網貸投資想安全，看看人人貸、陸金所、財金圈這樣的主流平臺做了什么

每到歲末年初，總結、展望就是朋友圈的主旋律，不光人，P2P網貸行業(yè)同樣如此：歸納經驗，總結教訓。

雖然受到e租寶、上海“大大”、上海快鹿、中晉系、融宜寶、泛亞等平臺發(fā)布虛假標的、非法集資的影響，P2P網貸信譽受損，但從數據上看，行業(yè)整體依舊呈現一篇繁榮的景象。據第一網貸的統計數據顯示：2017年，中國P2P網貸行業(yè)總成交額為38952.35億元，同比增長38.87%，行業(yè)累計成交量為8.33萬億元。

P2P網貸行業(yè)的持續(xù)爆發(fā)式發(fā)展，一方面說明了P2P存在的價值，為普通百姓的投資理財需求，提供期限靈活、投資門檻低、收益率較高的金融產品，滿足多數人群的資金保值增值;另一方面則是更高效的服務借款人群，這類人群，往往是銀行覆蓋不到、不愿服務的小白人群，傳統金融機構不可能為其授信，而作為傳統金融的補充，以P2P網貸為代表的互聯網金融滿足了這一市場需求。

市場雖然火熱，但行業(yè)正在加劇集中化，相比于2016年，2017年12月網貸運營平臺數量同比減少517家，為1931家。隨著監(jiān)管政策的逐步落實，受平臺備案和合規(guī)影響，有專家預計，2018年底網貸平臺數量將會下降到800家左右。

在大浪淘沙、行業(yè)變革的前夕，我們普通投資人應該如何挑選P2P網貸平臺?怎樣的網貸平臺信用資質較高，不會跑路或倒閉?這些關系到我們的本金的安全。因此，對于投資者而言，安全、可靠的網貸平臺是其投資安全的最主要因素，下面小編就講一下，投資風險都有哪些?然后告訴大家如何去選擇靠譜的P2P網貸平臺。

P2P平臺投資風險主要有道德風險、信用風險、IT風險三類：

1、平臺的道德風險：道德風險指的就是P2P網貸平臺是否欺瞞投資人，這類平臺的特征是發(fā)布虛假標的，如e租寶等平臺就注冊大量空殼公司，然后發(fā)布虛假的融資信息，借舊換新、龐氏騙局。這類公司一旦察覺吸引不到更多的投資人，同時償付壓力特別大時，在其資金鏈斷裂前就會攜款跑路。

2、信用風險：信用風險主要針對平臺風控問題，在P2P網貸中，由于借款量較小、借款人群時空分散，P2P網貸往往采用線上大數據風控，對平臺的反欺詐、風險識別能力有著很強的要求，同時國內存在剛性兌付的情況，一旦因為風控不嚴出現壞賬，平臺就要像投資人支付相關款項，而這也成為平臺經營最大的成本，因此風控是平臺經營的核心。

3、IT風險，目前盜取用戶信息的事件頻有發(fā)生，黑客通過盜取用戶賬號密碼信息頻繁拖庫、撞庫，利用已經獲得的信息，盜取用戶銀行賬戶資金。

投資是否安全?普通投資人應該去審查這三類風險。下面小編就告訴你如何去識別P2P網貸平臺的信用資質、風控水平、IT能力。

1、識別道德風險，鑒于道德風險主要是平臺發(fā)布虛假標的，為了龐氏騙局，以便圈錢跑路，因此像人人貸、陸金所、拍拍貸、財金圈等國內一線主流平臺，都在采取多種措施，提升平臺自身的信用度。

以財金圈為例，為了符合監(jiān)管要求，同時保證平臺與投資人資金徹底隔離，去年11月份，財金圈就實現資金存管，合作銀行為?？诼摵限r商銀行。通過資金存管，投資人可直接將錢打給借款人賬戶，而不經過財金圈，財金圈只負責借貸雙方的信息匹配，用戶資金與平臺自有資金完全隔離，實現投資人資金的?？顚Ｓ?，避免了資金池。

同時，財金圈具有國資背景，通常圈錢跑路平臺多數為純私營，而由于是國資背景，所以其股東對財金圈的審查更為嚴格，可以真實、完整的披露借貸雙方信息，擁抱監(jiān)管合法合規(guī)，對監(jiān)管政策的落實情況更加認真貫徹。

國資背景和銀行存管的上線，降低投資風險，為財金圈的信用資質提供可靠的保證。

2、識別信用風險，隨著監(jiān)管細則逐步落實以及經濟下行，信用風險是選擇P2P網貸平臺安全不安全的主要因素。信用風險是指風險的識別、定價能力，主要是貸前反欺詐、信用審批。

財金圈采用多重措施保證對借款人信用資質的審核，首先財金圈的債權項目小額分散，主要用于借款人的消費貸款和周轉型貸款，同時財金圈也在大量開發(fā)短期項目。期限短、小額、分散的債權標的，提高了借款人的違約成本。

在信用資質審查上，財金圈要求借款人必須提交真實有效的身份信息，確定這個人就是這個人，防止騙貸等詐騙行為。同時在信審上，財金圈采用大數據風控技術——云鼎大數據風控系統，該系統為財金圈內部自身開發(fā)，利用前沿的數據挖掘、機器學習技術，不斷迭代大數據風控模型，利用海量的社交數據，挖掘借款人的社交關系，一旦出現危險信號，該模型具有一票否決權，從而為還款意愿、還款能力較強的優(yōu)質借款人服務，進而保證投資安全。

3、在IT系統防護上，財金圈具有專業(yè)的系統安全防護團隊，并通過、采用多項領先的信息安全保護技術，如通過國家信息安全等級保護三級認證、采用國際領先的系統加密及保護技術、啟用知名證書公司WoSign的頂級根證書、全方位主動備份技術……同時與太平洋保險合作，由太平洋保險公司對賬號安全進行承保，一旦用戶因信息泄露而損失財務，太平洋保險將做出賠付。

交易量快速飆升、平臺數量持續(xù)下降，在行業(yè)的動輒變更期，大量平臺或因風險爆發(fā)，無力兌付而倒閉、或因自身道德問題而卷款跑路、或因用戶個人信息被盜而停業(yè)……因此，在P2P網貸整體變動的前夕，投資人應該更加理智，去選擇向人人貸、陸金所、財金圈、拍拍貸這樣的行業(yè)一線主流P2P平臺。

投資有風險、投資需謹慎，還是那句話：不要貪小利，你惦記利息，人家惦記你的本金。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。