敏捷開發(fā)加速銀行中臺崛起，“樂高銀行”新玩法迅速流行

2018年是中國開放銀行元年，銀行金融服務模式在經(jīng)歷了網(wǎng)點經(jīng)濟、APP經(jīng)濟之后，正式進入到了API經(jīng)濟階段。在金融科技賦能下，開放銀行推動銀行金融服務滲透到日常生活的方方面面。

隨著前端金融服務的場景化、高頻化特征愈加明顯，各種高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、要求強一致性且需要強大橫向擴展能力的業(yè)務場景也越來越多，中小銀行越來越需要在安全可控的前提下提供更強個性化的產(chǎn)品，這也要求其具備快速的產(chǎn)品開發(fā)和發(fā)布能力，相應對中后臺IT設施的服務能力和運營能力要求也越來越高。

但對比以快速響應、快速發(fā)布、迭代更新為特征的金融科技公司，商業(yè)銀行傳統(tǒng)IT 架構(gòu)的劣勢開始逐步顯現(xiàn)。

業(yè)務轉(zhuǎn)型下，傳統(tǒng)IT架構(gòu)的五大痛點

華軟科技副總裁嚴宜揚向億歐金融介紹，傳統(tǒng)銀行在進行場景連接時會存在以下的痛點：

一是環(huán)境準備時間過長 。應用系統(tǒng)運行所需要的硬件、軟件環(huán)境往往需要在上線前一兩個月就要申請、準備，在產(chǎn)品上線前就需要規(guī)劃出產(chǎn)品今后可能用到的資源數(shù)量。

二是系統(tǒng)擴展、擴容難度較大。各應用系統(tǒng)架構(gòu)不統(tǒng)一，難以用通用且便捷的方式應對基礎(chǔ)資源環(huán)境和應用處理能力橫向擴展的需求。

三是測試環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境差異較大。應用系統(tǒng)的測試環(huán)境和生產(chǎn)環(huán)境存在較大差異，測試案例并不能完全模擬生產(chǎn)環(huán)境。

四是上線過程復雜。上線過程除了開發(fā)人員外，往往需要運維人員、系統(tǒng)人員、DBA 等各個環(huán)節(jié)的人員共同參與，或修改配置、或部署應用、或執(zhí)行數(shù)據(jù)庫腳本，加大了上線人力成本的投入，降低了上線投產(chǎn)的效率，增加了手工操作風險。

五是建設周期長、成本高。技術(shù)標準遵循不一，軟件定制效率不高，系統(tǒng)間交互接口復雜，實施推廣需要大量的人力完成。同時，硬件設備使用趨于高成本、低效率。

走向敏捷開發(fā)，打造樂高銀行

對于中小銀行面臨的這些問題，嚴宜揚表示，破局的關(guān)鍵在于誰能夠幫金融機構(gòu)建立起彈性敏捷部署、靈活調(diào)度資源的能力，快速地支撐銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，支撐場景化和平臺化的金融業(yè)務，進而打造全新的樂高銀行。

他指出，樂高銀行將傳統(tǒng)支持銀行服務的單體應用進行微服務化改造，通過對領(lǐng)域模型的拆分、劃分，并以微服務的方式進行迭代與研發(fā)，在銀行中臺搭建起模塊化、組件化、共享化的敏捷服務中心，借助多元化、精細化的業(yè)務服務組件，銀行前端業(yè)務部門可以像搭積木一樣調(diào)用中臺上的業(yè)務組件來編排業(yè)務模塊，創(chuàng)新業(yè)務就可以“樂高式”地搭建起來，進而實現(xiàn)業(yè)務敏捷的核心目的。

嚴宜揚以華軟科技新一代銀行解決方案“簡融”為例，介紹了其助力傳統(tǒng)商業(yè)銀行打造“樂高銀行”的技術(shù)實現(xiàn)路徑。

在簡融平臺上，華軟科技聯(lián)合各類開發(fā)者、金融科技開源聯(lián)盟構(gòu)建了開放創(chuàng)新“簡融市場”，向銀行提供金融科技創(chuàng)新所需的各類API、微服務、算法和應用。銀行可以從中挑選所需應用，并在云端進行測試和體驗。而一旦成功選購，市場上的所有產(chǎn)品都可以做到“一鍵式”部署，實現(xiàn)購買與部署同步，由此大大提高了提高金融IT的交付效率，幫助銀行快速響應、探索、挖掘用戶需求，提升用戶體驗，降低服務成本。

中臺崛起，金融業(yè)C2F未來可期

華軟科技戰(zhàn)略發(fā)展總監(jiān)滑福霞認為，在此過程中，銀行中臺會“崛起”，中臺成為銀行擺脫封閉走向開放，實現(xiàn)場景化、生態(tài)化、服務化發(fā)展的重要支撐。

“原來銀行在前端做產(chǎn)品服務和交易，在后臺做管理，流程各自為政。現(xiàn)在要支撐各種場景化、用戶群的服務需求，需要有更強更快的整合服務能力和機制。比如，以前銀行前端銷售的產(chǎn)品只能從后臺供給的產(chǎn)品中選擇， 而以后如何快速根據(jù)場景定制生產(chǎn)出個性化產(chǎn)品，類似以訂單方式給后臺產(chǎn)品工廠下生產(chǎn)訂單，關(guān)鍵要靠中臺的整合。中臺會幫助銀行實現(xiàn)產(chǎn)品、客戶、交易和流程的整合及再造 ?！?/p>

“以后制造業(yè)要柔性制造，要C2M（Customer-to- Manufactory 顧客對工廠）；金融業(yè)也一樣，要C2F（Customer-to-Factory 消費者對工廠）才行。”滑福霞表示。

回歸金融本源，回歸實體經(jīng)濟

除了業(yè)務需求倒逼傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型“樂高銀行”這一基本考量之外，嚴宜揚認為，敏捷開發(fā)、敏捷服務也有利于金融機構(gòu)提供適應監(jiān)管要求、監(jiān)管合規(guī)的金融服務。

2013年，大量的非持牌機構(gòu)，通過高收益覆蓋高風險的現(xiàn)金貸模式賺的盆滿缽滿，伴隨著其中產(chǎn)生了諸如高額息費、不當催收、多頭借貸等金融亂象。在監(jiān)管部門規(guī)范現(xiàn)金貸、強調(diào)要回歸金融的本源之后，場景化金融服務應勢而起。對于場景化金融，IT技術(shù)不僅僅是工具，它將場景入口、互聯(lián)網(wǎng)載體和金融核心有效連接起來。

嚴宜揚認為，通過敏捷開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新能夠?qū)y行的各種金融服務嵌入融合到各類生產(chǎn)生活場景中，真正服務于人民群眾衣食住行、吃穿用度，服務于實體經(jīng)濟的生產(chǎn)經(jīng)營，回歸金融的本源。

如今“銀行從一個場所變成一種服務”已成為趨勢，未來，金融和場景將無處不在的結(jié)合在一起，金融服務將像水電煤一樣存在于我們身邊的每一個場景中。隨著新技術(shù)的革新，前端的各種產(chǎn)品和服務會加速融合，與此同時，中臺的敏捷化、數(shù)據(jù)化、智能化的整合作用將會愈發(fā)重要。

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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