回歸基礎，螞蟻金服們的第一步

原標題：回歸基礎，螞蟻金服們的第一步

文/孟永輝

新產(chǎn)業(yè)時代需要新的基礎設施，新的基礎設施，正成為金融科技玩家們的新定位。

越來越多的金融科技玩家開始化身成為新型基礎設施的提供者，無論是螞蟻金服，還是京東科技，無一不是如此。不再單純地充當金融上下游對接的平臺和中心，不再靠撮合和對接來盈利自然是好事，但是，如果僅僅只是將自身看成是新型基礎設施的提供者，僅僅只是將收割的對象從C端轉移到B端，而沒有真正做到與實體經(jīng)濟深度融合，沒有真正確立實體經(jīng)濟的主導地位，沒有讓金融科技有所改變，所謂的回歸基礎，或許僅僅只是一個理想化的存在而已。

互聯(lián)網(wǎng)金融的遭遇告訴我們 ，一味地借助互聯(lián)網(wǎng)模式透支C端用戶的需求，對C端用戶進行收割，是不長久的。它與以往我們所看到的幾乎所有的「互聯(lián)網(wǎng)+」模式并沒有太多區(qū)別，而只有真正拋棄這種發(fā)展模式，才能跳出互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展怪圈。于是，諸多的金融科技玩家們開始將關注的焦點聚焦在了B端。

時下，我們看到的金融科技玩家們有關新型基礎設施的轉型和升級，正是在這樣一個大背景下出現(xiàn)的。不得不說，這種轉型，的確迎合了B端行業(yè)正在發(fā)生著的數(shù)字化升級的需求，是有一定市場的。然而，如果僅僅只是將回歸基礎看成是金融科技升級的全部，而沒有真正將發(fā)展的重心轉移到實體經(jīng)濟的身上，沒有讓金融科技有所改觀，那么，這種所謂的金融科技的轉型和升級，必然會陷入到全新的死胡同里。

在我看來，回歸基礎，僅僅只是以螞蟻金服、京東科技為代表的金融科技玩家們的第一步。如何找到讓金融科技更加健康、更加可持續(xù)的發(fā)展新方式，才是保證金融科技的轉型和升級足夠徹底的關鍵所在。

兼顧虛實，金融科技需做好「橋接」

即將到來的時代，既不是一個以實體經(jīng)濟為主導的年代，也不是一個以虛擬經(jīng)濟為主導的年代，而是一個虛實結合，深度融通的年代。在這樣一個年代里，以實體經(jīng)濟為主導，抑或是以虛擬經(jīng)濟為主導都是不恰當?shù)?。我們需要做的是，找到虛實結合的正確的方式和方法，真正建立一個以虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的深度融合為主導的全新時代。

這個時候，找到虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟建立聯(lián)通的橋梁和紐帶顯得尤為重要。金融科技，恰恰可以扮演這樣的角色和功能。當金融科技開始回歸基礎，必然將會開啟一場與實體經(jīng)濟的深度融合和改造，實體經(jīng)濟的內在元素、結合方式等方面都將發(fā)生一場深刻而又徹底的改變。在這種趨勢之下，虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟之間的鴻溝將會被進一步彌合。對于以螞蟻金服、京東科技為代表的金融科技玩家們來講，如何做好虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的橋接，讓虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟不再是互聯(lián)網(wǎng)時代那樣涇渭分明，此消彼長的發(fā)展狀態(tài)，才是關鍵所在。

站在這個角度來看，回歸基礎，僅僅只是代表了金融科技的玩家們找到了虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟結合的一種方法而已。如何借助這種方式，找到虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟結合的正確的方式和方法，讓經(jīng)濟的發(fā)展兼顧虛實，才是金融科技真正發(fā)揮出自身最大的功能和作用的關鍵所在。

在這種大背景下，金融科技需要做的并不單單只是回歸基礎的事情，還要找到真正實現(xiàn)虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟結合的正確的方式和方法。當金融科技真正支撐虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟實現(xiàn)了深度而又全面的融合，讓金融科技真正孵化出了新的產(chǎn)業(yè)，它的功能和作用才得到了最大程度上的發(fā)揮。因此，衡量螞蟻金服、京東科技們成敗的關鍵在于，看它們是否實現(xiàn)了虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的深度融合，是否孵化出了新的產(chǎn)業(yè)。

告別收割，金融科技需做好服務

不可否認的是，當金融科技開始回歸基礎，它所服務的對象業(yè)已從C端用戶轉移到了B端用戶身上。然而，互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展「慣性」依然讓很多玩家對于收割用戶和流量依然抱有幻想。雖然還有一定的紅利和增長空間，很顯然，這樣一種依然以收割為主導的發(fā)展模式，同互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展模式并沒有太多的區(qū)別。因此，這種發(fā)展模式是不可持續(xù)的，是難以持久的。

當金融科技開始回歸基礎，真正要做的是，如何做好服務，如何與所服務的行業(yè)深度結合，如何找到新的盈利模式的問題，如何跳出以收割流量為主導的發(fā)展模式的怪圈。

當金融科技開始回歸基礎之后，迫切需要找到的是以新的商業(yè)模式延續(xù)自身發(fā)展的問題，更為確切地說是，告別傳統(tǒng)意義上的以收割流量為主導的商業(yè)模式的問題。對于很多的金融科技玩家們來講，他們真正需要做的是，如何做好服務實體，服務產(chǎn)業(yè)的問題。通過「服務」，金融科技來找到新的盈利模式，以此為開端，讓金融科技徹底擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的陰影，真正進入到一個全新的發(fā)展新階段。關鍵一點，還是要讓金融科技玩家們做好服務，以服務求生存。

在這個過程當中，僅僅只是靠淺嘗輒止的撮合和中介很顯然是不行的。只有不斷地與所服務的產(chǎn)品，與所服務的客戶產(chǎn)生深度而又全面的影響，并且真正讓所服務對象有所改變，才能真正從中獲益。如果僅僅只是像互聯(lián)網(wǎng)金融時代那樣簡單地收割，非但無法持久，甚至還將會把金融科技的發(fā)展帶入到全新的死胡同里。

回歸商業(yè)，金融科技需打造閉環(huán)

的確，回歸基礎，讓以螞蟻金服、京東科技為代表的金融科技玩家們實現(xiàn)了從互聯(lián)網(wǎng)金融時代向數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展階段的徹底轉變。因為互聯(lián)網(wǎng)金融時代是以平臺和中心為主導的，而數(shù)字經(jīng)濟時代則是以去平臺和去中心為主導的。這樣一種轉變，讓金融科技的發(fā)展不再是一個互聯(lián)網(wǎng)的衍生物，而是一個脫胎換骨的存在。然而，一味地回歸基礎，一味地回歸技術，所帶來的一個最為直接的結果在于，它是一個較為純粹的存在，一個較為原始的存在，并不能夠與商業(yè)本身產(chǎn)生聯(lián)系。

在這種情況下，金融科技更多地呈現(xiàn)出來的是不接地氣，難以變現(xiàn)。對于金融科技來講，路子是對了，但是，想要獲得長期發(fā)展，必然是一個難以實現(xiàn)的過程。

從這個角度來看，如何找到回歸商業(yè)的正確方式和方法，如何讓金融科技找到回歸基礎與重塑商業(yè)之間的閉環(huán)，讓金融科技不再是一個不接地氣的存在，才是保證它可以長期發(fā)展的關鍵所在。欲要解決這樣一個問題，我們首先要做的是，找到金融科技的商業(yè)閉環(huán)，讓金融科技從一個簡單、純粹的理想存在，變成一個完整的、可持續(xù)的商業(yè)存在。

這其實是在金融科技的早期，玩家們并不愿意將關注的焦點放在「科技」方向的關鍵原因?！缚萍肌沟某墒焓且粋€長期的過程，并不會像收割流量那樣簡單、直接和快速。然而，經(jīng)過不斷地發(fā)展和演進之后，特別是經(jīng)歷了商業(yè)化的探索之后，縱然是告別了以往以收割流量為主導的發(fā)展模式，玩家們依然可以通過回歸商業(yè)的方式來打開新的商業(yè)閉環(huán)。比如，螞蟻金服、京東科技們憑借自身在新技術上的布局，實現(xiàn)對相關產(chǎn)業(yè)的深度賦能；比如，傳統(tǒng)金融機構們對科技的落地和應用……這些都是金融科技業(yè)已形成閉環(huán)的表現(xiàn)。

如何將這些商業(yè)閉環(huán)進一步修正和完善，如何讓金融科技的發(fā)展徹底擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融式的以收割流量為主導的發(fā)展模式，才是關鍵所在。從這個角度來看，回歸商業(yè)，是一種必然趨勢。

合規(guī)至上，金融科技需完善自我

當金融科技開始回歸基礎，無論是站在金融的角度，抑或是站在科技的角度，我們都需要以合規(guī)的方式來看待它。作為一種基礎設施，合規(guī)、合法是一種標配。另外，無論是對于金融公司的監(jiān)管，抑或是對于科技公司的監(jiān)管，我們都可以非常明顯地看出，合規(guī)，對于金融科技的重要性。這不僅是金融與科技兩種元素的內在特質決定的，而且還是數(shù)字經(jīng)濟時代來臨所決定的。只有真正站在合規(guī)至上的角度來看待金融科技，來完善金融科技，才能真正讓金融科技避免再一次陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融式的怪圈之中。

總之，合規(guī)是回歸基礎的必備條件。沒有了合規(guī)，回歸基礎，同樣是一句空談。

這就需要以螞蟻金服、京東科技為代表的金融科技玩家不斷地以金融與科技的特質來嚴格要求自身，不斷地借助新的技術，新的手段來強化自身合規(guī)的能力。當金融科技以合規(guī)的方式來要求自我，來完善自我，來找到自我發(fā)展的正確的方式和方法，金融科技才能從一個稚嫩而原始的存在，變成一個成熟而完備的存在。

在金融科技的諸多合規(guī)的方式和方法過程當中，最為重要的一點，依然還是要借助新的技術手段，借助新的技術內涵來詮釋自身，尋找合規(guī)的正確的方式和方法。當金融科技合規(guī)的方式告別了傳統(tǒng)，真正找到了適應當下產(chǎn)業(yè)發(fā)展大趨勢的正確的合規(guī)方式和方法，當金融科技實現(xiàn)了真正意義上的合規(guī)，它的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段。

結語

至少從當下的發(fā)展情況來看，回歸基礎，依然僅僅只是金融科技玩家們?yōu)榱颂颖芑ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管而選擇的一種必要方式和手段，這可以被看做是去金融化的延續(xù)。站在這個角度來看，回歸基礎，僅僅只是第一步。當金融科技的玩家們完成了這一步之后，它才算是一只腳踏進了新發(fā)展的大門。以此為開端，金融科技的發(fā)展才能告別互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展模式，真正進入到一個全新的發(fā)展階段。未來的挑戰(zhàn)還有很多，慶幸的是，以螞蟻金服、京東科技們?yōu)榇淼慕鹑诳萍纪婕?，已?jīng)走出了正確的一步，如何確保未來的腳步正確，才是關鍵所在。

—完—

作者：孟永輝，知名行業(yè)研究專家，專欄作者，戰(zhàn)略顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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