華爾街銀行“大而不能倒”？或許再也不會了

文丨騰訊財經(jīng)

11月25日訊，據(jù)CNBC報道，歐盟委員會針對在歐盟內(nèi)有業(yè)務(wù)的銀行制定的一套新提議，可能會令后者的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)一步承壓。眼下，這些銀行的資產(chǎn)負(fù)債表已經(jīng)身處低利率的挑戰(zhàn)性環(huán)境中。

提議中改革的關(guān)鍵部分——歐盟委員會于當(dāng)?shù)貢r間23日早上公布的——是執(zhí)行旨在解決國際層面上“太大而不能倒”的問題的附加說明。提議中關(guān)于總損失吸收能力(TLAC)的部分，被認(rèn)為用來解決與全球及系統(tǒng)性重要銀行有關(guān)的風(fēng)險。

根據(jù)歐盟委員會的要求，銀行需要持有充分的快捷流動資本，旨在確保金融穩(wěn)定和公共資金。這些規(guī)定可能會影響到華爾街大型銀行，以及在歐盟有業(yè)務(wù)的非歐盟銀行。

23日，在接受CNBC采訪時，歐盟負(fù)責(zé)金融服務(wù)的副主席瓦爾蒂斯•東布羅夫斯基斯指出，“當(dāng)然，我們的目的是擁有穩(wěn)定的銀行部門，這個部門不要堆積過度的風(fēng)險。因而，我們現(xiàn)在正在做的事情便是，執(zhí)行我們已經(jīng)獲得認(rèn)可，且我們認(rèn)為其他監(jiān)管機構(gòu)也將執(zhí)行的一些標(biāo)準(zhǔn)。”

在本月早些時候的講話中，東布羅夫斯基斯表示，在歐盟的多達(dá)13家銀行集團(tuán)將必須執(zhí)行TLAC標(biāo)準(zhǔn)。此舉可能會給位列“全球系統(tǒng)性重要銀行”榜單前列的美國銀行帶來巨大影響。本周早些時候，花旗集團(tuán)取代匯豐銀行，被全球監(jiān)管機構(gòu)列入全球系統(tǒng)性重要銀行的名單之中。摩根大通在這份名單中。

按照歐盟的新提議，從2019年起這些在歐盟內(nèi)有業(yè)務(wù)的美國銀行，將不得不持有比例高達(dá)16%的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，旨在幫助保持金融穩(wěn)定性。

英國與歐盟的退出談判正在進(jìn)行中。在這樣的關(guān)口，又遇到更加嚴(yán)苛的監(jiān)管要求，對于大型銀行來說，自然非常有挑戰(zhàn)性。未來，一旦英國正式脫離歐盟，在英國和在歐盟內(nèi)有業(yè)務(wù)的各大銀行，或?qū)⒉坏貌怀钟懈笠?guī)模的流動性城池。

在超低利率，甚至負(fù)利率環(huán)境下艱難前行的銀行們，面臨利潤進(jìn)一步下滑的壓力。與此同時，和“英國退出”有關(guān)的不確定性，正在影響在歐盟內(nèi)有業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的長期戰(zhàn)略。

增加彈性

這套旨在進(jìn)一步加強歐盟銀行彈性的新提議，建立在現(xiàn)行歐盟銀行規(guī)定的基礎(chǔ)上，增加了數(shù)項監(jiān)管要求，為的是確保銀行在危機發(fā)生時不依賴納稅人的援助。歐盟委員會是歐盟的立法機構(gòu)。不過，該機構(gòu)通過的絕大多數(shù)提議，都需要經(jīng)過每一個成員國政府的批準(zhǔn)，以及歐洲議會的認(rèn)可。

東布羅夫斯基斯指出，“歐洲需要強大且多樣化的銀行部門來支撐經(jīng)濟(jì)。我們需要銀行借錢給企業(yè)，企業(yè)用這些錢來投資、保持競爭力以及將旗下產(chǎn)品銷往更大的市場。同時，我們需要銀行借錢給家庭?，F(xiàn)如今，我們已經(jīng)提出了新的風(fēng)險削減提議，而該提議是建立在已被接受的全球標(biāo)準(zhǔn)之下，同時加入了歐洲銀行部門的一些獨特性。”

據(jù)報道，這套新提議旨在落實全球標(biāo)準(zhǔn)制定機構(gòu)如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和金融穩(wěn)定理事會最新提出的銀行資本要求。提議的其他重要部分還包括，引入具有約束力的3%最小杠桿比率，旨在為銀行用來計算風(fēng)險的內(nèi)部模型充當(dāng)后盾;以及要求各大銀行采取舉措，改善自身貸款能力，通過向中小型企業(yè)發(fā)放貸款和為基礎(chǔ)設(shè)施項目提供資金支持來支撐歐洲經(jīng)濟(jì)。

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