22家問題平臺宣判情況匯總：投資人保護不足

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年1月底，歷史累計共有22家平臺進行宣判，其中2014年共有3家、2015年共有5家、2016年至2017年1月底共有14家，以下將根據(jù)22家宣判后的公開資料進行匯總分析，介紹22家宣判網(wǎng)貸平臺的基本情況、涉案金額（發(fā)生問題時平臺待還本金）、審理周期（發(fā)生問題至宣判的時長）、平臺交易損失情況、宣判結果、宣判依據(jù)。

1、基本情況匯總

從下表已宣判的22家P2P網(wǎng)貸平臺的基本情況看，浙江、廣東、北京宣判的平臺數(shù)量最多，分別達到了5家、4家、3家。除了中寶投資外，22家平臺的上線時間主要分布在2012年、2013年、2014年，而問題時間也大多發(fā)生在2013年、2014年，這兩年時間內22家中共有16家爆出問題，

可見目前宣判完成的平臺大多為前幾年的問題平臺，也反映了受理過程比較漫長的事實。

在宣判的22家平臺中，平臺運營時間最長的為中寶投資，運營時間高達37個月；2016年年末宣判的速可貸的運營時間也較長，達到32個月。而運營時間最短方面，淘金貸的運營時間不足1周即選擇跑路，詐騙本質極為顯著。22家平臺中，共有14家平臺的運營時間不超過半年，主要分布在4個月、5個月、6個月，可見對于不少中小平臺半年是個較大的坎。

涉案金額指平臺尚未償還投資人的貸款余額。

據(jù)統(tǒng)計，有3家平臺的涉案金額達到億元以上，分別為中寶投資、網(wǎng)贏天下、速可貸，其中中寶投資有共計3.6億余元款項未歸還，網(wǎng)贏天下涉案金額約為1.67億元，速可貸涉案金額約為1.2億元。除了這3家外，尚有7家平臺的涉案金額超過5000萬元。漢澤天下、淘金貸、足鞋貸涉案金額較小，不足千萬元。（注：魯潤創(chuàng)投、泰堃財富未公布涉案金額，所以此處并未涉及。）

審理時間指平臺實際控制人被刑事拘留到被判決期間的時間段。由于問題平臺涉及的投資人數(shù)較多，且存在地域分散、取證難等特點導致審理時間普遍跨度較長。有錢貸、南瓜P2P尚未公布相關信息，因此此處剩余20家為樣本進行分析。

20家平臺的平均審理時間達到了18.45個月，其中16家審理時間超過1年。足鞋貸由于涉案金額較小，

審理時間最短僅為6個月。審理時間最長的是優(yōu)易網(wǎng)，審理時間長達38個月。

從公布數(shù)據(jù)的20家平臺看，大多數(shù)涉案平臺涉案資金占比并不大，僅有5家平臺的涉案資金占平臺累計交易的比例超過50%，主要原因在于大多數(shù)平臺的爆雷原因是高息攬金、發(fā)布虛假標的，自融后因資金鏈斷裂導致提現(xiàn)困難后跑路，而這一般需要一個過程，導致先期介入的投資人尚有收益，因此這部分平臺涉案金額資金占比并不大，其中足鞋貸、家家貸、徽州貸、樂網(wǎng)貸、雨滴財富涉案金額占比不足20%。而對于純詐騙的平臺，投資人資金損失比例較大，例如淘金貸由于上線1周即跑路，導致平臺的投資人資金遭受重大損失。

P2P網(wǎng)貸平臺負責人定罪是法院根據(jù)法律規(guī)定以犯罪事實為依據(jù)所做出的判決，22家宣判的平臺中主要負責人的定罪類型分為合同詐騙罪、挪用資金罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。由于合同詐騙罪、挪用資金罪尚好理解，此處先對非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪做出解釋說明：根據(jù)我國刑法的規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資且數(shù)額較大的行為；非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪最大的區(qū)別在于是否具有主觀占有意愿。根據(jù)宣判的結果，淘金貸被定為合同詐騙罪、挪用資金罪，

非法吸收公眾存款罪包括東方創(chuàng)投等12家平臺，集資詐騙罪包括網(wǎng)贏天下等8家平臺，家家貸主要負責人定罪類型既涉及集資詐騙罪又涉及非法吸收公眾存款罪。從定罪性質看，合同詐騙罪和集資詐騙罪的平臺負責人被判刑期較長，大多超過10年甚至到無期徒刑，非法吸收公眾存款罪因為平臺涉案金額、社會影響并不算最大，被判刑期均小于10年。而從主要負責人所處罰金看，銀坊金融、融信寶由于負責人被判無期徒刑，所處罰金最重，均為沒收全部個人財產，其余平臺負責人所處罰金數(shù)額也從5萬元至90萬元不等。

定罪類型的不同對于量刑輕重有著本質的區(qū)別，我們可以從表2的宣判結果發(fā)現(xiàn)，

集資詐騙罪的判刑時間明顯長于非法吸收公眾存款罪的判罪長度。

對于同一個定罪類型的判刑期限也有顯著區(qū)別

，以集資詐騙罪為例：銀坊金融、融信寶的判刑期限為無期徒刑，魯潤創(chuàng)投的判刑期限僅為7年6個月。

出現(xiàn)較大區(qū)別的主要原因與平臺涉案資金的大小、涉案資金償還能力、負責人是否主動投案供述犯罪事實等等有關。

以銀坊金融、融信寶為例，這兩家均為集資詐騙罪，判刑期限為無期徒刑，主要也是因為這兩家平臺的集資詐騙的金額較為巨大，巨額經濟損失無法追回，因此判決較重。而中寶投資同樣被定為集資詐騙罪，且涉案金額要遠大于銀坊金融、融信寶2家，但是判刑期限僅為15年，主要在于中寶投資的負責人的犯罪行為取得部分投資人的諒解，法院也予以證實，同時中寶投資能返還近半數(shù)涉案金額，有助于減輕判罰。

平臺負責人被判刑期長短也有著嚴格的法律依據(jù)，以淘金貸為例。淘金貸被定罪為合同詐騙罪、挪用資金罪，也是唯一沒有被定罪為集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪的平臺。根據(jù)合同詐騙罪定罪標準，個人合同詐騙，數(shù)額20萬元的，法定基準刑為有期徒刑十年；每增加1.6萬元，刑期增加一個月。因為涉案金額約為87億元，這也就可以解釋淘金貸負責人因為合同詐騙罪被判刑期為13年的原因（累加挪用資金罪，共被判刑13年6個月）。

總結

目前從立案數(shù)量、宣判數(shù)量看平臺數(shù)量較少，對于投資人的保護略顯不足。從已經宣判的平臺看，相比投資人可能遭受的損失，罰金加刑期并不算高，可見平臺犯罪成本較低。

對于投資人，對于網(wǎng)貸投資的風險要有足夠的認識，如果已經踩雷就要學會保護自己，努力維權，維護自身的合法權益。P2P網(wǎng)貸行業(yè)更加健康的發(fā)展需要各級監(jiān)管部門、平臺等各方共同的努力。

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