銀聯(lián)發(fā)布史上最嚴《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》 情節(jié)嚴重者將終止辦卡權限

據(jù)支付之家消息，中國銀聯(lián)在近日重新修訂并印發(fā)了《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》（下文簡稱“細則”），細則將于11月1日開始實施。

細則要求，嚴禁收單機構(gòu)通過智能手段判斷金額、卡BIN、路由，篡改特約商戶編碼、特約商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息；將同一特約商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個特約商戶編碼或者多個交易渠道上送的，啟動違約金措施。此外，收單機構(gòu)違規(guī)設置交易渠道和虛構(gòu)交易的行為也被禁止。

細則對違規(guī)行為按照嚴重程度共劃分為三類：

一類違規(guī)：指成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴重影響的情形。

二類違規(guī)：指成員機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴重損害其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)的權益，或在首次收到針對三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生二次（含）以上的三類違規(guī)行為的情形。

三類違規(guī)：指成員機構(gòu)未及時履約，及在具體業(yè)務開辦過程中的業(yè)務運作方式違反中國銀聯(lián)行相關規(guī)則、管理辦法的情形。

以下為細則全文：

銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則

第一章目的和適用范圍

第一節(jié)目的

第一條為防范和整治銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為，引導成員機構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務，防范支付風險，強化成員機構(gòu)對業(yè)務規(guī)則的執(zhí)行，營造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場環(huán)境，促進銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，制定本細則。

第二節(jié)適用范圍

第二條本細則適用于中國銀聯(lián)（含銀聯(lián)國際）及所有加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡的成員機構(gòu)，包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)。

第三條本細則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡支付接口。

第四條本細則適用的交易類型包括：

（一）《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費、消費撤銷、退貨、預授權、預授權撤銷、預授權完成、預授權完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。

（二）中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會（以下簡稱“業(yè)管委”）正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費、自助消費、賬戶服務類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

第二章違規(guī)行為分類管理

第五條根據(jù)《中國銀聯(lián)成員機構(gòu)管理規(guī)程（試行）》（以下簡稱《機構(gòu)管理規(guī)程》），按照違規(guī)行為的性質(zhì)及影響后果的嚴重程度，將違規(guī)行為分為一類違規(guī)、二類違規(guī)和三類違規(guī)。

一類違規(guī)：指成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴重影響的情形。

二類違規(guī)：指成員機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴重損害其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)的權益，或在首次收到針對三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生二次（含）以上的三類違規(guī)行為的情形。

三類違規(guī)：指成員機構(gòu)未及時履約，及在具體業(yè)務開辦過程中的業(yè)務運作方式違反中國銀聯(lián)行相關規(guī)則、管理辦法的情形。

第六條各類違規(guī)行為的違規(guī)約束措施，本細則有規(guī)定的，按照本細則規(guī)定的約束措施執(zhí)行；本細則未規(guī)定的，按照《機構(gòu)管理規(guī)程》處理。違規(guī)行為分類升級按《機構(gòu)管理規(guī)程》執(zhí)行。同一成員機構(gòu)出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

第三章約束措施

第七條對成員機構(gòu)的違規(guī)行為中國銀聯(lián)可進行公開譴責或通報，并抄報相關監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會。

第八條違規(guī)約束包括追償性清算和違約金。

追償性清算是指業(yè)管委授權中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及特約商戶（以下簡稱“特約商戶”）的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費應執(zhí)行定價標準下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應得收益與違規(guī)交易實際清算發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

對出現(xiàn)本細則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的成員機構(gòu)收取一定數(shù)額的違約金。違約金和追償性清算可以疊加實施，多種違約金可以疊加實施，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

第九條多種違規(guī)行為是指收單機構(gòu)發(fā)展的同一特約商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一特約商戶出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

第十條特約商戶1完成整改后，再次出現(xiàn)同一違規(guī)行為的，除對違規(guī)行為涉及的成員機構(gòu)執(zhí)行相應約束措施外，另行對成員機構(gòu)追加違約金。

每一特約商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)×5萬元。

第十一條對成員機構(gòu)的嚴重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設置一種或多種交易權限、交易限額、地區(qū)限制、新商戶入網(wǎng)、非標準價格特約商戶名單申請權限等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該成員機構(gòu)的跨行交易。

第十二條對成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策等重大違規(guī)行為，產(chǎn)生較大負面影響的，根據(jù)《機構(gòu)管理規(guī)程》終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第四章違規(guī)行為

第一節(jié)違反監(jiān)管機構(gòu)管理要求

第十三條收單機構(gòu)實際業(yè)務超出銀聯(lián)卡業(yè)務核準范圍2從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務，未產(chǎn)生較大負面影響的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標準為單次40萬元；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標準為單次100萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，暫停銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限。

收單機構(gòu)超出核準范圍從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務，在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)連續(xù)發(fā)生5次以上違規(guī)，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十四條收單機構(gòu)因利用銀聯(lián)卡支付業(yè)務實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等行為，受到刑事處罰或行政處罰，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十五條收單機構(gòu)在支付業(yè)務設施安全及風險監(jiān)控方面存在重大缺陷，違規(guī)留存敏感信息，包括但不限于：存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期及個人標識碼等敏感信息的，存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十六條收單機構(gòu)存在其他重大突發(fā)風險事件，或多次暴露重大風險隱患，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二節(jié)系統(tǒng)化違規(guī)

第十七條成員機構(gòu)（包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)）在未與中國銀聯(lián)簽訂相關協(xié)議或未遵守相關協(xié)議約定的情況下，未通過中國銀聯(lián)開展受理終端渠道發(fā)起的銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務的，中國銀聯(lián)向違規(guī)成員機構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務違約金。收單機構(gòu)與某一家發(fā)卡機構(gòu)自行連接處理銀聯(lián)卡交易的，啟動違約金措施，違約金標準為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務權限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十八條收單機構(gòu)通過技術手段智能化判斷金額、卡BIN、路由，篡改特約商戶編碼、特約商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息，將同一特約商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個特約商戶編碼或者多個交易渠道上送的，啟動違約金措施，違約金標準為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務權限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三節(jié)非標準價格特約商戶管理違規(guī)

第十九條收單機構(gòu)違規(guī)套用優(yōu)惠類、減免類以及特殊計費等非標準價格特約商戶費率，啟動追償性清算。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶數(shù)量超出該成員機構(gòu)特約商戶注冊平臺中全量活動特約商戶數(shù)量，或每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶清算金額超出成員機構(gòu)全部特約商戶清算金額1%的，視成員機構(gòu)整改情況，暫停收單機構(gòu)1-12個月非標準價格特約商戶名單申請權限；產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二十條收單機構(gòu)違反非標準價格特約商戶注冊要求，向中國銀聯(lián)報送虛假的非標準價格特約商戶名單及相關申請材料，收單機構(gòu)當月全國報送的虛假非標準價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標準價格特約商戶數(shù)量的2%（含）時，業(yè)管委秘書處向機構(gòu)發(fā)送警告函；次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標準為1萬元/戶；連續(xù)3月達到該比例時，暫停收單機構(gòu)非標準價格特約商戶注冊權限1-12個月。

收單機構(gòu)當月報送的單一地區(qū)虛假非標準價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標準價格特約商戶數(shù)量的3%（含）時，向成員機構(gòu)發(fā)送警告函；次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標準為1萬元/戶；連續(xù)3月達到該比例時，暫停該收單機構(gòu)在本地區(qū)非標準價格特約商戶注冊權限1-12個月。

收單機構(gòu)通過提供非標準特約商戶虛假資料，致使特約商戶相應交易享受非標準價格的，除執(zhí)行違約金約束外，同時啟動追償性清算。

第二十一條收單機構(gòu)注冊的非標準價格特約商戶名單超出規(guī)定的范圍使用且發(fā)生價格套用的（不含違規(guī)從事大商戶業(yè)務、移機挪用等），除對相應的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標準為10萬/次。

第四節(jié)商戶真實性管理違規(guī)

第二十二條收單機構(gòu)的簽購單信息中檢索參考號、授權號碼、交易日期、交易時間、終端編號、交易流水號、批次號缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則規(guī)定不相符，影響辨識的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；在發(fā)出首次限期整改的警告函的12個月內(nèi)第二次或更多次數(shù)同類違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標準為每臺終端1000元。

收單機構(gòu)的簽購單信息中卡號、交易金額、交易類型、收單機構(gòu)代碼（或名稱）、特約商戶編號、特約商戶名稱、IC卡簽購單TC驗證信息、發(fā)卡機構(gòu)代碼（或名稱）等缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則規(guī)定不相符，影響特約商戶定價或發(fā)卡行授權的，啟動違約金措施，違約金標準為每臺終端1萬元。

第二十三條未在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件號碼、營業(yè)證明文件碼、特殊計費信息、網(wǎng)絡地址、收單外包服務機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務類型、終端對應的特約商戶編碼等一項或多項特約商戶信息，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

第二十四條收單機構(gòu)在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊的特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件、營業(yè)證明文件、特殊計費信息、網(wǎng)絡地址、收單外包服務機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務類型、終端對應的特約商戶編碼的一項或多項與特約商戶真實交易場景不符的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

第二十五條收單機構(gòu)違規(guī)設置特約商戶名稱，使交易其他相關方無法準確識別特約商戶真實交易場景的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

第二十六條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型、違規(guī)設置交易渠道或虛構(gòu)交易，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標準為單次40萬元；發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標準為單次100萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二十七條收單機構(gòu)實體特約商戶受理機構(gòu)代碼與機具布放所在地不符的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

第二十八條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景正確選用真實的行業(yè)類別獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶1000元。

第五節(jié)特約商戶管理違規(guī)

第二十九條多個獨立經(jīng)營的實體特約商戶共用一個特約商戶編碼的，對其收單機構(gòu)啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

違約金標準為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停收單機構(gòu)1-12個月非標準價格特約商戶名單申請權限，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三十條收單機構(gòu)未經(jīng)銀聯(lián)書面認可，不受理或設置條件變相不受理全部或部分銀聯(lián)卡,包括：境內(nèi)及境外發(fā)行的銀聯(lián)借記卡及銀聯(lián)貸記卡等，應在《限期整改通知書》簽發(fā)后規(guī)定期限內(nèi)完成整改。

第六節(jié)終端管理違規(guī)

第三十一條收單機構(gòu)使用未通過銀聯(lián)卡受理終端安全認證、銀聯(lián)卡受理終端入網(wǎng)測試、銀聯(lián)卡支付應用軟件認證等相應任一認證的終端，或收單機構(gòu)布放的終端與已認證通過的終端型號相同但與實際功能不一致的，啟動違約金措施，違約金標準為每個終端型號50萬元。

第三十二條收單機構(gòu)在特約商戶布放的銀聯(lián)卡受理終端出現(xiàn)移機挪用，境內(nèi)移機的啟動追償性清算措施。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。境內(nèi)移機特約商戶數(shù)量占收單機構(gòu)全部注冊特約商戶數(shù)量比例達到萬分之一的，啟動違約金約束，標準為每個終端1萬元。跨境移機的，啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。違約金標準為每個終端10萬元。移機挪用，是指特約商戶自行移機或收單機構(gòu)與特約商戶合謀移機，致使機具簽約特約商戶與實際使用特約商戶不一致，且造成發(fā)卡機構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費損失或從事套現(xiàn)、洗錢、偽卡等違法犯罪行為的情況。本細則所稱跨境移機，是指將境內(nèi)（外）機具移至境外（內(nèi)），或在境外的不同地區(qū)間移機的行為。

第三十三條收單機構(gòu)在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端，或為個人通過網(wǎng)上買賣的終端提供受理渠道的，予以通報并報告監(jiān)管機構(gòu)，同時啟動違約金措施，違約金標準為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務權限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第七節(jié)流程管理類違規(guī)

第三十四條成員機構(gòu)未在期限內(nèi)按要求提供或拒絕提供中國銀聯(lián)或業(yè)管委要求報送的材料，或提供虛假材料的，除對相應的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標準為每戶1萬元。

第三十五條成員機構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請或延期整改申請未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動違約金措施，違約金標準為每戶違規(guī)特約商戶1萬元。在下一個違規(guī)認定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標準為每戶違規(guī)特約商戶1萬元。

第八節(jié)收單外包管理違規(guī)

第三十六條收單機構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務交易處理、資金結(jié)算、風險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務機構(gòu)辦理，將外包服務機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息，將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶，收單機構(gòu)未通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務的，啟動違約金措施，違約金標準為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務權限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務開辦權限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三十七條收單機構(gòu)以明示或暗示的方式，借用中國銀聯(lián)或業(yè)管委的名義向其外包機構(gòu)或特約商戶轉(zhuǎn)嫁相關責任的，業(yè)管委對相應收單機構(gòu)進行通報。

第三十八條收單機構(gòu)所聘的開展特約商戶拓展的外包機構(gòu)自簽約之日起3個月內(nèi)未在中國銀聯(lián)登記備案，業(yè)管委秘書處對未備案的收單機構(gòu)進行通報并啟動違約金措施，違約金標準為每個未備案的外包機構(gòu)1萬元。

第五章違規(guī)約束流程

第三十九條秘書處負責根據(jù)業(yè)管委授權，以月為單位對收單機構(gòu)的特約商戶所涉違規(guī)行為進行核查、認定及約束，負責組織相關成員機構(gòu)對合規(guī)復議所涉特約商戶的違規(guī)行為進行核查、認定。

第四十條秘書處可以委托中國銀聯(lián)境內(nèi)相關分公司或境外相關代表處（以下簡稱“秘書處或其委托方”）開展違規(guī)行為的核查和認定工作。

第四十一條秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關分公司或境外相關代表處通過系統(tǒng)偵測、自查、受理舉報及投訴等渠道發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。

第四十二條秘書處或其委托方向疑似存在違規(guī)行為的成員機構(gòu)發(fā)送《關于協(xié)助調(diào)查受理市場秩序違規(guī)行為的函》（以下簡稱“《協(xié)助調(diào)查函》”），要求成員機構(gòu)對疑似違規(guī)行為進行調(diào)查。成員機構(gòu)須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果反饋至秘書處，調(diào)查結(jié)果包括確認違規(guī)、申請合規(guī)。

第四十三條成員機構(gòu)可以在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后向秘書處或其委托方提出合規(guī)申請，并提交合規(guī)證明材料。合規(guī)申請及合規(guī)證明材料須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后5個工作日內(nèi)提交至秘書處或其委托方。

第四十四條秘書處或其委托方對成員機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果進行核查、認定，并就成員機構(gòu)提出合規(guī)申請涉及特約商戶的認定結(jié)果向成員機構(gòu)發(fā)送《關于受理市場秩序違規(guī)行為認定結(jié)果的通知》（以下簡稱“《認定結(jié)果通知》”）。

成員機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后，出現(xiàn)以下情形之一的，視為機構(gòu)違規(guī)：

（一）5個工作日內(nèi)確認違規(guī)的;

（二）5個工作日內(nèi)未提出合規(guī)申請的；

（三）5個工作日內(nèi)提出合規(guī)申請，但經(jīng)秘書處或其委托方核查后仍認定為違規(guī)的。

第四十五條秘書處或其委托方對成員機構(gòu)提出的合規(guī)申請，經(jīng)審核后仍認定為違規(guī)的，成員機構(gòu)可在《認定結(jié)果通知》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)向秘書處提出復議申請。

復議申請須同時符合下列條件方為有效：

（一）存在新的能夠影響認定結(jié)果成立的證明材料3。

（二）按期遞交復議申請書及符合要求的證明材料。復議申請書的內(nèi)容應當包括成員機構(gòu)名稱、法定代表人姓名、復議請求及復議理由。所有材料一式兩份，且須真實、完整、清晰，并加蓋復議提交機構(gòu)印章。

（三）復議材料通過郵寄、直接送達或秘書處指定的方式在《認定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)提交至秘書處。

秘書處負責對復議申請進行審核，經(jīng)審核為有效的，秘書處組織復議；經(jīng)審核為無效的，秘書處直接駁回。

對有效的復議申請，秘書處定期負責組織復議。復議認定為違規(guī)的，駁回成員機構(gòu)復議申請，將復議結(jié)果納入下月約束，并向機構(gòu)按復議違規(guī)特約商戶數(shù)量收取違約金，標準為每戶1萬元。

第四十六條成員機構(gòu)調(diào)查反饋確認存在違規(guī)行為的，應同時反饋整改結(jié)果。

符合第四十四條中（二）、（三）情況及上月經(jīng)復議后仍認定為違規(guī)的，秘書處或其委托方應向成員機構(gòu)發(fā)送《關于限期整改受理市場秩序違規(guī)行為的通知》（以下簡稱“《限期整改通知書》”）。成員機構(gòu)應在收到《限期整改通知書》后5個工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。

第四十七條成員機構(gòu)如因自身原因不能在整改期限內(nèi)完成整改，應在整改期限屆滿前1個工作日之前將延期整改申請?zhí)峤恢撩貢帲f明不能按期整改的理由及延期期限，并隨附相關證明材料，秘書處將進行審核。

第四十八條秘書處或其委托方認為有必要的，可將《協(xié)助調(diào)查函》和《限期整改通知書》合并，向成員機構(gòu)發(fā)送《關于協(xié)助調(diào)查、整改受理市場違規(guī)行為的函》。

第四十九條成員機構(gòu)疑似存在某些嚴重違規(guī)行為，嚴重擾亂市場秩序的，經(jīng)秘書處研究決定對成員機構(gòu)開展現(xiàn)場核查，成員機構(gòu)拒絕現(xiàn)場核查的，視同成員機構(gòu)違規(guī)。

第五十條秘書處對確認存在違規(guī)行為并符合約束條件的成員機構(gòu)簽發(fā)《關于受理市場違規(guī)行為的處理決定》，執(zhí)行違規(guī)約束。

第六章附則

第五十一條本細則所稱違規(guī)行為起始日，是指從中國銀聯(lián)相關系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為涉及特約商戶最早出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。若為多次違規(guī)的特約商戶，違規(guī)行為起始日為上一次整改完成后再次出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。

如無法確定違規(guī)行為起始日的，以違規(guī)行為整改完成日前溯1年作為約束期間。

第五十二條本細則所涉約束金額的計量單位均為人民幣。

第五十三條本細則由業(yè)管委負責解釋、修訂。

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