科技賦能：普惠金融加速向數(shù)字化轉型

數(shù)字普惠金融是金融科技與普惠金融深度融合的產物。得益于信息技術的迭代發(fā)展，全球金融科技領域的融資持續(xù)升溫，金融科技產業(yè)規(guī)模迅速增長，為數(shù)字普惠金融的發(fā)展帶來技術支持與發(fā)展紅利。

近日，在12月20日中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國互聯(lián)網(wǎng)金融30人論壇、國培機構主辦的“2019中關村金融科技論壇暨第六屆普惠金融論壇”上，與會嘉賓表示，我國數(shù)字普惠金融正在朝向科技和普惠金融高度融合的發(fā)展階段邁進，基礎設施不斷完善，并呈現(xiàn)出服務覆蓋廣泛化、客戶群體大眾化、風險管理數(shù)據(jù)化、交易成本低廉化的特征。

技術助力普惠金融數(shù)字化發(fā)展

近年來，普惠金融快速發(fā)展，政府也制定了相關政策推動，普惠金融體系正在逐步建立。但是，傳統(tǒng)的普惠金融體系由于渠道有限、創(chuàng)新乏力、可持續(xù)性差等問題，很難再有新的突破。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術的快速發(fā)展，數(shù)字普惠金融被提上發(fā)展日程。

2016年，G20期間中國提出制定《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，正式提出了“數(shù)字普惠金融”的概念。數(shù)字普惠金融能夠將大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技運用于普惠金融領域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式。

由此可見，科技是推動數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要力量。據(jù)中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院最新發(fā)布的《中國金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展報告（2018）》（以下簡稱《報告》）統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年前三季度全球金融科技融資金額高達326億美元。

國務院參事室特約研究員周延禮表示，全球經(jīng)濟發(fā)展正在向數(shù)字化進行轉型，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，在金融領域“互聯(lián)網(wǎng)+”形成的金融科技的新優(yōu)勢，對金融服務的效率、服務的模式，金融消費者體驗帶來了全新的提升。金融科技從用戶維護，產品定價、營銷渠道、運營模式等進行全方面優(yōu)化，對金融的服務鏈條進行了賦能。

數(shù)字普惠金融呈四大發(fā)展特征

隨著我國數(shù)字普惠金融基礎設施不斷健全，新技術在服務三農推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，精準脫貧攻堅、優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境等方面將會發(fā)揮更大的作用。

《報告》指出，總體而言，我國數(shù)字普惠金融的發(fā)展呈現(xiàn)出四大特征，即服務覆蓋廣泛化、客戶群體大眾化、風險管理數(shù)據(jù)化、交易成本低廉化。

隨著數(shù)字技術的發(fā)展，一些地區(qū)即使沒有銀行網(wǎng)點、ATM機等，客戶也能通過電腦、手機等終端工具尋找需要的金融資源完成非現(xiàn)金交易，金融服務更為直接，客戶覆蓋面也更為廣泛。與此同時，資金供求雙方可以在網(wǎng)絡平臺上就完成信息搜尋、定價和交易，從而實現(xiàn)對實體網(wǎng)點的部分替代，減少對人員和設備的占用，大幅降低經(jīng)營成本。

此外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化配置，可以實現(xiàn)金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。

在風險管理方面，有業(yè)內人士表示，運用云計算、大數(shù)據(jù)等技術，基于對日常交易數(shù)據(jù)流、信息流的分析，金融機構可以有效判斷客戶的信用水平，提高風險識別能力和授信審批效率，使得小微企業(yè)和低收入群體獲得有效的金融服務。

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