匯豐人壽背靠大樹難“乘涼”，銀行系唯一虧損成新掌門難題

作者：丹青

來源：GPLP(ID:gplpcn)

日前，銀保監(jiān)會官網公告顯示，已經核準Bryce Leslie Johns先生自2018年11月1日起出任匯豐人壽保險有限公司董事長。原董事長Ian Moore因退休于2018年8月1日起不再擔任董事長。

高管頻頻變動，新掌門寄以厚望

自2017年開始，該公司人事就變動不斷。2017年1月份，因業(yè)績承壓，匯豐人壽原總經理高志熙被調回香港。同樣來自匯豐集團的雷浩然出任匯豐人壽臨時負責人，并于2017年9月26日正式任匯豐人壽總經理。雷浩然曾于2013年時出任匯豐人壽財務負責人，目前也是匯豐人壽的法人代表。

據(jù)GPLP君了解，最近一年多來，除了董事長、總經理外，匯豐人壽其他高管也在頻頻更換，在董事及監(jiān)事中有6位高管是自2017年11月之后更換。

2017年11月中旬肖鷹出任匯豐人壽副董事長，2018年3月王佩劍于正式出任匯豐人壽財務負責人和財會部門負責人，全面負責公司財務工作。2018年5月加入的董事鄧子平則在2007年至2010年擔任過該公司總精算師，2011年曾就職于香港恒生保險行政總裁。另外匯豐人壽的多家分公司總經理也在不斷變動。

新任董事長Bryce Johns來自于匯豐人壽外方股東匯豐集團，現(xiàn)擔任匯豐集團全球保險業(yè)務負責人。在加入?yún)R豐集團之前，Bryce Johns曾在花旗銀行、宏利保險等金融機構任職，負責保險精算、投資、產品等相關業(yè)務，具有二十年的財富管理和保險經驗。由于Bryce Johns在匯豐集團負責全球保險業(yè)務，他的到來也將讓匯豐人壽寄予厚望。

背靠大樹難“乘涼”，2018年再度虧損

銀保系險企一直為業(yè)內關注重點，早前，有母行渠道作為展業(yè)支撐，銀保系險企背靠“大樹”，業(yè)務實現(xiàn)快速發(fā)展。但是銀保渠道占比高，也意味著險企渠道結構過度依賴母行，銀保系險企缺乏開拓動力，長此下去，會有‘坐吃山空’的風險。

2016年年報，匯豐人壽保險業(yè)務收入中，銀行兼業(yè)代理達8.22億元，占比高達96.4%，個人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.14億元。

2017年年報，匯豐人壽保險業(yè)務收入中，銀行兼業(yè)代理達11.57億元，占比高達97.7%，個人代理和員工直銷僅為0.15億元和0.12億元。

作為匯豐銀行旗下的匯豐人壽，依賴銀保渠道的情況非常明顯，而且對銀保渠道的依賴有加重趨勢。

當銀保渠道給銀行貢獻的手續(xù)費及傭金收入增幅，遠遠大于代理保險的規(guī)模增幅。市場主體不斷增多，匯豐人壽又多集中于銀保渠道，必然導致銷售成本的上升，這是造成凈利潤下滑的重要原因之一。另外匯豐銀行的網點數(shù)量有限，在銀保渠道上的競爭并不是十分占優(yōu)勢。自己的個人代理和員工直銷渠道也難以發(fā)展起來，抵抗政策風險的能力十分有限。

2018年5月末，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于防范銀行保險渠道產品銷售誤導的風險通知》。《通知》的下發(fā)，一方面加強了對保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管，包括依法合規(guī)履行合同內容說明、免責條款提示等義務，以便產生糾紛后查明事實，但另一方面，無疑加大了銀行渠道保險產品銷售難度。

2018年的匯豐人壽保費和凈利潤表現(xiàn)都不如人意，GPLP君查閱數(shù)據(jù)顯示，匯豐人壽前三季度原保險保費收入為12.2億元，在8家銀行系壽險公司中，排名墊底。

此外，匯豐人壽也是8家銀行系壽險公司中三季度唯一虧損的險企。2018年前三季度，匯豐人壽凈利潤分別虧損1491萬元、5834萬元、2319萬元，合計已虧損9444萬元。此前匯豐人壽在2014、2015、2017年凈利潤皆為盈利狀態(tài)，僅2016年虧損1.6億元。

基于銀行是股東的特點，匯豐人壽一定程度上，處于不完全的市場競爭中，或也導致其能力提升、創(chuàng)新稍受抑制，出現(xiàn)了背靠大樹難“乘涼”的情況。

GPLP君認為，在“保險姓?！钡闹餍上?，偏向銷售短期理財型保險產品的銀保系險企轉型會面對更多的阻力和挑戰(zhàn)。匯豐人壽應該逐步獨立起來，歷練出核心競爭優(yōu)勢。被寄以厚望的新掌門到任，希望能帶領匯豐人壽走的更遠。

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