打破信息壁壘 防控互金平臺信用風險高發(fā)

9月14日訊，從2015年深圳有超過1200家的互聯網金融企業(yè)到今天只剩下308家，野蠻生長”中帶來的平臺道德風險，以及欺詐和多頭負債等信用風險頻發(fā)，嚴重威脅著整個互聯網金融行業(yè)的健康發(fā)展。

回顧中國互聯網金融行業(yè)從2014年到現在的發(fā)展歷程，會發(fā)現深圳這座城市在這一歷程當中的重要性。從2014年1月和3月連發(fā)兩條“意見”鼓勵互金發(fā)展，深圳的互金企業(yè)便在得天獨厚的政策環(huán)境下急速發(fā)展。到2015年年中，互金企業(yè)超過1200家，P2P數量居全國各省市第一。然而“隨著國家監(jiān)管趨嚴，據****統(tǒng)計，從2016年網貸合規(guī)元年年底，深圳正常運營的網貸平臺數為360家，居全國第一。但是，2016年全年深圳退出市場的平臺達到230家，等于每1天半深圳就有一家P2P退出。而到了今年7月底，深圳市正常運營的平臺數量為308家。

打破信息壁壘 防控信用風險

大浪淘沙雖是行業(yè)發(fā)展的常態(tài)，但在北京宜信致誠信用管理有限公司(下稱“致誠信用”)總經理趙卉看來，行業(yè)面臨的狀況讓人擔憂：“互聯網金融機構由于缺乏共享機制，數據分散在各個機構中，導致行業(yè)多頭負債和有組織的欺詐現象日趨嚴重，這是目前最主要的風險點。如果風險未能及時防控，很可能會引發(fā)信用風暴、系統(tǒng)性的行業(yè)風險發(fā)生。未來十年網貸行業(yè)發(fā)展的關鍵是防控信用風險，有效規(guī)避信用崩盤的出現，行業(yè)需要更多機構的通力合作來打破信息壁壘。”

“2015年6月，宜信推出了“阿福風控云平臺”，把獨家對接的宜信10年全量借款數據免費向行業(yè)開放查詢，并且把經過人工驗證核實的風險名單也免費向同仁開放查詢，是一種單向共享。”趙卉在深圳研討會上介紹致誠信用幫助行業(yè)提升風控水平的使命時說道：“很多機構查詢一年之后發(fā)現數據是真實的，及時更新的，對他們的信審風控有極大幫助。于是便愿意和我們一起在風控上合作，共享共贏，于是便有了2016年12月推出的阿福共享平臺，和各機構一道，共同打造一個風險管理及金融科技共享云平臺，實現了從最初的單向共享到如今的多元共享。”

“目前共有723家行業(yè)機構成為阿福平臺的客戶，85%以上是互聯網金融和網貸公司，也有小貸、消費金融、銀行、保險等行業(yè)。”趙卉介紹，“阿福平臺是生態(tài)的大家庭，我們會持續(xù)孵化和創(chuàng)新，未來我們會一如既往地向行業(yè)輸出金融科技產品和服務。”

好的風控來自真實業(yè)務場景

近年來，盡管互聯網金融行業(yè)的主要風險依然集中在多頭負債嚴重和有組織的欺詐泛濫等現象上，但也出現了新的趨勢。比如欺詐上手段不斷翻新，且趨于科技化、專業(yè)化、規(guī)?；哺哂须[蔽性;多頭借貸也很嚴重，到其他家機構借的越來越多，間隔時間越來越短，單家循環(huán)貸短期比率也越來越高。從阿福平臺的數據來看，截至2017年8月，多頭借貸預警總次數達956萬次。其中，在2家及以上機構申請借款的總人數達291萬人，在5家及以上機構申請借款的總人數達66.3萬人，同一借款人最多向30家機構申請了借款。

“ 另外，密度數據也在轉移。現在消費更多是通過微信、支付寶，我現在再拿到的銀行賬單上消費比例降低，對于我們現在做傳統(tǒng)資料評估客戶還款能力，難度也是在增加的。”致誠信用產品總經理王博從事風控工作十余年，她認為：“好的風控產品應來自于真實業(yè)務場景，從貼近業(yè)務的角度出發(fā)。并且現在如何降低風控成本、有效提高整體運營效率至關重要。”

王博介紹，“正在不斷進行探索和創(chuàng)新。比如在反欺詐領域，依托宜信風控對反欺詐的深刻理解和經驗累積，對于欺詐客戶的造假手段識別，以及通過構建客戶知識圖譜、社交關系網絡，從更多維度識別隱蔽性欺詐、團體欺詐預警等方面，致誠信用積累了非常寶貴的經驗，近期推出的“福網”這一強金融屬性的風險名單類驗證產品，就是對這些經驗的提煉。”

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。