網(wǎng)貸監(jiān)管下 如何選擇電子合同及數(shù)據(jù)存管平臺(tái)

文|網(wǎng)貸之家

3月31日訊，伴隨《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案管理登記指引》等文件的發(fā)布，年初、廣東省、廈門市相繼出臺(tái)了當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸備案管理辦法，近日，上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則討論稿也已面世，北京地區(qū)則將在本月內(nèi)出臺(tái)網(wǎng)貸備案管理辦法，一系列緊鑼密鼓的政策、辦法正在席卷而來(lái)，標(biāo)志著2017年正式成為互金政策落地年。

在各地頒布的網(wǎng)貸備案管理辦法中，幾乎無(wú)一例外都提到了對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)電子合同及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證合規(guī)性的要求：

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第二十二條 “各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力”，對(duì)全國(guó)各地網(wǎng)貸平臺(tái)使用的電子合同做出了規(guī)范性要求。

廣東省、廈門市各自都在當(dāng)?shù)氐膫浒傅怯浌芾砑?xì)則中強(qiáng)調(diào)“新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記需出具與第三方電子合同存證平臺(tái)簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件”。另外，廈門市還對(duì)應(yīng)推出了“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警平臺(tái)”，實(shí)時(shí)調(diào)取第三方簽約、數(shù)據(jù)存證平臺(tái)“存證云”上的合同及業(yè)務(wù)信息，同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際資金流做比對(duì)，打造動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

面對(duì)全國(guó)上下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管單位對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)簽約及數(shù)據(jù)存管要求日趨嚴(yán)厲的態(tài)勢(shì)，網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)自身合規(guī)性已成求活必然，接下來(lái)要面臨的問(wèn)題就是如何選擇合適、對(duì)口的第三方簽約、數(shù)據(jù)存證平臺(tái)?

參照率先全國(guó)將管理辦法推向?qū)嵺`的廈門市來(lái)看，當(dāng)?shù)刂赃x擇“存證云”首要原因在于其資質(zhì)可信、權(quán)威。它由福建中證司法鑒定中心推出，后者是國(guó)內(nèi)最早經(jīng)過(guò)審核登記的電子數(shù)據(jù)司法鑒定機(jī)構(gòu)，并通過(guò)了CNAS實(shí)驗(yàn)室認(rèn)可，參與過(guò)各種國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及教材的編寫制定工作，出具的鑒定報(bào)告得到全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)認(rèn)可，如此一來(lái)確保了獨(dú)立第三方電子數(shù)據(jù)存管平臺(tái)公正、客觀。

“存證云”在網(wǎng)貸備案監(jiān)管中主要起到幾方面作用，一是為網(wǎng)貸平臺(tái)提供合法電子合同簽約及存證功能，二來(lái)提供在線申請(qǐng)出具司法鑒定報(bào)告和證據(jù)推送仲裁服務(wù)，三與金融監(jiān)管部門的監(jiān)管平臺(tái)相互對(duì)接實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)管，四是為后續(xù)監(jiān)管提供合法證據(jù)憑證。

此外，根據(jù)我國(guó)《合同法》、《電子簽名法》相關(guān)規(guī)定，合法的電子合同必須具備實(shí)名認(rèn)證和可靠電子簽章兩個(gè)基本條件要求后，法律效力才能等同于紙質(zhì)合同，網(wǎng)貸平臺(tái)可以據(jù)此首先對(duì)照自身的電子合同簽約是否合規(guī);另外像合同、標(biāo)的信息之類的電子數(shù)據(jù)，存證、存管時(shí)要顧及法律上對(duì)電子證據(jù)的要求，比如《電子簽名法》中就有要“能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取差用”、“能夠可靠地保證自最終形成時(shí)，內(nèi)容保持完整、未被更改”等電子數(shù)據(jù)作為法律證據(jù)文件形式的相關(guān)要求。

當(dāng)前，市面上能夠同時(shí)滿足合規(guī)資質(zhì)、合法簽約、證據(jù)效力保障的第三方電子合同簽約及存證平臺(tái)其實(shí)很少，廈門市的最終選擇其實(shí)也是綜合考量了市場(chǎng)、法律、效率等各種復(fù)雜因素。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的采訪消息，率先全國(guó)頒布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法的廈門市實(shí)際應(yīng)用的步調(diào)也最快，本月內(nèi)就將開(kāi)放備案登記管理平臺(tái)，側(cè)面說(shuō)明了前期調(diào)研和試點(diǎn)工作圓滿成功。

既然合法、規(guī)范的電子合同簽約、存證已經(jīng)成為入行基本門檻，網(wǎng)貸平臺(tái)不妨仔細(xì)綜合考量，選定真正能夠?yàn)樽约罕ｑ{護(hù)航的存管平臺(tái)，才有助于在當(dāng)前嚴(yán)峻的監(jiān)管情勢(shì)中脫穎而出。

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