從邀請制到開放式申請，萬達貸引領金融科技新玩法

以2016年10月成立萬達網絡科技集團為標志，萬達明顯加快了互聯網布局，而在互聯網金融領域，萬達的步調則來得更快。近日，萬達網絡科技集團的網絡信貸產品——萬達貸，實現了用戶體驗的全面升級，以后不再只是受邀客戶能使用，廣大潛在的消費信貸用戶都可以在手機應用商店里下載萬達貸APP，注冊申請貸款。萬達貸授信額度最高20萬元，日利率最低至0.02%，支持隨借隨還。

消費金融火熱，萬達貸探索新模式

步入聚光燈下的消費金融市場，萬達貸是新模式的探索者。數據顯示，2016年國內消費信貸總量達5.9萬億，占總消費的19%。隨著人們消費觀念的轉變和市場消費信貸產品的增加，消費金融強大的發(fā)展?jié)摿Ρ厝粫M一步釋放。按發(fā)達國家消費信貸占消費支出25%的水平測算，到2020年，國內的消費金融市場就將超過10萬億。

正因如此，消費金融遍地開花，商業(yè)銀行、消費金融公司、P2P網貸平臺、電商平臺等的紛紛入場布局。作為營收超過2500億的商業(yè)集團，萬達自然不甘缺席，更何況金融板塊素來為王健林高度關注。

經過在第三方支付、活期理財等細分市場的探索后，萬達2016年開始了在消費金融領域的布局，相繼推出飛凡卡、萬能Cash和家裝分期等多種金融產品，其背后是萬達試圖將線下資源和商業(yè)平臺轉化成金融產品。

金融場景化：萬達貸連接消費場景和金融

火熱的消費金融面前，萬達的境況具有相當的代表性。擁有龐大的實體消費資源和客流，掌握豐富的消費數據，其首要解決的，就是如何將線下消費場景與線上金融產品連接起來。

萬達為何適合做消費金融？王健林最津津樂道的便是龐大的消費者基數。移動互聯技術模糊了金融、商業(yè)、消費、社交等邊界場景，零售行業(yè)場景化、碎片化的服務變得越來越普遍，金融服務悄無聲息地融入了每個人的生活，將以往復雜的金融需求變得更加自然。

消費金融場景化已成為業(yè)內趨勢，支付寶花唄、京東白條莫不如此。場景愈加豐富，意味著用戶訪問的入口越多。萬達貸此次產品升級，不僅惠及更多用戶，從原有的白名單邀請制走向開放申請，在用戶體驗上也更上一層樓，更符合手機用戶習慣、界面更加友好，用戶下載萬達貸App即可線上申請，而提交更多身份驗證信息增加授信額度和通過率。

“實體＋大數據＋互聯網＋金融”金融創(chuàng)新

王健林提出萬達消費金融2020年要達到個人信貸2000億元的明確目標，2020年萬達網絡金融覆蓋全國至少5000個大型商業(yè)中心，其中萬達自己500個左右；每年到店客流400億人次，覆蓋7億-8億消費人群；飛凡卡發(fā)行5億張；按每個商業(yè)中心每年銷售額10億元計算，年總消費金額將達到5萬億，成為世界超級O2O平臺或者說是世界最大的互聯網+消費平臺。

但這個目標實現絕非順其自然，從消費者到消費行為，從大數據到征信再到網貸，一環(huán)扣一環(huán)，有了大數據才能做征信，征信完善了才能保證消費金融的風險可控。所以，大數據是消費金融的基礎，征信則是互聯網金融的命門。

大數據解決的是有效連接，所以必須精準，要能通過高頻的數據交互積累來精準分析用戶行為，沒有高頻、實時交易的量很難做到精準的大數據分析。大數據的積累有時間、空間和地域的限制，多少億到店客流并不天然地變成大數據。面對這個問題，去年10月，萬達網絡科技集團從萬達金融集團獨立分拆出來，飛凡與快錢支付、征信公司、網絡信貸公司等互聯網金融公司一起，都被歸入萬達網絡科技集團下面。同時，飛凡通過自己的數字通行證——飛凡通，一端通過飛凡APP對接各類場景，包括依托萬達廣場的各類消費品牌、電影、酒店、醫(yī)療等，另一端則為用戶提供支付服務、儲值服務、理財服務、保險服務、貸款服務及征信服務等。萬達消費金融的目標，是全面覆蓋購物中心的投資者、運營商、入駐商家和消費者，提供針對性的互聯網金融服務。因此，作為消費金融的重要拼圖，萬達貸被寄予厚望。

另一方面，互聯網的應用使得用戶數據獲取更為有效，在獲客、場景方面都具有較強優(yōu)勢，但不得不面對個人征信帶來風控問題。要實現快速的市場滲透，終歸要回到如何提高審貸效率、降低違約率的問題上。萬達貸以線下實體市場場景為依托，結合客戶申請流程中的行為動作習慣，通過關鍵字匹配、信息交叉驗證、風險建模等技術手段，對客戶進行畫像及違約概率分析，提煉出信用數據和信用評估結果，構建客戶評分模型。通過這些技術，解決了不少消費金融公司難以接入央行征信，無法獲得權威的征信數據問題。同時，通過“實體＋大數據＋互聯網＋金融”的金融創(chuàng)新，將前期構建的客戶評分模型，輸出到整個萬達乃至整個社會的商業(yè)生態(tài)之中，大大降低交易成本。

作為萬達的首款開放式信貸產品，萬達貸面向全國所有注冊萬達貸app的注冊客戶借貸，它拋棄了需要消費者提供繁復冗雜的信貸資料的方式，通過給予萬達集團實體場景的海量大數據分析個人資質水平進行放貸，整個過程無需任何擔保，客戶可線上快速申請借貸。

萬達貸的推出，是萬達完善消費金融多元化的布局，在萬達廣場、入駐商鋪和消費者中間搭建起連接紐帶，促進三者良性循環(huán)、打造消費金融閉環(huán)，以一種特有的方式切入到實體經濟和互聯網經濟中。短短半年時間，萬達貸就已由白名單邀請制快速升級到開放申請，此舉表明萬達已準備好了從體系內向體系外發(fā)展，王健林的金融狂想好戲在后頭。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。