裸條退出市場(chǎng) 建行中行入住校園貸 愛(ài)又米轉(zhuǎn)型升級(jí)迎來(lái)春天

“銀行入場(chǎng)，能肅清校園貸亂象嗎？　”5月17日，建設(shè)銀行廣東省分行發(fā)布針對(duì)在校大學(xué)生群體互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——金蜜蜂校園快貸（下文簡(jiǎn)稱“金蜜蜂”）。這是銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清提出“銀行為大學(xué)生金融服務(wù)開(kāi)正門(mén)”后，首個(gè)由商業(yè)銀行推出的校園貸產(chǎn)品。

據(jù)報(bào)道，中國(guó)銀行也將于近期正式發(fā)布為大學(xué)生量身打造的“中銀E貸校園貸”產(chǎn)品，并在華中師范大學(xué)率先合作落地。

面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的銀行正規(guī)軍，校園貸平臺(tái)將何去何從？記者走訪了業(yè)內(nèi)專家和愛(ài)財(cái)集團(tuán)等主要校園金融平臺(tái)。

年利率5.6%，“校園貸”慌不慌？

記者了解到，建行此次推出“金蜜蜂”為純信用貸款，授信額度在1000元至50000元之間，目前年利率按照5.6%執(zhí)行。而中行的“中銀E貸校園貸”更是提供了寬限期服務(wù)，寬限期內(nèi)只還息不還本，貸款金額最高可達(dá)8000元。這些利率、服務(wù)對(duì)于動(dòng)輒年利率百分之幾十的校園貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)重大打擊。

“大學(xué)的金融服務(wù)也能夠創(chuàng)造利潤(rùn)，是市場(chǎng)剛需，本身無(wú)可厚非。”郭樹(shù)清曾提到。商業(yè)銀行進(jìn)入校園貸，不只是為大學(xué)生開(kāi)正門(mén)，也是市場(chǎng)布局。據(jù)建行廣東省分行估計(jì)，按照廣東200萬(wàn)名在校大學(xué)生、每人每年分期消費(fèi)5000元估算，校園貸的市場(chǎng)容量可達(dá)上百億元。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國(guó)在校大學(xué)生的達(dá)3741.5萬(wàn)人，消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到4524億。

愛(ài)財(cái)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO錢志龍表示，“校園是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，我們很歡迎商業(yè)銀行進(jìn)入布局，我們有很大渠道優(yōu)勢(shì)，愛(ài)又米有遍布全國(guó)的校園生態(tài)，更懂大學(xué)生，銀行有資金優(yōu)勢(shì)，雙方可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同優(yōu)化校園市場(chǎng)，培養(yǎng)信用入口，完善社會(huì)征信?！?/p>

正規(guī)軍布局，校園貸涅槃重生？

因?yàn)檫^(guò)去從事校園貸的平臺(tái)從業(yè)不規(guī)范，讓“裸貸、高利貸、暴力催收、校園詐騙”等敏感詞匯成為了校園貸的標(biāo)簽，使得監(jiān)管層逐漸開(kāi)始正視校園貸問(wèn)題。

之前，活躍于校園的貸款機(jī)構(gòu)（群體）主要分為三類：

一、專門(mén)從事分期消費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司如分期樂(lè)、愛(ài)又米等；

二、對(duì)大學(xué)生開(kāi)發(fā)的P2P平臺(tái)和備受爭(zhēng)議的小額現(xiàn)金貸平臺(tái)；

三、以裸條為抵押的線下非法放貸群體。

隨著一系列社會(huì)問(wèn)題的產(chǎn)生，監(jiān)管開(kāi)始趨嚴(yán)。《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得變相發(fā)放高利貸。做好現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓，確保出借人資金來(lái)源合法，不得違法高利放貸及暴力催收。這也造成了如趣店、名校貸等大量專業(yè)從事校園貸的平臺(tái)退出，網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國(guó)共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展“校園貸”業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)分期平臺(tái)和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

針對(duì)校園貸的亂象，郭樹(shù)清在銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上明確指出，銀監(jiān)會(huì)及銀行業(yè)對(duì)整治這類校園貸也有責(zé)任。郭樹(shù)清強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)研究如何“把正門(mén)打開(kāi)”，把對(duì)大學(xué)和大學(xué)生的金融服務(wù)做到位。今年全國(guó)兩會(huì)期間，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)許羅德也曾明確表態(tài)，“應(yīng)當(dāng)推動(dòng)商業(yè)銀行等金融正規(guī)軍應(yīng)當(dāng)在高校消費(fèi)金融領(lǐng)域發(fā)揮主體作用。市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)則需要加以規(guī)范，并發(fā)揮補(bǔ)充輔助作用，二者形成有效銜接?！?/p>

憋大招，“校園貸”將和金融機(jī)構(gòu)合作？

對(duì)于現(xiàn)存的校園貸平臺(tái)，業(yè)內(nèi)專家紛紛認(rèn)為，校園貸機(jī)構(gòu)，面對(duì)的沖擊并非來(lái)自銀行，而是監(jiān)管政策，在目前的監(jiān)管框架下，校園貸平臺(tái)并非只有退出一條路可以走。銀行對(duì)校園市場(chǎng)可能水土不服，進(jìn)入后也可能帶來(lái)一些新的變數(shù)，比如校園貸平臺(tái)通過(guò)助貸、獲客等方式與銀行合作，或有更大空間。事實(shí)上，愛(ài)又米、分期樂(lè)等校園貸平臺(tái)早已和銀行深入合作，以聯(lián)合發(fā)卡等形式共同深耕校園市場(chǎng)。

愛(ài)財(cái)集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO錢志龍表示，校園金融應(yīng)該是綠色的，愛(ài)又米攜手中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行等金融巨頭，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控等核心金融技術(shù)為保障，以場(chǎng)景為切入點(diǎn)，持續(xù)完善和迭代年輕人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)鏈。并背靠愛(ài)財(cái)集團(tuán)7萬(wàn)地推軍的渠道業(yè)務(wù)板塊和專業(yè)的投資、資管業(yè)務(wù)板塊，構(gòu)建了一個(gè)簡(jiǎn)單、開(kāi)放、健康的消費(fèi)金融生態(tài)系統(tǒng)。與此同時(shí)，整合社會(huì)相關(guān)優(yōu)勢(shì)資源，為推進(jìn)年輕人的信用消費(fèi)而努力。事實(shí)上，愛(ài)財(cái)集團(tuán)的渠道和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)得到了傳統(tǒng)銀行的認(rèn)可，自成立起，便不斷有銀行拋來(lái)橄欖枝，愛(ài)財(cái)集團(tuán)已聯(lián)合招商銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行等多家銀行就共同深耕市場(chǎng)方面先人一步展開(kāi)了合作。

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