近日，國際權(quán)威財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)《亞洲銀行家》在北京公布2024中國獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃。中信銀行與騰訊云憑借在反電信詐騙領(lǐng)域的技術(shù)突破和成功實(shí)踐，獲得技術(shù)創(chuàng)新類別中的“中國最佳反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目”，這也是本次獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃中唯一獲獎(jiǎng)的反電詐創(chuàng)新實(shí)踐項(xiàng)目。
《亞洲銀行家》中國獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃舉辦已超過10年,是國內(nèi)最嚴(yán)格的年度金融服務(wù)行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)審計(jì)劃之一。2024年，共有超過400份項(xiàng)目參評(píng)，覆蓋零售金融、交易銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)和綠色金融六大領(lǐng)域。
近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙帶來的賬戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)成為金融機(jī)構(gòu)的核心挑戰(zhàn)，犯罪團(tuán)伙的欺詐手段從非本人盜刷卡發(fā)展至對(duì)持卡人電信詐騙，聲音合成、AI換臉、虛擬現(xiàn)實(shí)等人工智能技術(shù)被大量非法使用，欺詐案件的非法資金在極短時(shí)間內(nèi)通過復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)支付體系進(jìn)行轉(zhuǎn)移，亟待創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段應(yīng)對(duì)。
《亞洲銀行家》通過全面的分析研究發(fā)現(xiàn)，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過整合線上線下多種風(fēng)險(xiǎn)信息，利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)可疑欺詐交易的動(dòng)態(tài)識(shí)別和精準(zhǔn)防控。該系統(tǒng)成功攔截了千萬數(shù)量級(jí)的電信詐騙事件，保護(hù)了上億元客戶資金，風(fēng)險(xiǎn)事件攔截率提升了4倍，顯著提升了反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)，涵蓋線上、線下各類零售金融、非金融交易的事前預(yù)警、事中處置、事后分析的賬戶資金欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范體系。該系統(tǒng)以事中防控為核心，建立了“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)決策-分級(jí)預(yù)警-協(xié)同處置-案件分類”的全流程閉環(huán)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，通過在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、互聯(lián)網(wǎng)、電信等外部風(fēng)險(xiǎn)信息，利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動(dòng)態(tài)調(diào)整、管控措施的差異化和精準(zhǔn)化，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶。
騰訊云與中信銀行的合作，進(jìn)一步提升了“哨兵”系統(tǒng)識(shí)別電詐風(fēng)險(xiǎn)的精度和效率。在打擊對(duì)抗黑產(chǎn)欺詐的20多年間，騰訊識(shí)別出十億級(jí)的黑產(chǎn)工具網(wǎng)站和APP、各類欺詐賬號(hào)、可疑設(shè)備、異常網(wǎng)絡(luò)IP環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)要素信息，覆蓋黑產(chǎn)作惡的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能打造覆蓋全鏈路的精準(zhǔn)反詐模型。根據(jù)實(shí)踐顯示，騰訊云打造的被詐風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確率可以達(dá)到98%以上，全面覆蓋11種主流電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，對(duì)被害人(黑樣本)覆蓋率可以達(dá)到35%以上，為業(yè)界最高。
以零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景為例，“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)打造個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)引擎，應(yīng)用于賬戶開戶、存續(xù)、使用、變更、銷戶全生命周期，能實(shí)現(xiàn)對(duì)海量用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和差異化的風(fēng)控策略，精準(zhǔn)識(shí)別出隱藏在正常賬戶中的風(fēng)險(xiǎn)賬戶，保障賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控與客戶金融服務(wù)的平衡。
中信銀行與騰訊云在反電詐領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐也為金融行業(yè)提供了參考樣本。自2023年以來，20多家國有銀行和頭部銀行通過與騰訊云合作，實(shí)現(xiàn)電詐受害人及時(shí)預(yù)警和涉詐資金攔截，保護(hù)用戶的資金安全。
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