和聚寶VS余額寶，應(yīng)以數(shù)量論英雄

互聯(lián)網(wǎng)金融自去年開(kāi)始就形成了大趨勢(shì)，繼大型互聯(lián)網(wǎng)公司之后，三家基礎(chǔ)通信運(yùn)營(yíng)商也加入進(jìn)來(lái)，中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)移動(dòng)相繼推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。

趕個(gè)晚集，是否好飯不怕晚？

根據(jù)中國(guó)移動(dòng)最新公布的數(shù)據(jù)，中國(guó)移動(dòng)“和聚寶”產(chǎn)品上線兩個(gè)月來(lái)，累計(jì)申購(gòu)金額已突破10億元，人均申購(gòu)金額達(dá)2.5萬(wàn)元。其中，手機(jī)客戶端申購(gòu)80%，遠(yuǎn)超57%的行業(yè)平均水平，實(shí)現(xiàn)了“吸引中高端人群、切實(shí)打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品”的預(yù)期目標(biāo)定位。

這個(gè)數(shù)據(jù)該如何看待呢？

首先，中國(guó)移動(dòng)的“和聚寶”具有了一定的規(guī)模，雖然這個(gè)規(guī)模與其日賺三億的大環(huán)境還難說(shuō)匹配，可以說(shuō)是開(kāi)門紅。

其次，這個(gè)成績(jī)并不足以歡欣鼓舞。兩個(gè)月10億的申購(gòu)金額不僅無(wú)法與余額寶相提并論，就是與其他互聯(lián)網(wǎng)公司的理財(cái)產(chǎn)品比，也幾乎只是零頭。而且，用10億去除2.5萬(wàn)，申購(gòu)人數(shù)僅僅有4萬(wàn)，這4萬(wàn)客戶有多少是中國(guó)移動(dòng)員工自己人呢？

中國(guó)移動(dòng)理財(cái)，目的何在？

中國(guó)移動(dòng)做理財(cái)，肯定不是為了賺那點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，因?yàn)?，即便是現(xiàn)在10億的規(guī)模，甚至未來(lái)100億，其手續(xù)費(fèi)對(duì)于中國(guó)移動(dòng)來(lái)說(shuō)也是少的可憐，還不如發(fā)展1萬(wàn)個(gè)用戶掙得多。

運(yùn)營(yíng)商集體做理財(cái)應(yīng)該有三個(gè)原因：

一是以中國(guó)移動(dòng)為代表的移動(dòng)電話運(yùn)營(yíng)商大多是預(yù)付費(fèi)模式，用戶將話費(fèi)提前存入了運(yùn)營(yíng)商的賬戶，這些錢會(huì)在用戶日后很長(zhǎng)的一段時(shí)間消費(fèi)中使用完，但資金卻被凍結(jié)而無(wú)法給客戶帶來(lái)任何收益，這一點(diǎn)一直是用戶抱怨的焦點(diǎn)之一。恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融興起，幾家主要的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭也變身成為虛擬運(yùn)營(yíng)商，而這些虛擬運(yùn)營(yíng)商率先開(kāi)始了話費(fèi)理財(cái)時(shí)代，運(yùn)營(yíng)商只有跟隨。

二是中國(guó)移動(dòng)等一直以來(lái)對(duì)金融領(lǐng)域虎視眈眈，未來(lái)的移動(dòng)支付、電商購(gòu)物平臺(tái)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)都與金融領(lǐng)域息息相關(guān)，多年來(lái)與金融系統(tǒng)的合作談判十分被動(dòng)，如今有互聯(lián)網(wǎng)公司前面開(kāi)道，后面跟隨希望分一杯羹的意圖明顯。

三是這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)于運(yùn)營(yíng)商所說(shuō)的中高端客戶有一定的保有作用，借助這種互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)商可以打造新型的客戶關(guān)系管理模式，探索新時(shí)代的市場(chǎng)營(yíng)銷道路。

質(zhì)量重要，但客戶數(shù)量卻更重要

如果僅僅是人均申購(gòu)金額上看，中國(guó)移動(dòng)的“和聚寶”要比螞蟻金融的“余額寶”高大上不少，甚至要比余額寶的人均申購(gòu)高出五倍。

之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的反差，主要原因是用戶群體的不同和戰(zhàn)略意圖的差異。余額寶對(duì)準(zhǔn)的網(wǎng)購(gòu)用戶的小額理財(cái)需求，主要是解決了沒(méi)有多少錢的年輕人的理財(cái)增值需求。和聚寶被移動(dòng)定義為吸引中高端人群，現(xiàn)實(shí)目的是保有客戶，主要客戶群體有限。

中國(guó)移動(dòng)在和聚寶發(fā)展的初期走差異化路線可以理解，但從長(zhǎng)期看，這種定位將重新走上中國(guó)移動(dòng)此前很多產(chǎn)品的老路。中國(guó)移動(dòng)長(zhǎng)期將新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品與其原來(lái)的客戶管理和市場(chǎng)營(yíng)銷意義捆綁，以至于產(chǎn)品無(wú)法承受重負(fù)，最終錯(cuò)失市場(chǎng)機(jī)遇而失敗。如這次和聚寶不能盡快獨(dú)立走上完全無(wú)負(fù)擔(dān)的發(fā)展道路，也難免失敗的命運(yùn)。

因此，評(píng)價(jià)和聚寶是否成功，應(yīng)該以數(shù)量來(lái)論英雄。也就是說(shuō)，中國(guó)移動(dòng)應(yīng)該更看重和聚寶的客戶申購(gòu)人數(shù)而非單客戶資金量，在用戶知情且同意的基礎(chǔ)上將話費(fèi)直接與理財(cái)掛鉤，通過(guò)合適的投資渠道讓預(yù)付費(fèi)保值增值，最大限度的讓普通用戶享受到資金收益的好處。

如此，也只有如此，中國(guó)移動(dòng)才能真正將和聚寶打造成具有互聯(lián)網(wǎng)金融活力的產(chǎn)品，未來(lái)也才能領(lǐng)先進(jìn)入到通信運(yùn)營(yíng)的話費(fèi)增值時(shí)代，在未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)的世界里擁有自己的核心地位。

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