最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管政策一周年:　超4成平臺被淘汰行業(yè)或現(xiàn)“雙降”

由銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合頒發(fā)的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)出臺已整整一年。一年來，大額標平臺陸續(xù)停業(yè)轉(zhuǎn)型，紅嶺創(chuàng)投清盤，小額消費信貸則順勢崛起。

一年超四成平臺消亡成交量不減反增

融360網(wǎng)貸評級組重點監(jiān)測平臺的數(shù)量顯示，2016年8月底，正常運營平臺數(shù)為1760家，2017年7月底為1015家，平臺數(shù)量減少了42.32%。由此來看，近一年，在監(jiān)管趨緊的背景下，超四成平臺以不同的方式被淘汰。

但網(wǎng)貸行業(yè)成交量、貸款余額仍在波動中攀升。數(shù)據(jù)顯示，2016年8月底成交量為1315.56億元，2017年7月底成交量為1912.70億元，增長45.39%，歷史累計成交量達到了50781.99億元，突破5萬億元大關(guān)；2016年8月底貸款余額為4950.517億元，2017年7月底貸款余額為8557.55億元，增長了72.86%。

而收益率方面，2017年7月平臺平均收益率為9.50%，比2016年8月上升0.44個百分點。伴隨著各種寶寶理財和銀行理財產(chǎn)品收益率的上升，網(wǎng)貸平臺用升息來吸引投資者。不過，隨著各地監(jiān)管政策的不斷出臺，合規(guī)成本上升，平臺不得不降息維持運營，因此利率下降依然將成為趨勢。

同時，融360網(wǎng)貸評級監(jiān)測數(shù)據(jù)還顯示，從2016年8月底到2017年7月底，累計問題平臺909家，其中停業(yè)平臺607家，占66.8%，跑路平臺159家，提現(xiàn)困難117家，轉(zhuǎn)型26家。問題平臺已由之前的惡性跑路轉(zhuǎn)變?yōu)橥I(yè)和轉(zhuǎn)型為主。

融360網(wǎng)貸課題組負責人張懿望向記者表示，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管層已經(jīng)對廣東地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)提出了“雙降”要求，即網(wǎng)貸行業(yè)的平臺數(shù)量和貸款余額要實現(xiàn)下降，并且對一些體量成長太快的平臺進行了“窗口指導”，要求把量降下來。預計未來網(wǎng)貸行業(yè)的正常運營平臺數(shù)還將下降，在貸余額增速將減緩。而且，不排除后續(xù)其他地區(qū)跟進的可能。

大額平臺難以為繼小額消費貸崛起

事實上，強監(jiān)管下，許多大額平臺難以為繼，紛紛轉(zhuǎn)型小額分散的消費金融，或者離場；校園貸、現(xiàn)金貸等紛紛下架；而小微企業(yè)借款、汽車金融等小額消費貸則獲得了長足發(fā)展。

究其根本，張懿望認為，一是小額消費貸能更好地利用大數(shù)據(jù)和人工智能等方式降低服務成本、提升金融效率；二是更符合網(wǎng)貸普惠的本質(zhì)屬性；三是契合網(wǎng)貸最重要的金融屬性，直接為拉動居民消費的購買提供金融借貸服務，最終服務于實體經(jīng)濟；四是有利于行業(yè)風險的充分分散，不容易引發(fā)系統(tǒng)性風險，更符合監(jiān)管層對網(wǎng)貸的期望和要求。

“調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，頭部平臺，特別是那些發(fā)展穩(wěn)健，注重風控，并且合規(guī)性程度較高的平臺，已經(jīng)開始享受行業(yè)政策的紅利。在發(fā)展前期，這些平臺沒有一味沖量，壞賬窟窿小，歷史包袱輕?！睆堒餐f，反觀那些中小規(guī)模的平臺，基本已經(jīng)失去了向第一陣營突破的機會，整改成本、壞賬窟窿以及外部競爭成為掣肘平臺發(fā)展最大的阻力。

不過，張懿望進一步表示，這其中也包含那些合規(guī)做得較好的“小而美”平臺，但這些平臺要想完成逆襲與蛻變也并非易事，它們很可能繼續(xù)維持現(xiàn)狀或者面臨被收購。

由此，業(yè)內(nèi)預計，2017年下半年，網(wǎng)貸行業(yè)第一陣營跑馬圈地將會愈演愈烈，行業(yè)會迎來新一輪洗牌。

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