網貸投資能讓人財富自由嗎？

【編者按:近幾個月來,網貸行業(yè)問題平臺頻發(fā),使得投資人利益受到極大損害.而在問題平臺事件中,能夠維權成功的僅占少部分.正值3.15消費者維權日之際,網貸專欄推出"3.15選題"約稿,從"遇到平臺出事,投資人該怎么辦?""如何在網貸中實現安全投資?"兩個角度征集稿件,目前已陸續(xù)收到投稿.本周專欄將挑選其中部分優(yōu)秀作品分享給大家,以期能夠給大家的投資帶來有價值的參考.】

近期隨著持續(xù)不斷的網貸平臺倒閉,很多網貸投資人都喜好投有第三方機構擔保的平臺,因而最近時?？吹侥衬尘W貸平臺引進某某擔保公司或者某某小貸公司作為戰(zhàn)略合作伙伴為其平臺上的業(yè)務提供擔保,該種業(yè)務模式近期獲得了極大的吹捧,這不禁讓人反思:有合作機構提供擔保的平臺就真的安全嗎?其實只要我們仔細想一下:無論是小額貸款公司還是融資性擔保公司,他們不會倒閉嗎?答案不言而喻,江陰豐源農村小額貸款有限公司老板跑路及南京鑫信擔保集團倒閉就是最好的證明,因此網貸平臺試圖通過第三方合作機構轉嫁風險,僅僅提供營銷宣傳募集資金的方式,并不安全可靠.下面簡要分析理由如下:

1. 無論是擔保公司還是小貸公司,為什么要把自己的業(yè)務通過網貸平臺來發(fā)布?就目前筆者能想到最合理的理由就是合作機構有非常好的借貸業(yè)務,網貸平臺有非常好的募資能力,而且雙方都能嚴格的做好本職的工作,尤其是合作機構能做好借款項目端的風險審查及風險控制能力,也許網貸平臺的發(fā)展能獲得美好的開局.可是事實真的如此嗎?筆者真的不敢茍同.主要有如下考慮:一、有些網貸平臺的合作機構本身就是網貸平臺的關聯公司,因此難以避免關聯交易、項目自融的風險.本質上自己對自己擔保,風險可想而知.二、如果投資者仔細查一下其實細心的投資者也許能夠發(fā)現,很多融資性擔保公司除了擔保商業(yè)銀行業(yè)務的同時,會和很多網貸平臺建立合作,會相繼把同一個融資項目推薦給不同的網貸平臺,放大該項目的融資金額,放大項目風險,一旦借款項目發(fā)生風險,結果可想而知.

2. 網貸平臺如何識別第三方合作機構的風險,將成為該業(yè)務模式下網貸平臺是否安全的關鍵.一、大家都知道要評估一家擔保公司的擔保能力,需要相當專業(yè)的風險審查能力,不僅要直接深入的做好盡職調查,了解擔保公司的業(yè)務情況,還要進行專業(yè)的分析計算評估核定擔保公司的擔保額度,這是一項非常復雜的風險控制能力,相信當前絕大多數的網貸平臺目前還不具備這個能力.二、目前無論擔保公司還是小貸公司相對絕大多數于網貸平臺都"高大上",根本沒有與合作機構談判的能力,只能一味依附于第三方合作機構.因此在當前形勢下,絕大多數網貸平臺根本無法真實全面的了解合作機構的真實擔保能力.

3. 對于借款項目而言,無論合作機構擔保還是網貸平臺自身擔保,最多只是第二還款來源.對于了解信貸風險的人都知道,對于借款項目最最重要的還是要評估借款人的第一還款來源,可是如果平臺完全依托合作機構推薦業(yè)務,如何真正的了解借款人呢?很多情況下網貸平臺幾乎不了解借款人的具體情況,更無法評估借款風險.因此借款的風險就變?yōu)?quot;黑匣子".

綜上所述,對于絕大多數網貸平臺通過與第三方合作機構合作,依托第三方機構的風險控制能力,并不是安全的網貸平臺商業(yè)模式.網貸平臺如果要獲得持續(xù)健康的發(fā)展,一定離不開自身的風險識別和風險控制能力,必須要仔細甄別第三方合作機構的擔保實力,同時也要深入參與實際借款項目的風險審查能力,只有如此,或許網貸平臺才能獲得真正的成長,成為互聯網金融中的一顆枝繁葉茂的萬年青.

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