互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)兜不兜底三大派，哪派更有理

12月13日，深圳市中匯盈金融服務(wù)有限公司（即“中匯盈”）在其官網(wǎng)中匯在線發(fā)布公告，宣布該網(wǎng)站提現(xiàn)出現(xiàn)困難。與一些名不見經(jīng)傳的P2P平臺(tái)相比，中匯盈這一雷令與其合作的第三方銷售平臺(tái)遭了殃。中匯網(wǎng)站上的合作伙伴信息顯示，中匯在線的線上第三方銷售平臺(tái)包括新浪旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)-微財(cái)富，京東旗下的京東金融和原口碑網(wǎng)創(chuàng)始人李治國二次創(chuàng)業(yè)的平臺(tái)挖財(cái)。

事實(shí)上，新浪微財(cái)富不是第一個(gè)遇“雷”的平臺(tái)，自今年以來，先后有紅嶺創(chuàng)投、貸幫網(wǎng)、百度財(cái)富等多個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)遇“雷”事件，從結(jié)果來看，各家也采取了不同的態(tài)度和處理方式。

不兜派：貸幫網(wǎng)

11月，貸幫網(wǎng)因一筆1280萬元的逾期遭遇危機(jī)。貸幫網(wǎng)CEO尹飛堅(jiān)持不兜底，甚至拿出了我不入地獄誰入地獄的氣概，稱“公司死掉也愿做第一個(gè)踐行者。”之所以這樣選擇，尹飛指出，P2P公司不是一個(gè)存款機(jī)構(gòu)，只有存款類機(jī)構(gòu)，即銀行，不管發(fā)生什么事情，哪怕銀行著火了，哪怕銀行的貸款全部爛掉了，儲(chǔ)戶兜可以把錢要回去。但是其他非存款類機(jī)構(gòu)，都不應(yīng)該做剛性兌付。

對(duì)于這次危機(jī)，尹飛承認(rèn)貸幫網(wǎng)負(fù)有責(zé)任，但問題就在于有多少責(zé)任？而對(duì)于這個(gè)問題，目前沒有法律條文，也沒有以前行業(yè)內(nèi)已經(jīng)有過的判例。所以，尹飛想走法律程序，讓法律判一下，以此當(dāng)成一個(gè)案例，為行業(yè)留下依據(jù)。

據(jù)了解，業(yè)內(nèi)目前明確表示“不兜底”的平臺(tái)有陸金所、有利網(wǎng)、積木盒子、拍拍貸、貸幫網(wǎng)、銀客網(wǎng)等。

兜底派：紅嶺創(chuàng)投

2014年8月28日，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在平臺(tái)網(wǎng)站上自曝：該平臺(tái)遭遇廣州四家紙業(yè)“騙貸”，涉及借款本金總額1億元，并表示因?yàn)榘盖閺?fù)雜，已經(jīng)在廣州經(jīng)偵報(bào)案，同時(shí)在深圳福田法院立案。同時(shí)，紅嶺創(chuàng)投在公告中稱，全部到期借款將由紅嶺創(chuàng)投提前墊付。紅嶺創(chuàng)投的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金有7000多萬元，加上5000多萬元的自有資金，可以墊付這1億元的逾期貸款。

對(duì)于紅嶺創(chuàng)投的“兜底”做法，業(yè)內(nèi)人士稱：“紅嶺創(chuàng)投因?yàn)楸旧砥脚_(tái)大才能墊付1億元，換做其他平臺(tái)可能就直接倒閉了。”

補(bǔ)償派：百度

2014年年中，百度也先后遭遇了經(jīng)過百度信譽(yù)V認(rèn)證的旺旺貸、網(wǎng)金寶、科訊網(wǎng)認(rèn)證平臺(tái)跑路的情況，合計(jì)金額破億，隨后，百度啟動(dòng)“網(wǎng)民權(quán)益保障計(jì)劃”，給符合條件的用戶寄予一定程度的補(bǔ)償，但與投資人真正受到的損失額相比，這樣的補(bǔ)償更像是一種基于道義的補(bǔ)償。

對(duì)于百度的做法，業(yè)人士指出，與電商、游戲甚至是基金、信托等產(chǎn)品不同，P2P的特殊之處就是風(fēng)險(xiǎn)太大。百度對(duì)于P2P的認(rèn)證還僅僅限于公司證件、網(wǎng)站資質(zhì)等，無法掌握平臺(tái)的經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流向等核心數(shù)據(jù)，給投資者起到的只是“品牌保證”，實(shí)際的風(fēng)控卻沒有加強(qiáng)。這種背景下，得到百度認(rèn)證的網(wǎng)貸平臺(tái)一旦跑路，百度能做的只有善后。

微財(cái)富究竟何去何從？

到目前為止，微財(cái)富尚未明確標(biāo)題是否兜底。但我們可以綜合分析來看看微財(cái)富所面臨的選擇。

疑問一，為什么至今沒有就是否兜底公開表態(tài)？

一個(gè)現(xiàn)實(shí)原因是新浪和中匯合作的兩款產(chǎn)品還都沒有到兌付期限，在時(shí)間上還有一定的時(shí)間。但更重要的原因是作為一家上市公司，新浪顯然不能在所有問題沒有搞清楚之前就公開表態(tài)，況且，到目前為止，也很難界定這個(gè)底有多大。因?yàn)槎档仔袨橐坏╅_始，就意味著未來有可能出現(xiàn)問題的資產(chǎn)都不能不兜，因此在公開表態(tài)之前，微財(cái)富需要先做的顯然是抓緊時(shí)間梳理現(xiàn)有合作資產(chǎn)，明確后續(xù)兜底的風(fēng)險(xiǎn)。

疑問二，兜底的可能性有多大？

互聯(lián)網(wǎng)金融是新浪2014年重點(diǎn)發(fā)力的方向之一，資本市場對(duì)此的反應(yīng)非常積極。作為老牌的互聯(lián)網(wǎng)品牌，互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的發(fā)展?jié)摿?duì)于新浪來說具有非常重要的戰(zhàn)略意義。根據(jù)微財(cái)富對(duì)外公布的數(shù)據(jù)，平臺(tái)成交額在18億人民幣左右，就算他一半產(chǎn)品有重大風(fēng)險(xiǎn)需要兜底，也比新浪在資本市場跌掉一半強(qiáng)上萬倍，因此從這個(gè)角度判斷，兜底的可能性很大。

疑問三，微財(cái)富其他產(chǎn)品是否安全?

相對(duì)用戶的擔(dān)心，新浪微財(cái)富應(yīng)該比用戶更在意這個(gè)問題。作為平臺(tái)，一旦失去了用戶的信心，則基本失去了生存下去的空間，同時(shí)，如果兜底，后面出現(xiàn)的事件也將意味著平臺(tái)將要付出更多的兜底成本，這也是新浪微財(cái)富更不愿意看到的。因此中匯事件出現(xiàn)后，微財(cái)富在嚴(yán)格梳理現(xiàn)有資產(chǎn)的同時(shí)，必將大力加強(qiáng)風(fēng)控措施，慢慢清理平臺(tái)上的P2P資產(chǎn)，以保障其平臺(tái)上資產(chǎn)的安全，并對(duì)其后合作的資產(chǎn)提高門檻，這對(duì)于用戶來說是一個(gè)利好。

12月21日晚，微財(cái)富在給用戶的一封信中表示，鑒于 “中匯盈”相關(guān)產(chǎn)品均未到期，在最快一期的到期日——12月31日到來前，微財(cái)富將竭力給大家一個(gè)妥善的解決方案。在P2P行業(yè)目前所處的野蠻生長的試錯(cuò)階段，作為平臺(tái)，應(yīng)該建立更加完善的風(fēng)控措施和審查標(biāo)準(zhǔn)，作為用戶，必須牢記“投資有風(fēng)險(xiǎn)”這條鐵律，理性對(duì)待投資。

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