中國金融行業(yè)體量快速增長和加速對外開放的雙重背景下，金融安全的重要程度與日俱增，監(jiān)管科技已經成為重要的金融科技基礎設施。央行近年來發(fā)布了一系列標準規(guī)則，要求金融機構增強數(shù)據(jù)質量管理，提高數(shù)字化風控能力，推出包容審慎、富有彈性的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，初步建成金融科技監(jiān)管框架，實現(xiàn)從合規(guī)管理轉向主動防控的監(jiān)管目標。
如何為監(jiān)管機構和金融機構賦能，有效提升監(jiān)管科技能力?在日前召開的《路徑與策略：商業(yè)銀行數(shù)字化轉型系列研討會》上，金融壹賬通智能監(jiān)管業(yè)務負責人唐映中詳細闡述了對監(jiān)管科技的觀察和理解。唐映中表示，對于金融機構來說，一個優(yōu)秀的監(jiān)管科技解決方案需要具備迅速執(zhí)行、快速部署的能力，以最小擾動快速融入現(xiàn)有系統(tǒng);需要具備高效率，共享多個監(jiān)管數(shù)據(jù)結構，只用一套體系就滿足所有監(jiān)管要求;還需要能夠以最小成本實現(xiàn)合規(guī)要求。對于監(jiān)管機構而言，還要求從以往的指標監(jiān)測升級到明細排查，從事后預警前置到事前防范，從機構監(jiān)督細化到行為監(jiān)管，這對金融科技賦能機構提出了挑戰(zhàn)。
打破數(shù)據(jù)孤島 提升監(jiān)管效能
近年來，金融壹賬通先后與中國證監(jiān)會科技監(jiān)管局、中國保險資產管理業(yè)協(xié)會、中保保險資產登記交易系統(tǒng)有限公司等達成戰(zhàn)略合作，提供先進的技術解決方案，幫助相關部門提升監(jiān)管科技化與智能化水平。幫助廣東省地方金融監(jiān)管局搭建的智慧監(jiān)管平臺，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)收集、模型預警、指標評級、風險監(jiān)測一體化的非現(xiàn)場監(jiān)管效果，形成了一幅融合多維數(shù)據(jù)、一企一檔、千人千面的區(qū)域金融地圖，有效提升了區(qū)域金融動態(tài)監(jiān)管效率。
先進的金融科技能力，是金融壹賬通助力現(xiàn)代金融監(jiān)管的基礎。針對數(shù)據(jù)孤島這個監(jiān)管科技的難點，金融壹賬通自主研發(fā)“蜂巢聯(lián)邦智能平臺”，該平臺能夠保證參與方在不共享原始數(shù)據(jù)的基礎上聯(lián)合建模，對相關國家部委數(shù)據(jù)庫進行智能學習，形成綜合化標簽數(shù)據(jù)，豐富用戶畫像維度，從整體上提升模型的效果，實現(xiàn)了AI協(xié)作，徹底解決了分業(yè)監(jiān)管模式下金融數(shù)據(jù)的隱私性和孤立性問題，從而釋放出龐大數(shù)據(jù)的真正價值。蜂巢平臺的開發(fā)完全基于金融業(yè)技術規(guī)范和行業(yè)標準，使用國密算法進行加密，應用聯(lián)邦學習技術，保證參與方聯(lián)合建模的合法合規(guī)，實現(xiàn)了人工智能在監(jiān)管科技領域的重大突破。
在海外市場，金融壹賬通實現(xiàn)了監(jiān)管科技賦能的輸出，先后為香港聯(lián)合交易所、新加坡證券交易所等提供科技服務，以自身金融科技為G端市場數(shù)字化轉型提供服務，為技術賦能監(jiān)管科技創(chuàng)造出更多可能。
增強數(shù)據(jù)質量 賦能金融機構
在機構端，金融機構不僅要完成監(jiān)管要求的上報數(shù)據(jù)規(guī)定動作，更重要的是提高數(shù)據(jù)的治理水平。當前金融機構數(shù)字化改革普遍存在低效問題，原因在于數(shù)字化改造沒有對整個監(jiān)管數(shù)據(jù)源進行深入分析，導致底層數(shù)據(jù)難以符合監(jiān)管要求，這需要金融科技機構從整個策略層面制定有針對性的解決方案。
金融壹賬通以整車體系的賦能方式，幫助金融機構一次性全面達標監(jiān)管要求。唐映中表示，監(jiān)管數(shù)據(jù)的意義不是為了數(shù)據(jù)報送而報送。監(jiān)管類數(shù)據(jù)大多經過業(yè)務人員和科技人員的加工和處理，因此準確度很高，對于輔助經營決策具有重要意義。金融壹賬通為中小銀行研發(fā)的監(jiān)管數(shù)據(jù)應用平臺，充分挖掘監(jiān)管類數(shù)據(jù)對于提升經營管理的價值，并以靈活查詢的分析方式向銀行內部高管展現(xiàn)，目前這套平臺已經在多家銀行實現(xiàn)順利落地。
當前，數(shù)字金融發(fā)展日新月異，信息容量快速膨脹，金融監(jiān)管和金融機構風控都需要強大的監(jiān)管科技作為支撐。金融壹賬通憑借先進的金融科技，助力金融機構數(shù)字化轉型的同時，也致力為監(jiān)管科技智能升級賦能，全方位助推金融業(yè)高質量發(fā)展。
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