微眾銀行是一家純線上運營的民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行,沒有網(wǎng)點和面對面服務(wù),主要依靠數(shù)據(jù)信息分析應(yīng)用替代傳統(tǒng)人工核查和經(jīng)驗判斷,沒有以往傳統(tǒng)銀行一般的風(fēng)控基礎(chǔ)和經(jīng)驗,全憑自主摸索開拓出一條大數(shù)據(jù)風(fēng)控之路。微眾
微眾銀行
因此,如何在互聯(lián)網(wǎng)海量和高并發(fā)交易背景下做好、做實、做精風(fēng)險管理工作,是互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展面臨的首要課題。WeBank
微眾銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控難題的破局者
首先微眾銀行應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)解決了銀行信息不對稱和風(fēng)控難題
互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)解決了銀行信息不對稱和風(fēng)控難題,用更為有效的方法找到了互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)控的完美途徑?;ヂ?lián)網(wǎng)銀行依靠其底層的海量數(shù)據(jù),通過挖掘分析提供充分的參考信息,并依托線上模式,逐漸形成一套行之有效的破局策略。微粒貸征信
其次推出小額信貸產(chǎn)品——微粒貸
微粒貸借錢隨借隨還,提前還款無罰金,用幾天算幾天利息,用戶也可靈活選擇5/10/20期按月分期等本還款。在反欺詐方面,通過分析客戶線上行為的一致性、終端設(shè)備、IP、區(qū)域等信息,預(yù)測客戶申請和交易中的欺詐可能性;通過分析客戶與客戶之間信息所呈現(xiàn)的共性特征,預(yù)測群體客戶的欺詐可能性,從而最大限度地規(guī)避集團性、規(guī)模性的欺詐行為。
微眾銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控難題的破局者
此外,微眾銀行為了給用戶便捷高效的金融服務(wù),對于風(fēng)控嚴(yán)格把控。推出了“白名單”制度,借助騰訊獨特的大數(shù)據(jù)管理與分析能力,實行傳統(tǒng)風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控相結(jié)合,利用社交大數(shù)據(jù),建立了五維度綜合評級體系,推出“白名單”邀請名單,做到即時預(yù)測風(fēng)險、實時調(diào)整風(fēng)控模型、有效降低小額貸款服務(wù)中的信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險。微眾銀行
微眾銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控難題的破局者
而這項“白名單”舉措,不僅僅是對客戶的信用獎勵,更是“微粒貸”在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下降低信貸門檻的保障,將金融服務(wù)延伸至傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的中低收入客戶群,成為達(dá)成“普惠金融”與“商業(yè)化運營”平衡不可或缺的關(guān)鍵性創(chuàng)新舉措。
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