新金融的焦慮癥：BAT搶食、技術(shù)顛覆、金融出?！?

近年來，新金融領(lǐng)域風云變幻，P2P、消費金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融等新業(yè)態(tài)層出不窮；人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技附能金融產(chǎn)業(yè)新現(xiàn)象顛覆業(yè)態(tài)……在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命推動下，金融業(yè)架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”正在發(fā)生深刻變化。移動化、云計算、大數(shù)據(jù)等大趨勢引發(fā)金融業(yè)“基因突變”。如今，如何從中脫穎而出正在成為許多金融科技企業(yè)CEO們關(guān)注的焦點。

在4月13日召開的零界·新經(jīng)濟100人2018年CEO峰會上，凡普金科創(chuàng)始合伙人&CEO董祺與同盾科技創(chuàng)始人兼董事長蔣韜、51信用卡CEO孫海濤等，就“新金融：風云變幻，如何突圍?”的話題進行專場討論。

一、BAT搶食，偽命題？

周煒：螞蟻金融是金融行業(yè)的獨角獸，BAT都積極布局金融領(lǐng)域，面對巨頭林立的形式，各位認為創(chuàng)企應該如何做到差異化的競爭？

董祺認為，在金融科技領(lǐng)域，企業(yè)最大的挑戰(zhàn)并不是BAT，而是監(jiān)管;由于金融的風險屬性，因此它也不是一個贏者通吃的領(lǐng)域，每個企業(yè)都能找到屬于自己的市場空間。

他認為：“金融行業(yè)是少數(shù)幾個完全不用擔心BAT巨頭滲入的行業(yè)?！币环矫?，螞蟻金服、京東金融等一批金融科技巨頭的持續(xù)崛起，也讓整個行業(yè)的集中度另一方面，監(jiān)管收緊，似乎金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)機會不多了，但事實并非如此。

金融科技作為整個傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢所在，不僅用戶足夠多、空間也足夠大，用戶的需求更是層出不窮，在這種情況下，一家金融科技企業(yè)完全可以從自己擅長的領(lǐng)域入手，為用戶打造特色的互聯(lián)網(wǎng)金融服務，同樣可以吸引到足夠多的用戶。

董祺強調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的整合只是一種相對整合，比如流量整合、效率整合等;但金融行業(yè)經(jīng)營的是風險，如果一家企業(yè)占領(lǐng)整個市場，也就意味著它要承擔這個市場上所有的風險，沒有企業(yè)能夠承擔這種風險。

他認為，金融科技接下來會發(fā)展到2.0的階段。這個階段是可以真正回到用戶價值上來的。從策略上來講，第一個階段里，企業(yè)帶著“用戶思維”做生意，在這個過程中企業(yè)漸漸意識到這是一門風險管理的生意，一筆交易成交后的風控管理是高成本的，于是這也教會了企業(yè)“賬戶思維”。

二、技術(shù)迭代：產(chǎn)業(yè)顛覆者

蔣韜：阿里、騰訊、京東是同盾科技的客戶，在特定的技術(shù)上其實會跟同盾科技合作，這是一種競合關(guān)系關(guān)系，不存在完全競爭的關(guān)系。

我最擔心的未來有一些顛覆性的技術(shù)，像智能支付把整個信貸流程替換掉，很可能我們現(xiàn)在使用這些產(chǎn)品和技術(shù)，就會被瞬間的取代掉。所以我們對于一些創(chuàng)新型的技術(shù)，包括創(chuàng)新性的產(chǎn)品保持一個非常高的關(guān)注，一旦有這樣的技術(shù)和產(chǎn)品出現(xiàn)我們會投入專人做一系研究。

三、人工智能：大魚瓜分VS小魚蠶食

周煒：人工智能領(lǐng)域，新創(chuàng)公司的領(lǐng)土，還是大公司的機會？

蔣韜：新創(chuàng)公司機會更大。當然，大公司會投入更多的資金招到更多好的人才、團隊。但是，本質(zhì)上，大公司的心態(tài)更加開放，合作方包括上市公司，但是也認可能夠做出成績的小團隊。

董祺：人工智能方面可能機會屬于比較大的公司，除非有新的技術(shù)類型出現(xiàn)。比如，人臉識別技術(shù)，這是從小公司最先出來的。但是，在已有的數(shù)據(jù)源領(lǐng)域，我相信大公司可以搶奪更多的數(shù)據(jù)，他們有更好的機會可以開發(fā)出更成功的人工智能。

支正春：我認為AI科技的發(fā)展，可能的巨大機會會來自于小公司，但是AI的技術(shù)設施會是來自于大公司。比如，谷歌會提供更多AI套件以及AI體系，但是這個上面更大的應用會來自于小公司。中國移動搭建了一個龐大的用戶體系，一個龐大的通訊速度、網(wǎng)絡，幫助騰訊能夠在運用他的商業(yè)模式。大公司、大投入會創(chuàng)造一個更大的平臺，但是新的機會永遠還是那些小公司。我們只能相信一句話，我們的未來會比我們聰明。如果我們不相信人類就沒有未來。

至于人工智能落地金融，蔣韜認為，人工智能應用場景主要功能就是輔助人工，降低成本、提升效率。具體落地場景有：客服；風險的自動化決策，例如，債務催收。

此外，三位一致認為，海外金融是一個非常大的機會，技術(shù)出海與模式出海都是很好的選擇。

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