銀行業(yè)新邁入良性發(fā)展軌道，九要素、七級(jí)別指明全新監(jiān)管思路

9月23日，資本邦了解到，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(下稱《辦法》)，從總體上對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范，完善銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，充分發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中的核心作用和對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的導(dǎo)向作用。

評(píng)級(jí)要素包括9項(xiàng)，新增“數(shù)據(jù)治理”“機(jī)構(gòu)差異化”兩大要素

《辦法》設(shè)置了九項(xiàng)評(píng)級(jí)要素：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）。

其中，《辦法》將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，占比為20%，為9項(xiàng)要素中占比最高。業(yè)內(nèi)人士表示，這充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行公司治理的高度重視。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，對(duì)商業(yè)銀行而言，公司治理機(jī)制更具有重要作用。商業(yè)銀行只有健全公司治理，才能形成穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生機(jī)制。

另外，《辦法》還新增了新增“數(shù)據(jù)治理”“機(jī)構(gòu)差異化”要素。業(yè)內(nèi)人士分析，下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，并以此作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)。此次《辦法》新增“機(jī)構(gòu)差異化”要素，也有助于進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管。

隨著這兩項(xiàng)新要素的加入，部分要素權(quán)重也進(jìn)行了調(diào)整。其中，“盈利狀況”的權(quán)重由10%下調(diào)至5%；“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”的權(quán)重由15%下調(diào)至10%。

評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果采取相關(guān)監(jiān)管措施

在評(píng)級(jí)結(jié)果上，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

《辦法》指出，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)和6級(jí)，表示銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。評(píng)級(jí)結(jié)果為5級(jí)，表示銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)極差，存在非常嚴(yán)重的問題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)各家銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、有效實(shí)施監(jiān)管措施的主要依據(jù)?！掇k法》明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動(dòng)。

在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評(píng)級(jí)級(jí)別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)強(qiáng)度的監(jiān)管措施和行動(dòng)。既要關(guān)注評(píng)級(jí)較好銀行可能存在的弱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)提示；也要對(duì)評(píng)級(jí)較差銀行及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險(xiǎn)惡化、蔓延，防止風(fēng)險(xiǎn)隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機(jī)、嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。

實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

為確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》規(guī)定實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

在評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制方面，《辦法》明確：對(duì)于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)按評(píng)級(jí)要素打分得出的評(píng)級(jí)初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別。

在評(píng)級(jí)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制方面，《辦法》明確：在年度評(píng)級(jí)之間，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評(píng)估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)效性和敏感度，為及時(shí)、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

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