銀監(jiān)會發(fā)文推動商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部

5月26日，銀監(jiān)會發(fā)布《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》（下文簡稱“實施方案”）推動大中型商業(yè)銀行設立聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅等領域的普惠金融事業(yè)部。

實施方案涵蓋了總體要求、組織架構(gòu)、經(jīng)營機制、監(jiān)督管理、配套政策、組織實施等六方面內(nèi)容，明確了設立普惠金融事業(yè)部基本原則，即商業(yè)化運作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展、分步驟實施、配套政策支持。

實施方案重點要求大中型商業(yè)銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過建立“五?！苯?jīng)營機制，筑牢普惠金融業(yè)務發(fā)展基礎。一是建立專門的綜合服務機制，拓展普惠金融服務的廣度和深度，開發(fā)多元化、全方位金融服務。制定專門的信貸管理政策，建立專項信貸評審機制。二是建立專門的統(tǒng)計核算機制，真實反映普惠金融事業(yè)部的成本、收益和風險狀況。三是建立專門的風險管理機制，足額計提減值準備金，覆蓋資產(chǎn)減值風險。對普惠金融業(yè)務確定合理的風險容忍度，落實授信盡職免責制度。四是建立專門的資源配置機制，專門下達信貸、經(jīng)濟資本、費用、固定資產(chǎn)、用工等資源計劃，為普惠金融服務提供強有力的資源保障。五是建立專門的考核評價機制，逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度，完善差異化考核指標體系，構(gòu)建有效的績效薪酬管理和激勵約束機制。通過逐步建立完善事業(yè)部體制機制，進一步提高大中型商業(yè)銀行普惠金融服務水平和能力。

在時限上，銀監(jiān)會要求在6月底前，大型銀行要形成設立普惠金融事業(yè)部具體方案，并抓好落實，2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設立，盡快開展工作。

5月12日，在銀監(jiān)會召開的通氣會上，銀監(jiān)會大型銀行部副主任梁玲對大型銀行建立普惠金融部的背景和具體意義做出了介紹。?

梁玲稱，截止到2017年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額27.8萬億元，同比增長14.4%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)1363萬戶，同比增加了117萬戶；銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達到29.2萬億，同比增長8.9%，基礎金融服務的行政村覆蓋率已經(jīng)達到了95%左右。?

她表示，雖然當前普惠金融發(fā)展取得一定成效，但是小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領域融資難、融資貴問題仍然存在，為進一切提高金融服務覆蓋率和可得性，需要銀行業(yè)從供給側(cè)方面，進一步深化體制機制改革，提高普惠金融服務的能力和效率，為此銀監(jiān)會按照《政府工作報告》部署，會同相關部門積極推動大中型商業(yè)銀行設立聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、脫貧攻堅及“雙創(chuàng)”的普惠金融事業(yè)部。?

在本月初國務院召開的常務會議上也重點提到了推動大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”等提升服務能力這一事項。?

會議明確，大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。按照商業(yè)可持續(xù)原則，采取專門的信貸評審、風險管理、資源保障、績效考核等機制，下放信貸審批權(quán)限，實行專業(yè)化經(jīng)營管理，嚴格落實小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。 ?

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)成立普惠金融部門的已有工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行共三家銀行。?

其中，工行相關負責人表示，成立普惠金融業(yè)務部后，該行將量身打造“六單”機制。一是單獨的信貸管理體制，為小微金融業(yè)務設置獨立的信貸計劃、獨立的信貸管理體系；二是單獨的資本管理機制，享受單獨的資本計量、配置、評價政策；三是單獨的會計核算體系，逐步建立完善小微企業(yè)金融業(yè)務的報表體系；四是單獨的風險撥備與核銷機制，設置差異化的風險容忍度，執(zhí)行差異化的核銷政策；五是單獨的資金平衡與運營機制，核定專項資金計劃，納入全行資產(chǎn)負債業(yè)務規(guī)劃統(tǒng)一管理；六是單獨的考評激勵約束機制，差異化考核問責機制，并對分支行普惠金融業(yè)務部門實行雙線考核。?

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