招聯(lián)金融與同盾科技共建聯(lián)合創(chuàng)新實驗室

2019年6月5日 中國 深圳

近日,招聯(lián)金融與同盾科技達成戰(zhàn)略合作,聯(lián)合建立“招聯(lián)同盾聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”。雙方將利用各自數(shù)據(jù)和技術(shù)等方面的優(yōu)勢,共同探索金融大數(shù)據(jù)與人工智能深度融合的智慧金融方案,為多樣化的業(yè)務場景提供更豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品與技術(shù),推動創(chuàng)新研究到業(yè)務價值的升級。

積極探索產(chǎn)學研合作 打造金融科技核心競爭力

招聯(lián)金融是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準成立,由招商銀行與中國聯(lián)通兩家世界500強公司共同組建的消費金融公司。招聯(lián)金融堅持自主創(chuàng)新、以金融科技打造企業(yè)核心競爭力,積極探索基于互聯(lián)網(wǎng)模式的線上消費金融模式。

據(jù)了解,這已經(jīng)不是招聯(lián)金融第一次開展產(chǎn)學研合作了,早在2017年,招聯(lián)就與中科院共同成立“智慧金融聯(lián)合實驗室”。該實驗室是國內(nèi)首家消費金融機構(gòu)牽頭發(fā)起成立的智慧實驗室,旨在圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、反欺詐機器學習等領(lǐng)域進行深入挖掘,融合招聯(lián)金融實際案例,探索利用先進技術(shù)制定反欺詐策略,實現(xiàn)對欺詐行為的精準防控和智能攔截,轉(zhuǎn)化應用消費金融創(chuàng)新技術(shù)成果。目前,該項目已發(fā)表多篇專業(yè)論文和申請多項專利。

在風險管理創(chuàng)新上,招聯(lián)金融在業(yè)內(nèi)一直走在前列。招聯(lián)早在成立不久,便通過多維度征信信息和云計算等方式,建立了一套基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風云”風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)綜合業(yè)界先進的人臉識別、機器學習、大數(shù)據(jù)、圖計算等人工智能領(lǐng)域先進技術(shù),以招聯(lián)普惠消費金融場景為依托,構(gòu)建了覆蓋貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風險管控能力,確保招聯(lián)在快速穩(wěn)健發(fā)展的同時維持著較低的風險水平。

實時風險預警此外,招聯(lián)金融還針對當前行業(yè)欺詐亂象,自主研發(fā)了GPS漁網(wǎng)與機器學習創(chuàng)新應用模型,應用于金融反欺詐領(lǐng)域。該模型通過密度聚類算法將GPS網(wǎng)格劃分、針對團伙作案的高風險區(qū)域進行動態(tài)識別,解決了反欺詐認定難問題。通過構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的機器學習模型,建立了全新反欺詐模式和反欺詐自學習閉環(huán)。據(jù)了解,該模型應用后,欺詐認定率從1.5‰提升到37%,最大提升244倍。據(jù)初步統(tǒng)計,2018年共攔截欺詐客戶28000人以上,減少損失約9500萬元人民幣。

聯(lián)合創(chuàng)新實驗室 推動消費金融創(chuàng)新成果應用

據(jù)悉,此次招聯(lián)同盾創(chuàng)新實驗室的領(lǐng)導小組,將由招聯(lián)金融風險部總經(jīng)理林怡、同盾科技李曉林教授,以及浙江大學計算機學院教授、教育部長江學者特聘教授莊越挺,西北工業(yè)大學計算機學院謝磊教授等外部專家團隊組成。此次實驗室成立,第一期課題將先聚焦于深度聯(lián)合建模、聯(lián)邦學習及自然語言處理三個重點方向,通過對前沿金融課題的研究與探索,推動更多金融科技成果產(chǎn)業(yè)落地,為線上金融服務提供更富創(chuàng)造力的實踐路徑。

在深度聯(lián)合建模方面,針對業(yè)內(nèi)信息不對稱、共債問題凸顯、多頭借貸風險難控等問題,雙方依靠大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù),通過深度聯(lián)合建模,進一步提升信用模型效果,并引入共債立體防護預警體系,進行實時監(jiān)控,從而提升共債風險防御能力。

聯(lián)邦學習是在用戶數(shù)據(jù)隱私保護的前提下,通過去中心化協(xié)作的方式,進行多方數(shù)據(jù)融合與機器學習模型集成的理論技術(shù)。創(chuàng)新實驗室將探索該方式的實踐落地,通過模型參數(shù)的聚合與AI遷移學習,解決行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù)隱私與數(shù)據(jù)共享的矛盾。隨著技術(shù)的更新迭代,通過建立精準、快速的自學習、自迭代智能模型,來解決人力占用問題成為人工智能領(lǐng)域的重要研究方向。自然語言處理作為人工智能的重要應用分支,成為招聯(lián)與同盾創(chuàng)新實驗室的第三大課題,雙方將結(jié)合在該領(lǐng)域的研究成果與技術(shù),深度分析用戶語音文本,提升人工智能語音交互技術(shù)在招聯(lián)客戶服務場景中的自動化比例與體驗效果。在偵測欺詐方面,通過NLP技術(shù)的特征提取與比對技術(shù),探索多風控業(yè)務場景下的創(chuàng)新應用,如貸前高惡意欺詐風險的語音識別;貸中偽冒交易的及時攔截等。

據(jù)招聯(lián)項目負責人介紹,此次與同盾科技建立聯(lián)合創(chuàng)新實驗室,雙方將合力探索“人工智能+金融”創(chuàng)新領(lǐng)域中具有前沿性的課題,打造和建立創(chuàng)新產(chǎn)品與技術(shù),推進科技成果在金融領(lǐng)域的落地應用。此外,研究成果將待實際操作應用成熟后,進一步向同業(yè)推廣,共同助力行業(yè)未來發(fā)展。

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