在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的當下,金融詐騙手段不斷迭代升級。從資產(chǎn)解凍騙局、虛假投資到代理維權等新型犯罪層出不窮,信息網(wǎng)絡詐騙更是呈現(xiàn)專業(yè)化、跨境化趨勢。
面對這一形勢,公眾財產(chǎn)安全面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn),金融消費者教育的重要性愈發(fā)凸顯。數(shù)禾科技旗下還唄App秉持“金融為民”理念,以差異化的消保教育和多元化的宣傳形式深入群眾,通過線上線下聯(lián)動、精準觸達不同群體,切實推動金融消保“最后一公里”落地生根,為構建和諧金融生態(tài)貢獻力量。
金融詐騙高發(fā)暴露消費者教育痛點
當前,我國詐騙犯罪呈現(xiàn)“技術升級”和“群體分化”兩大特征:一方面,詐騙團伙利用AI技術偽造國家機關公文、制作虛假宣傳視頻,甚至通過境外服務器開發(fā)詐騙App,形成黑灰產(chǎn)全鏈條協(xié)作。另一方面,受害者群體特征顯著分化:老年人因信息閉塞易陷入資產(chǎn)解凍等傳統(tǒng)騙局;小微企業(yè)主經(jīng)常容易被虛假投資平臺誘導;年輕人則因缺乏風險意識,成為“刷單返利”“虛擬征信詐騙”的主要目標。
相對應,金融消費者教育領域同樣面臨諸多挑戰(zhàn)?！?024消費者金融知識學習偏好及行業(yè)宣教洞察報告》顯示,超35%的受訪者每周學習金融知識不足1小時,同時新市民、年輕人等群體對教育內容的需求差異顯著。其中,新市民因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住,這類群體抗風險能力弱,更需實用指導;相比之下,年輕人則偏好短視頻等輕量化教育形式,更習慣在小紅書、B站獲取金融知識。
即便如此,當前金融消保宣傳和消費者教育仍然存在內容同質化、觸達效率低等問題。對此,有行業(yè)人士指出,網(wǎng)絡犯罪已形成跨境化產(chǎn)業(yè)鏈,唯有“懲防并舉”才能根治亂象,這要求金融教育必須走向精準化與場景化。
“雙輪驅動”的數(shù)禾消保實踐
針對上述痛點,數(shù)禾科技以還唄為載體,積極走進群眾,通過“分層觸達”“科技賦能”雙輪驅動,推動金融消保知識高效普及和滲透進不同群體的生活場景。
聚焦重點人群的差異化需求,還唄分層觸達各類群體。針對不同群體,還唄十分重視“線上+線下”雙渠道溝通橋梁的搭建。其中,還唄以線下互動為主要宣教陣地,以走進社區(qū)、走近群眾的方式開展了多次金融反詐知識普及活動,切實守好用戶的“錢袋子”;同時針對新市民群體風險防范意識相對薄弱的特點,還唄在線上運用自媒體矩陣推出“還唄反詐有‘畫’說”系列漫畫、“還小唄課堂”系列視頻等通俗易懂的講解形式,不僅深入淺出地解決新市民群體在日常金融活動中所關注的議題,也將金融知識輻射至多元群體。
而針對用戶新春騙局,數(shù)禾科技則聚焦輕量化內容與趣味互動,先后發(fā)布《改簽之王》《刷單功夫》等反詐短片,以幽默敘事揭露“機票退改簽”“兼職詐騙”等套路,總曝光量突破100萬人次。同時,數(shù)禾科技旗下還唄通過“反詐有‘畫’說”漫畫系列,通過通俗易懂又頗具創(chuàng)意的8幅系列漫畫,助力消費者反擊新型詐騙。
在科技賦能教育場景方面,數(shù)禾科技將人工智能與大數(shù)據(jù)融入宣教環(huán)節(jié)。在技術手段上可以實時監(jiān)測異常交易,對潛在受騙用戶觸發(fā)彈窗警示并撥打電話干預。數(shù)據(jù)顯示,目前還唄人工電話提醒累計25萬通,成功勸阻近8000人掉進“電詐陷阱”,阻止受騙用戶金額損失超1.3億元。
從社區(qū)角落的反詐順口溜,到爆款反詐短片,數(shù)禾科技以“分層觸達”“科技賦能”的消保實踐,讓金融教育真正實現(xiàn)“普惠化”。未來,隨著AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術的深化應用,還唄將繼續(xù)探索智能化、沉浸式教育模式,為全民金融素養(yǎng)提升注入新動能,讓“最后一公里”成為守護群眾錢袋子的堅實防線。
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