一圖看清30家百億網(wǎng)貸平臺的收益與風(fēng)險

文|支點(diǎn)研習(xí)社 王云軍

3月6日訊，網(wǎng)貸行業(yè)利率呈現(xiàn)不斷下降的趨勢，來自網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2016年9月網(wǎng)貸行業(yè)整體利率水平跌破10%整數(shù)關(guān)口。之后一路下行，截止2017年1月行業(yè)整體利率水平為9.71%。

為了方便投資人了解目前大平臺的收益與風(fēng)險情況，支點(diǎn)哥用心整理了30家累計成交量百億以上網(wǎng)貸平臺的產(chǎn)品期限、收益率、股東背景、融資狀況以及銀行存管狀況，供您參考。還是那句老話，投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎。要深入了解每個平臺的收益與風(fēng)險，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力做出合理投資。

從收益率來看，成交規(guī)模500億元以上的平臺整體利率水平處在10%以下，只有部分平臺長期標(biāo)年化收益超過10%的。年化收益達(dá)10%，期限在1個月以內(nèi)的標(biāo)，只有飯飯金服一家。有9家平臺定期3個月的標(biāo)年化收益能夠達(dá)到10%，大多數(shù)平臺期限在12個月以上的標(biāo)都能達(dá)到10%。

利率仍將下行

數(shù)據(jù)來源：網(wǎng)貸天眼

從上圖可以看到，從2014年2月網(wǎng)貸利率觸碰到最高點(diǎn)以來，一直處于下降趨勢，在2017年會更加明顯，利率下行已經(jīng)成為行業(yè)共識，WHY?

第一、監(jiān)管需求。經(jīng)歷過野蠻生長期的P2P平臺，收益率一直呈現(xiàn)上升的趨勢，不少平臺的年化都超過了15%，有的甚至超過20%，而隨著整改措施的推進(jìn)，對于年化收益率也是監(jiān)管的一個方面，年化收益率過高的平臺，難免成為重點(diǎn)監(jiān)管對象。

第二、資產(chǎn)端無力支撐。多數(shù)平臺的逾期與壞賬，跟資產(chǎn)端的質(zhì)量有著直接的關(guān)系，投資人收益率越高，對于資產(chǎn)端的收益率要求就更高，否則無法覆蓋資金成本。然而目前在P2P資產(chǎn)端里面，能尋求到的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)非常少，平臺也不可能犧牲自己的利益，利息成本最終將由融資方承擔(dān)。

大部分高息項目都是高風(fēng)險項目，出現(xiàn)問題幾率更大，導(dǎo)致逾期無法按時償還，而平臺想要繼續(xù)正常經(jīng)營，只能選擇先行墊付，最終導(dǎo)致平臺壞賬率越來越高，致使倒閉或者跑路。想要獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端，平臺只能降低資產(chǎn)端的融資成本，同時降低資金端的收益率。

第三、競爭優(yōu)勢提升。在平臺的發(fā)展初期，在行業(yè)內(nèi)沒有形成品牌影響力和足夠信任度的情況下，高收益率是吸引投資人最直接和有效的推廣方式。隨著平臺投資人逐漸增多，影響力逐步加深，信任度和知名度提升到一定程度后，平臺就具有了自己的品牌影響力和競爭優(yōu)勢，就算降息，仍能夠吸引投資人來進(jìn)行投資，這時候平臺就沒必要保持高收益，一方面可以提高對融資方的吸引力，另一方面降低了平臺運(yùn)營風(fēng)險與成本。

隨著行業(yè)集中度的不斷提升，監(jiān)管措施不斷成熟，高風(fēng)險資產(chǎn)端被限制，P2P網(wǎng)貸行業(yè)收益率繼續(xù)走下坡路是在所難免。作為投資者只能盡量挑選一些在行業(yè)內(nèi)相對收益率較高且安全的平臺進(jìn)行投資，而不是為求高收益去選擇那些不靠譜的平臺，導(dǎo)致本息兩空。

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