蘇寧金融構(gòu)筑大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，全方位多角度保障金融安全

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和金融監(jiān)管趨嚴(yán)，風(fēng)控能力強(qiáng)弱將直接影響金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展和平臺(tái)安全。大數(shù)據(jù)風(fēng)控作為新興的金融科技，能夠在用戶(hù)畫(huà)像、反欺詐、信用評(píng)級(jí)等方面大大提高金融機(jī)構(gòu)的效率和風(fēng)控能力，因此成為各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)展的核心技術(shù)。作為國(guó)內(nèi)四大金融科技集團(tuán)之一的蘇寧金融，依托集團(tuán)資源和金融科技優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面碩果累累，構(gòu)建了包括大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、風(fēng)控決策平臺(tái)、企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)在內(nèi)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，全面保障金融安全和業(yè)務(wù)發(fā)展。

四大平臺(tái)構(gòu)筑風(fēng)控矩陣

蘇寧金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，是基于蘇寧集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展而來(lái)。作為一家有29年歷史的零售服務(wù)企業(yè)，蘇寧的業(yè)務(wù)積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產(chǎn)、文創(chuàng)、體育、科技、物流等八大產(chǎn)業(yè)6億多會(huì)員，擁有多元化、多層次、長(zhǎng)跨度的海量數(shù)據(jù)，獲取數(shù)據(jù)成本相對(duì)較低，這些都為蘇寧金融布陣大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)提供了天然優(yōu)勢(shì)。近年來(lái)，圍繞服務(wù)智慧零售核心和金融業(yè)務(wù)開(kāi)展，蘇寧金融逐步打造了大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、風(fēng)控決策平臺(tái)、企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，并以此構(gòu)筑大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣。

在大數(shù)據(jù)反欺詐方面，為防止支付欺詐，蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫(huà)像模型、“識(shí)器”設(shè)備指紋識(shí)別體系、風(fēng)險(xiǎn)特征庫(kù)解析系統(tǒng);針對(duì)信用欺詐，打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統(tǒng)、“石出”消費(fèi)貸評(píng)分體系;為預(yù)防營(yíng)銷(xiāo)欺詐，打造了“極目”黃牛識(shí)別系統(tǒng)，“曉身”防盜賬戶(hù)系統(tǒng)、反欺詐圖譜系統(tǒng)等。

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在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)方面，基于自營(yíng)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及蘇寧生態(tài)體系數(shù)據(jù)，蘇寧金融可提供金融黑灰名單、知識(shí)圖譜、共債指數(shù)、可信白名單等數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。

在風(fēng)控決策方面，蘇寧金融基于客戶(hù)自身數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)及負(fù)面信息數(shù)據(jù)，幫助客戶(hù)本地化開(kāi)發(fā)規(guī)則模型，支持規(guī)則模型本地化全生命周期管理。在確?？蛻?hù)數(shù)據(jù)安全的同時(shí)，熱部署能力使部署的規(guī)則可在1分鐘內(nèi)實(shí)時(shí)生效。如在輸出產(chǎn)品圖景SaaS云部署方面，蘇寧規(guī)則熱部署具備瞬時(shí)生效的能力，能夠幫助客戶(hù)快速覆蓋整個(gè)信貸生命周期流程量化決策應(yīng)用。

在企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面，蘇寧金融以蘇寧生態(tài)圈內(nèi)的相關(guān)企業(yè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)和特色，融合各類(lèi)外部工商、司法、輿情數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度、全方位的征信、監(jiān)控和預(yù)警，并對(duì)行業(yè)態(tài)勢(shì)做出預(yù)測(cè)，為合作伙伴提供企業(yè)信用盡調(diào)評(píng)分、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、行業(yè)智庫(kù)等企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控成效突出

借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，蘇寧金融近年來(lái)在風(fēng)控方面成效突出。譬如，“極目”黃牛識(shí)別系統(tǒng)于2018年上線(xiàn)，累計(jì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)及行為超過(guò)10億次，充分挖掘蘇寧體系生態(tài)數(shù)據(jù)，可精準(zhǔn)識(shí)別養(yǎng)賬戶(hù)、垃圾注冊(cè)賬戶(hù)、行為異常賬戶(hù)、設(shè)備異常賬戶(hù)、黃牛賬戶(hù)、高危風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)等，準(zhǔn)確率達(dá)92.7%。

“多普勒”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)引入了500多個(gè)維度的信息，全方位展示企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，使用企業(yè)知識(shí)圖譜、爬蟲(chóng)支撐的企業(yè)客戶(hù)資訊信息、行業(yè)數(shù)據(jù)分析、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析等，對(duì)企業(yè)貸款的貸前貸中貸后全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供支持。

企業(yè)征信方面，利用風(fēng)控矩陣，提供的盡職調(diào)查服務(wù)可覆蓋全國(guó)所有企業(yè)，監(jiān)控貸款余額數(shù)百億，已經(jīng)預(yù)警16000余次，2018年累計(jì)為企業(yè)減少上億損失。

值得關(guān)注的是，蘇寧金融還加快技術(shù)輸出。由蘇寧金融風(fēng)險(xiǎn)管理中心、大數(shù)據(jù)中心、金融科技事業(yè)部三大部門(mén)聯(lián)合研發(fā)的 “蘇寧分”，基于大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法技術(shù)，從身份特征、金融屬性、消費(fèi)行為、信用歷史、履約能力來(lái)構(gòu)建蘇寧信用體系信息維度。目前，蘇寧分已接入蘇寧生態(tài)圈各體系業(yè)務(wù)，覆蓋了3.4億會(huì)員，為6000萬(wàn)+人群進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)價(jià)，為用戶(hù)借貸、財(cái)富、便民、生活、消費(fèi)等近百項(xiàng)生活應(yīng)用提供信用評(píng)價(jià)參考。在外部應(yīng)用方面，蘇寧分已在“我的南京”APP上線(xiàn)，為公共服務(wù)提供用戶(hù)識(shí)別、運(yùn)營(yíng)、管理等功能。蘇寧分還與南京市信息中心達(dá)成深度合作，未來(lái)將接入更多的公共服務(wù)。

總體來(lái)看，以上四大平臺(tái)構(gòu)筑的大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，不僅保障了用戶(hù)的交易安全和金融業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，還拓寬了蘇寧金融的服務(wù)領(lǐng)域。未來(lái)，秉承“全場(chǎng)景，更普惠”的服務(wù)宗旨，蘇寧金融將繼續(xù)堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展”的戰(zhàn)略，不斷迭代大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，提高風(fēng)控服務(wù)能力，保障金融安全，提升用戶(hù)體驗(yàn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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