眾安在線健康、汽車、消費金融反轉式增長,汽車生態(tài)同比增長1356%

億歐金融3月25日消息,今日眾安在線發(fā)布2018年度全年業(yè)績公告。2018年眾安在線總保費收入112.56億元,較2017年同比增長89%;已賺保費88億元,同比增長90%,凈虧損17.97億元,相比2017年同期的9.96億元擴大80%。

從業(yè)務模塊來看,眾安在線業(yè)務收入分為承保業(yè)務、科技輸出業(yè)務和投資收益。2018年承保業(yè)務凈虧損18.35億元,總投資收益4.99億元,科技輸出業(yè)務凈虧損4.53億元。

在承保業(yè)務中,眾安在線構建了健康、消費金融、汽車、生活消費、航旅五大生態(tài)。2018年其健康生態(tài)保費收入28.68億元,消費金融生態(tài)保費收入35.20億元,汽車生態(tài)保費收入11.49億元,生活消費生態(tài)保費收入16.16億元,航旅生態(tài)保費收入14.60億元。

億歐金融整理了眾安在線2016-2018年三年間五大生態(tài)的保費收入變化情況,航旅和生活消費生態(tài)保費收入開始下降,健康生態(tài)保費收入同比增長138%,消費金融生態(tài)保費收入同比增長241%,汽車生態(tài)保費收入同比增長1356%,健康、消費金融、汽車生態(tài)成為新增長點。

健康生態(tài)

健康生態(tài)是針對用戶的健康保障類需求,通過互聯網提供保險解決方案及增值服務,包括個險及團險業(yè)務。眾安在線健康生態(tài)2018年實現總保費28.684億元,較去年同期增長138.2%,被保用戶數約5670萬人。其中,來自尊享e生及支付寶保險好醫(yī)保系列的總保費達人民幣17.5億元,被保用戶數約400萬人,人均保費約人民幣440元,其中來自自有平臺的總保費占比約8%。截至2018年12月31日,尊享系列用戶平均年齡約35歲,主要集中于互聯網普及程度較高、發(fā)展較好的一二線城市及地區(qū)。

消費金融生態(tài)

眾安在線聯合持牌金融機構,以技術、風控、數據等科技能力,連接各類互聯網平臺,為合作平臺用戶提供有增信的消費金融產品,同時沉淀了消費金融生態(tài)的大數據風控及資金資產匹配能力。2018年拓展各類互聯網場景平臺合作(如翼支付、寺庫、今日頭條等)、互聯網金融平臺(如小贏、趣店及樂信等),通過聯合風控、場景聯營等方式,為平臺提供消費金融解決方案。此外,眾安在線相繼與51信用卡、今日頭條、家樂福、寶寶樹及中國聯通下屬支付公司沃支付達成合作,基于用戶數據及互聯網軌跡的挖掘分析,輸出消費金融產品。

2018年,其消費金融生態(tài)的保費收入約35.203億元,同比增速達240.5%,向約1290萬名客戶提供服務。2018年,消費金融生態(tài)的保單期限都在一年及以下,用戶在消費金融生態(tài)內的單次借款金額在4000元以下。截至2018年12月31日,眾安在線在消費金融生態(tài)所承保的在貸余額為328億元。消費金融生態(tài)的渠道費率為18.4%,同比上升6.4個百分點,眾安在線表示,主要原因是增加了與互聯網場景平臺的合作,相應也承擔了更多的平臺獲客及激活用戶的營銷費用。

汽車生態(tài)

眾安在線基于與平安產險合作的共保模式推出「保骉車險」,就車輛損壞、人身傷亡及車輛失竊為客戶提供車險產品、解決方案及增值服務。其中,眾安在線利用自身技術優(yōu)勢對接互聯網平臺及汽車后市場服務渠道進行獲客,平安產險則利用其強大的線下資源提供與其自身客戶無差別的優(yōu)質理賠服務。

自2018年1月1日起,眾安在線與平安產險在共保模式,保費、賠付及其他成本分攤的共保比例為50%╱50%分擔。在2018年1月1日之前,其與平安產險各自的共保比例為30%(眾安)╱70%(平安)分擔。

財報顯示,眾安在線汽車生態(tài)2018年實現總保費人民幣11.492億元(2017年:人民幣0.789億元),同比大幅增長1356%,可見平安產險對眾安在線的車險收入的拉動作用明顯。

生活消費生態(tài)

生活消費生態(tài)主要是為電商平臺(淘寶及天貓)等提供產品質量、物流、售后服務、商家保證金等風險保障。2018年,眾安在線生活消費生態(tài)總保費16.161億元,較去年同期下降約9.6%。眾安在線表示主要是由于主動削減了數碼業(yè)務中承保質量較低的業(yè)務,另外其在電商生態(tài)的部分業(yè)務份額也略有減少。

航旅生態(tài)

航旅生態(tài)是眾安在線基于在線出行及旅行平臺,就航空意外、航班延誤、旅行意外、機票或酒店取消等旅途意外狀況,為差旅人士提供出行風險保障。航旅生態(tài)2018年總保費約人民幣14.604億元,同比增長約1.7%。

對于航旅業(yè)務規(guī)模的增速顯著放緩,財報顯示主要是受到2017年四季度中國民航局對于在線旅行平臺及航空公司取消以默認選項方式推薦服務產品的政策影響。

對于2018年的五大生態(tài)的總體業(yè)績,眾安在線表示,由于其持續(xù)將生活消費和航旅生態(tài)所積累的場景化營銷、大數據用戶畫像、自動化流程等技術能力應用于健康、消費金融和汽車三個生態(tài)。健康、消費金融和汽車生態(tài)的總保費占比合計,從2017年的38%提升至2018年的66%。截至2018年12月31日,眾安在線連接了330個生態(tài)合作伙伴。隨著保費結構的優(yōu)化以及與各生態(tài)合作伙伴的融合合作,其渠道費率從2017年的36.5%下降至2018年的32.4%。

在技術輸出上,2018年眾安在線研發(fā)投入為8.52億元,占總保費比例為7.6%。眾安在線表示,其科技輸出業(yè)務尚處于研發(fā)投入及市場開拓階段,主要研發(fā)支出用于保險核心系統(tǒng)的二次研發(fā)及產品化,用于對國內外市場的系統(tǒng)輸出。

值得關注的是,在海外技術輸出板塊,2018年下半年眾安在線與軟銀愿景基金訂立協議,推動眾安保險科技解決方案輸出,后與日本前三大財險公司之一的SOMPO簽訂協議,為SOMPO提供基于公有云的下一代分布式保險核心系統(tǒng),幫助SOMPO實現數字化轉型。2019年1月,與東南亞O2O平臺Grab成立合資公司,探索東南亞互聯網保險分銷業(yè)務。


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2019-03-26
眾安在線健康、汽車、消費金融反轉式增長,汽車生態(tài)同比增長1356%
2018年眾安在線五大生態(tài)中,航旅和生活消費生態(tài)保費收入開始下降,健康生態(tài)保費收入同比增長138%,消費金融生態(tài)保費收入同比增長241%,汽車生態(tài)保費收入同比增長1356%,健康、消費金融、汽車生態(tài)成為新增長點。

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