新華保險萬峰：保險應(yīng)用于提供保障，而不是用來投資

近日，新華保險董事長萬峰在2017清華五道口全球金融論壇上發(fā)表演講，他就我國壽險業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展發(fā)表看法，提出了三個問題。

一、壽險創(chuàng)新必須堅持保險的本源。

首先要明確保險不是搞投資的，保險是提供保障的。第二，保險是為企業(yè)和個人提供風(fēng)險管理計劃的，而不是提供理財計劃和財務(wù)管理計劃的。

目前國內(nèi)壽險行業(yè)有些偏離保險的本源，對壽險的了解只是承保和管理，而真正的壽險主流業(yè)務(wù)、內(nèi)部管理的業(yè)務(wù)是理賠。

二、壽險創(chuàng)新必須要遵循本身的發(fā)展規(guī)律

壽險是提供長期風(fēng)險保障的，它是靠著積累長期、穩(wěn)定的客戶，才能夠平衡風(fēng)險，這是它最基本的原理。新華保險用不到十年的時間，就成為世界上最大的保險公司之一。但是現(xiàn)在看，并沒有實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

從歐美市場、日本市場來看，壽險業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律是先發(fā)展保障，后提供理財。而我國壽險行業(yè)過去卻是突出理財、弱化保障。

壽險的發(fā)展要求的是資產(chǎn)與負債的匹配，這是最基本的規(guī)律，而不是我們前一段時間提出的"資產(chǎn)驅(qū)動負債"。

三、壽險的發(fā)展與創(chuàng)新必須明確整個壽險業(yè)發(fā)展方向是什么

壽險創(chuàng)新的發(fā)展方向是為社會大眾提供保險保障，而不是為保險公司提供快速吸收資金的平臺。

全世界反應(yīng)壽險的三個指標(biāo)：保費收入、保單件數(shù)和保額。后兩個指標(biāo)才反應(yīng)保險的社會功能。在這兩個指標(biāo)上，我國仍與發(fā)達國家存在較大差距。

在此次金融論壇上，中國保監(jiān)會原副主席、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事周延禮從社會保障等宏觀層面，強調(diào)了壽險創(chuàng)新的重要意義。2016年人力資源和社會保障部發(fā)布，我國到去年年底，超過60歲以上的人口總量是2.24億多，占總?cè)丝诘慕咏?6.7%。預(yù)計到2020年要占18%左右。他認為這個數(shù)據(jù)警示我們已經(jīng)進入到了一個老齡化的時期。在這個時期，要如何做好養(yǎng)老保險體系建設(shè)，這是重中之重。

關(guān)于如何推動壽險創(chuàng)新，澳大利亞安保集團副總裁兼安保壽險CEOMeganBeer給出了一些澳大利亞壽險創(chuàng)新的借鑒。

據(jù)MeganBeer介紹，在澳洲每一個人都有一個強制的養(yǎng)老賬戶，80%的人養(yǎng)老賬戶里面已經(jīng)有商業(yè)保險產(chǎn)品包含在內(nèi)，每個月的工資都會預(yù)扣相關(guān)的商業(yè)保險的保費，把它繳到賬戶里，有了這樣的一個商業(yè)保險的覆蓋，促成了壽險行業(yè)呈現(xiàn)幾何級數(shù)發(fā)展。另外這也是澳洲壽險行業(yè)獨特的特點。

目前澳洲壽險行業(yè)正在進行結(jié)構(gòu)性改革：

首先，在實施創(chuàng)新的過程中，要改革理賠的流程。搞清楚壽險是干什么的，認可在客戶的生命當(dāng)中，保險不僅僅做的是一個金融的交易，不僅僅是付錢、理賠，更是以人為本地設(shè)計產(chǎn)品。

第二，產(chǎn)品設(shè)計方面的創(chuàng)新。現(xiàn)在全球的趨勢就是從產(chǎn)品轉(zhuǎn)向服務(wù)的趨勢。傳統(tǒng)的保障

收入和重大疾病的壽險產(chǎn)品通常都不會考慮對人生命的影響，在澳大利亞這樣一個高度發(fā)達的壽險市場，許多壽險公司已意識到很多國民還是保險不足，所以在產(chǎn)品設(shè)計上仔細分析哪些產(chǎn)品他們是真的需要的，能夠覆蓋他們需求的，同時考慮客戶的經(jīng)濟負擔(dān)能力。

另外，上海保險交易所董事長，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院戰(zhàn)略咨詢委員會委員曾于瑾在此次論壇上也提出，要運用科技來打造保險行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。他指出，保險業(yè)是高度依賴數(shù)據(jù)的行業(yè)，其之所以發(fā)展比較慢，就是對數(shù)據(jù)掌握不夠。過去保險行業(yè)高度依賴人力，700萬的營銷員產(chǎn)能依然非常低下。

因此，保險行業(yè)需要借助人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技來實現(xiàn)創(chuàng)新。他以上海保交所為例，目前其接近50%的人是有科技背景的，將來這個比例還會得到更大的提高。在數(shù)字保單以及在大數(shù)據(jù)的平臺應(yīng)用方面，要注重云計算、分布式服務(wù)法、安全交易互聯(lián)網(wǎng)特征的大數(shù)據(jù)搭建。?

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