信息，就無法被“下一家”了解到呢？這里面也存在誤解。

同樣以白條的上述條款為例，目前京東金融作為中國互聯網金融協會及支付清算協會的會員單位，已經加入了會員機構間的信息共享。也就是說，協會的會員機構中，如一些網貸平臺上的不良記錄，會被京東金融看到；同樣，“白條”的不良記錄同樣也可以被這些平臺查到。

未來，信用社會的健全，會讓失信的人越發(fā)感受到寸步難行?；剡^頭想想，個人的信用可是比欠下的錢價值高多了。

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