也許大家還記得自己手中曾有的存折，但如今，可能記得的就是自己的手機和交易密碼。中國人用了不到十年的時間，將傳統(tǒng)金融幾千年的銀票文化，變成了如今的數(shù)字金融。從到高高在上的銀行柜面前排隊取款，跨越到如今的只需指尖一點，便完成了簡單的金融交易；從走后門，托熟人的 “求人”借貸關系，顛覆成如今，五花八門的借貸APP，想從哪兒貸就從哪兒貸的“主動選擇”，這個變化，在十年前是誰也想不到的。
互聯(lián)網(wǎng)上曾一度援引比爾蓋茨的說法“銀行是21世紀一群要滅亡的恐龍”，有人總結(jié)這個顛覆是由于利率市場化和金融脫媒的出現(xiàn)。馬云也說過現(xiàn)有金融體系不足支撐30年，而這一觀點的緣起就在于互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。
現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融狹義上就是指網(wǎng)絡信貸、網(wǎng)絡理財和網(wǎng)絡支付。讓我們回顧下在這十年間發(fā)生的事情。
阿里當仁不讓地成為這段歷史的梟雄，支付寶（2008年2月推出手機支付）、阿里小貸（2010年3月成立）、余額寶（2013年6月推出），都在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮中扮演重要角色。
平安作為金融行業(yè)的創(chuàng)新生力軍，從平安易貸險這款保險產(chǎn)品開始，逐步推出iloan，孵化陸金所，直至內(nèi)部業(yè)務重組后成立平安普惠。
騰訊，2014年1月推出微信紅包，這一具有歷史意義的產(chǎn)品，讓騰訊在支付上實現(xiàn)了彎道超車，搶足了風頭，隨后在2014年12月成立微眾銀行，其主打產(chǎn)品微粒貸也成為這一階段重要的里程碑事件。
京東，則是另一種模式，其定位為金融科技公司，建立了八大業(yè)務板塊，探索的是另一條金融+互聯(lián)網(wǎng)的模式。
各路諸侯在這場互聯(lián)網(wǎng)金融演義中，扮演的角色各不相同，但歸結(jié)起來，都是圍繞自己的核心能力，以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的手段開拓新的藍海。正是這些變化，才形成了如今中國人金融生活的變化。從凡事依托于網(wǎng)點，到隨時隨地的金融生活，這種變化是非同凡響的。
那么，下一個十年的中國互聯(lián)網(wǎng)金融又是怎樣的呢？有人講是場景金融，有人說是AI金融，還有人說是實體+金融。
場景金融主張，金融行為是依托于具體的場景，場景是具體的、真實的，通過信息流的場景化和動態(tài)化，實現(xiàn)風險定價和現(xiàn)金流管控。
AI（人工智能）金融是最近興起的說法，AI金融主張，人工智能將成為決定銀行溝通客戶、發(fā)現(xiàn)客戶金融需求的重要因素。它將對金融產(chǎn)品、服務渠道、服務方式、風險管理、授信融資、投資決策等帶來新一輪的變革。
當前，行業(yè)挑戰(zhàn)者萬達正在踐行一種“實體+大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”消費金融發(fā)展模式。大家都知道，談到實體＋，人們自然會想到萬達。作為新進入金融領域的商業(yè)巨頭，萬達正以一種創(chuàng)新的模式，踐行一場有關“實體+大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的變革。
2015年，萬達金融成立，其后進一步分拆為萬達網(wǎng)絡科技集團和萬達金融集團。萬達網(wǎng)絡科技集團繼續(xù)作為萬達在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的的主要探索者和實施者。
2016年1月，在萬達年會上王健林說“萬達搞網(wǎng)絡金融……首先要把“飛凡一卡通”做大規(guī)模，這是連接所有網(wǎng)絡金融業(yè)務的核心節(jié)點?！?/p>
2016年5月，收購海鼎公司，該公司主要業(yè)務為大型超市和購物中心提供連鎖便利店管理系統(tǒng)。而萬達則通過這些管理系統(tǒng)，為被服務對象提供金融服務。
2016年8月，萬達將萬商會第一次更名為“2016 飛凡商業(yè)博覽會暨第十屆萬達商業(yè)年會”，在年會上第一次亮相了網(wǎng)絡信貸、萬達財富和快錢。
2016年10月，萬達網(wǎng)絡科技集團從萬達金融集團獨立分拆出來，按照萬達官網(wǎng)的介紹，萬達網(wǎng)絡科技集團是中國唯一的實業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)大型開放型平臺公司，擁有飛凡信息、快錢支付、征信、網(wǎng)絡信貸等公司，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、場景應用等技術為實體產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化升級，為消費者提供生活圈的全新消費服務。
2017年3月2日，萬達和中國銀聯(lián)在北京舉行戰(zhàn)略合作啟動儀式，將聯(lián)手打造消費場景全渠道“實體云服務”，共同優(yōu)化供給側(cè)服務，助力實體商業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為消費者帶來覆蓋各類生活場景的消費新體驗。
2017年 5月，萬達網(wǎng)絡科技集團的網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品“萬達貸”實現(xiàn)重大升級，從白名單邀請制升級為開放式申請，正式從服務萬達體系內(nèi)用戶走向服務全民。
從以上的大動作來看，萬達似乎在下一盤更大的棋。這里既有傳統(tǒng)金融的影子，又有場景金融的依托，更存在金融科技的基因。萬達依托于實體商業(yè)，把吃、穿、住、用、行等這些方面，通過消費、出行、互聯(lián)網(wǎng)的方法連接起來，形成更為可信的商業(yè)生態(tài)數(shù)據(jù)。這種模式，比起如今電商金融的做法似乎更為有效，可以更加有效地發(fā)揮各種模式的優(yōu)勢，而又避免了純網(wǎng)絡方式的金融欺詐和用戶的逆向選擇行為。
金融，從實體中來，最終回歸到實體中去，也許這就是下一站新金融的模式，互聯(lián)網(wǎng)金融3.0——實體+大數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)+金融。
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