米國有三寶：棒球，蘋果派和智能投顧

文｜ 李園

2月15日訊，零售投資研究公司Investment Trends的一份報告發(fā)現，智能投顧服務主要集中在美國，而英國、德國和法國使用智能投顧服務的受訪者僅占比不到1%。就像棒球與蘋果派一樣，智能投顧正成為美國的新代名詞。

美國新代名詞

“美國擁有良好的技術創(chuàng)新文化氛圍，”Investment Trends首席執(zhí)行官Michael Blomfield在接受采訪時說。他同時說道，美國有一個巨大的市場足以支撐技術創(chuàng)新。

澳大利亞公司Blomfield 稱，“在澳大利亞，即使技術到位，也沒有足夠的人群市場能夠支持此類初創(chuàng)公司。只有市場巨大，初創(chuàng)公司才能開發(fā)服務項目，為私人股本和風險投資工作，從而獲得發(fā)展。”

Investment Trends估計約有95萬名在線投資者已經使用過智能投顧，半數人群在過去12個月中用過智能投顧。預計有近300萬人對智能投顧感興趣，大約有53萬人可能會在明年使用智能投顧服務。

根據投資趨勢研究總監(jiān)Recep Peker的說法，這些評估數據來源多樣，其中包括對近9,000個在線股票投資交易者以及1,450個財務顧問的問券調查。

Money Observer早在2016年5月發(fā)布的一篇文章就指出，英國智能投顧市場約為1.4億英鎊(174.75萬美元)，美國市場則高達750億美元。去年倫敦傳媒公司Boring Money的一項消費者調查發(fā)現，只有1%的英國成年人使用過智能投顧服務，雖然有26%的人表示他們對智能投顧很感興趣。

Blomfield 稱，美國的智能投顧公司，比如Betterment和Wealthfront等，他們長期以來一直致力于推廣智能投顧。他們努力工作、推廣、樹立品牌及創(chuàng)新，以使產品更加適合大眾。

最近，Betterment就打算在提供智能投顧服務的基礎上增加人工投資咨詢服務，這種做法Charles Schwab 在去年12月就已經試用了，為資產25,000美元或更多的客戶在提供智能投顧服務的基礎上添加人工顧問服務，進而收取0.36%到0.52%不等的年費，具體取決于投資組合。該收費標準還是低于傳統(tǒng)的理財顧問費用。

而在智能投顧的基礎上又提供人工咨詢是出于何種原因?Hearts & Wallets首席執(zhí)行官Laura Varas稱，“根據多項調查顯示，很多投資者傾向于將智能投顧服務和人工理財咨詢混合，背后的原因是投資者希望根據他們對金融服務公司理財人員的感受和回應來評估這家公司，看看他們是否值得信任。歸根到底，人們還是信任人多于信任機器。

而相比美國，澳大利亞和英國則沒有如此優(yōu)渥的環(huán)境，公眾對智能投顧的認知還有很多不足。

五個挑選原則

現在，越來越多的智能投顧企業(yè)興起，提供的服務也是五花八門，我們應該怎樣挑選適合自己的智能投顧平臺呢?

好奇 - 學會提正確的問題。Ventura財富管理執(zhí)行副總裁Dan McElwee說，“例如，投資風險配置文件隨時間而變化，你公司的智能投顧服務是否適應職業(yè)、婚姻狀況和孩子的變化而變化? 這些投資組合在不利的市場條件下將如何發(fā)揮? ”

客服 - 也就是知道在智能程序的背后是誰，有沒有客服在隨時待命，或者用戶要如何才能相信你的財務未來算法?

現實 - 有些投資者既想要享受傳統(tǒng)理財服務那樣的人工咨詢，還想要享受智能投顧提供的低成本，這其實是一個悖論。還有一個基礎就是用戶必須具備一定的計算機技能。

無熊市不良記錄 - 當時機良好的時候，智能投顧企業(yè)幾乎都有很漂亮的業(yè)績單，但是如果經歷2008-2009年那樣的大蕭條時期，情況就不一定了。Oxford Financial Partners管理合伙人Erik J. Christman說，“你怎么能肯定他們的智能算法在經濟崩潰時期還能持續(xù)?而在大蕭條時期你是繼續(xù)堅持你的投資組合還是進行一系列改變?”

了解技術限制 - 對于智能投顧最重要的一點是，他們不是完全的“機器化”，在Evidence Advisors Investment Management首席合規(guī)官Wyatt A. Moerdyk說。“機器人元素主要應用帳戶平衡上，”他說，“智能投顧成本減少主要是由于無需人工填寫文件或與客戶溝通投資變化。”消費者應該知道，投資選擇是由人類做的一套投資假設決定的。 Moerdyk說：“我們現在從智能投顧平臺那里看到的是把每個人不同的元素添加到組合中進而得出適合每個用戶的組合。

雖然現在隨著老齡化的發(fā)展，越來越多的用戶接近退休年齡，他們對智能投顧的興趣出現下滑，而這些人群是資產較多的人群。因此智能投顧企業(yè)的目光應該更多地投向中老年人群。在這個不確定性劇增的世界，中老年人群不僅需要退休理財，還需要合理避稅以及家庭信托等服務。只有更具針對性和專業(yè)性，智能投顧企業(yè)才能更好的貼合需求。

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