螞蟻金服、京東云的啟示

原標題：螞蟻金服、京東云的啟示

文/孟永輝

繼螞蟻金服反復強調自己將會成為數(shù)字經濟時代的“基礎設施”之后，京東云取代京東數(shù)科開始以新的面目示人。這是頭部的金融科技公司再一次以全新的角色來定義自己，同樣昭示著的是金融科技的發(fā)展業(yè)已進入到了深水區(qū)。盡管京東云一直都在強調自己的不同，但是，我們還是從它的身上看到了螞蟻金服的影子。經歷了互聯(lián)網金融時代和金融科技時代的聯(lián)合洗禮之后，互聯(lián)網與金融的結合終于找到了本該屬于自己的位置。

如果一定要對這個位置做一個總結，那么，基礎設施或許再恰當不過了。這既符合金融的本質，又符合科技的特點。因為金融的本質是助力實體經濟的發(fā)展，而科技的本質同樣是幫助實體經濟的進化。盡管在互聯(lián)網時代，建構了一個以線上的平臺經濟和線下的實體經濟為主導二元經濟形態(tài)，但是，隨著互聯(lián)網紅利的出清，越來越多的人還是將關注的焦點聚焦在了虛擬經濟與實體經濟的深度融合上。

站在這樣的關口，金融科技的玩家們再度以“基礎設施”來定義自己，不僅符合自己的特質，同樣符合行業(yè)的發(fā)展大趨勢。乍一看，這樣一種全新的定位是沒有絲毫問題，但是，如果僅僅只是定位的改變，而沒有找到成為“基礎設施”的正確姿勢和方法，那么，所謂的定位的改變，或許仍然只是一場概念主導的文字游戲。因此，以螞蟻金服、京東云為啟示，找到成為“基礎設施”的方式和方法，或許才是真正將金融科技的發(fā)展帶離互聯(lián)網式怪圈的關鍵。

深度融合，而非簡單相加，才是王道

無論是互聯(lián)網金融時代，還是在金融科技時代，玩家們在看待自身定位的問題上通常是以置身事外的方式來實現(xiàn)的。這樣一種定位所導致的一個最為直接的結果就是，他們始終都無法實現(xiàn)與實體經濟的深度融合。如果無法實現(xiàn)深度而全面的融合，那么，互聯(lián)網時代所形成的二元經濟形態(tài)是沒有改變的，如果沒有這種經濟形態(tài)沒有改變，那么，互聯(lián)網式的底層邏輯依然是沒有任何進化的。

當金融科技的玩家們以“基礎設施”開啟新的發(fā)展征程時，我們需要著重思考的便是如何實現(xiàn)其與實體經濟深度融合的問題。

簡單地將互聯(lián)網式的模式進行簡單地拷貝，很顯然是不行的。因為將互聯(lián)網式的模式進行簡單的拷貝僅僅只是改變了實體經濟的運行模式，但卻沒有改變實體經濟的內在元素，更無法改變實體經濟的產品生產方式。實現(xiàn)深度融合，需要的是化整為零，打破與實體經濟之間的壁壘，徹底告別平臺化，實現(xiàn)真正意義上的融合與聯(lián)通。

只有當金融科技的玩家與實體經濟實現(xiàn)了無縫對接，達成了元素之間的自由流動，才算是實現(xiàn)了真正意義上深度融合。如果依然還有平臺的存在，如果還有二元經濟形態(tài)的壁壘，那么，所謂的深度融合是無法實現(xiàn)的。等到真正沒有了平臺的概念，真正沒有了二元形態(tài)的牽絆，金融科技的玩家才算是真正成為了新經濟時代的“基礎設施”，它的轉型才算是真正成功。

回歸金融，而非去金融，才是關鍵

經歷了持續(xù)監(jiān)管之后，容易讓人產生一種錯覺。即，若想要實現(xiàn)真正意義上的發(fā)展，必然需要實現(xiàn)徹底的去金融化。于是，我們看到了玩家們對金融避之不及。如果以這種思維來理解的話，勢必依然是無法實現(xiàn)真正意義上的“基礎設施”的。筆者認為，金融科技玩家實現(xiàn)真正意義上的轉型升級并非一味地去金融化，而是要更好地回歸金融，更好地將金融的功能和作用發(fā)揮到應有的地方。

找到回歸金融的正確方式和方法，要比僅僅只是一味地去金融化更加重要；找到了回歸金融的正確方式和方法，就等于找到了成為“基礎設施”的方式和方法。筆者認為，回歸金融的正確方式和方法，前提是要讓金融有所進化，不再是單純意義上的我們所理解的傳統(tǒng)的金融形態(tài)和金融運行邏輯。

這是由金融外部的產業(yè)形態(tài)的轉變所決定的。我們都知道，現(xiàn)在正在發(fā)生一場深度而全面的實體經濟的轉型升級。我們所認為的實體經濟不再是傳統(tǒng)意義上的形態(tài)和特質，而是開始有了新的形態(tài)和新的運行方式。在這個時候，如果我們還是用陳舊的金融形態(tài)和金融邏輯來支撐實體經濟的發(fā)展，很顯然是無法最大限度地發(fā)揮實體經濟的功能和作用的。

以新的金融形態(tài)，新的金融產品來應對實體經濟的新變局，才能真正將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。對于金融科技的玩家們來講，通過改變金融的形態(tài)，金融的邏輯，更好地讓金融回歸金融本身，才是真正讓金融科技的發(fā)展步入到新的發(fā)展階段的關鍵所在。

新技術不是關鍵，新產品才是根本

對于很多的金融科技玩家來講，他們所認為的成為“基礎設施”的金融科技，僅僅只是徹徹底底的去金融化。于是，我們看到他們在展示自己的時候，通常是以各式各樣的新技術為樣板的?？梢哉f，金融科技玩家們將盡可能多的新技術全部都展示了出來的，透過這些新技術，我們的確看到了玩家們去金融化的決心，但是，如果僅僅只是把成為基礎設施看成是簡單的技術羅列，而沒有找到技術與技術之間結合的方式和方法，甚至沒有實現(xiàn)技術與技術之間的深度融合，那么，這樣的轉變依然是無濟于事的。

在很多情況下，金融科技的玩家若想擺脫真正實現(xiàn)成為基礎設施的愿望，必然需要的是實現(xiàn)技術與技術，技術與金融之間的深度融合，而這樣一種深度融合的對外表現(xiàn)形態(tài)不是以簡單的技術羅列為表現(xiàn)的，而是以新的產品為表現(xiàn)形態(tài)的。當我們用新的產品形態(tài)來取代傳統(tǒng)金融抑或是傳統(tǒng)互聯(lián)網而成為金融科技的新形態(tài)的時候，金融科技的發(fā)展才算是真正承擔起了應有的功能和作用。

因此，我們現(xiàn)在看到的以螞蟻金服、京東云為代表的玩家們僅僅只是以新技術的形態(tài)來定義自己的做法很顯然是不對的。以新的產品形態(tài)來定義新型的基礎設施，才是真正讓金融科技的玩家真正發(fā)揮出新的功能和角色的關鍵。如果缺少了新的產品形態(tài)，那么，所謂的金融科技的再進化或許僅僅只是一個以新技術為主打的新的概念游戲而已。

結語

以科技為幌子，以金融為本質的金融科技是沒有出路的，這是業(yè)已被證明了的課題。真正回歸金融本身，真正成為新周期里的“基礎設施”，才是金融科技的未來發(fā)展方向。盡管玩家們看到了這一趨勢，但是，他們依然還在延續(xù)以往的發(fā)展思路，甚至對金融科技的舊有發(fā)展模式抱有幻想。于是，我們看到的是以科技為主導的新方向的出現(xiàn)。

不可否認的是，這種發(fā)展模式的確有一定的發(fā)展空間，但是，如果僅僅只是把金融科技看成是一個概念，而沒有找到扮演“基礎設施”的角色的正確方式和方法，那么，所謂的發(fā)展依然是暫時的。在我看來，實現(xiàn)了金融與科技，科技與科技之間的深度融合，并且在此基礎上，找到了虛擬經濟與實體經濟結合的正確方式和方法，才是正確的發(fā)展之道。

或許，這才是螞蟻金服、京東云給我們的啟示吧。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

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